- •Охарактеризуйте сучасні умови виникнення кредитних відносин в господарстві України. Проаналізуйте стан та перспективи розвитку банківського кредитування в державі.
- •Розкрийте економічну основу банківського кредиту, функції кредиту та принципи кредитування на сучасному етапі розвитку економіки України. Визначте суб’єктів кредитних відносин.
- •Охарактеризуйте принципи проведення кредитної політики банками України та зміст меморандуму про кредитну політику.
- •Визначте етапи процесу банківського кредитування.
- •Розкрийте механізми кредитування в поточну діяльність юридичної особи. Вкажіть організаційно-реєстрові документи, необхідні для отримання кредиту.
- •Розкрийте методи оцінювання кредитоспроможності позичальника та аналізу його фінансового стану.
- •Розкрийте механізм мікрокредитування та особливості кредитування малого та середнього бізнесу. Проаналізуйте перспективи його розвитку в Україні.
- •Визначте та проаналізуйте інструменти забезпечення повернення банківських кредитів.
- •Охарактеризуйте українське законодавство про заставу. Визначте особливості застосування застави нерухомого майна, товарів у виробництві; закладу, застави майнових вимог.
- •Розкрийте порядок оформлення договору гарантії, поруки, їх зміст. Визначте форму перевірки платоспроможності гарантій.
- •Визначте методику оцінки майна, що віддається для забезпечення повернення кредиту та аналізу достатності забезпечення.
- •Визначте механізм встановлення основних параметрів кредиту: визначення розміру, відсоткової ставки, комісії, забезпечення.
- •Розкрийте методи розрахунку плати за кредит: визначення розміру відсоткової ставки, комісії, дисконту.
- •Охарактеризуйте графік користування та повернення кредиту.
- •Визначте порядок оформлення, зміст та призначення кредитного договору як основу кредитних відносин.
- •Розкрийте сутність кредитного моніторингу.
- •Розкрийте порядок повернення кредиту та відповідальність позичальника за невиконання кредитних зобов’язань.
- •Охарактеризуйте проблемні кредити та причини їх виникнення. Розкрийте методи роботи з проблемними кредитами і заходи впливу на них.
- •Охарактеризуйте основні аспекти короткострокового та довгострокового кредитування в Україні: роль банківського сектора.
- •Проаналізуйте перспективи довгострокового кредитування в Україні.
- •Розкрийте сутність лізингового кредиту, його зміст, об’єкти, види та перспективи розвитку в банках України.
- •Проаналізуйте систему контролю якості кредитного портфелю банку.
- •Визначте та проаналізуйте методи управління кредитним ризиком на рівні окремого кредиту.
- •Охарактеризуйте методи управління кредитним ризиком на рівні кредитного портфеля.
- •Охарактеризуйте методику формування банківського резерву для відшкодування можливих витрат за кредитними операціями та порядок його використання.
- •Охарактеризуйте методики аналізу прибутку банку від кредитних операцій, вкажіть шляхи збільшення доходів банку та зниження витрат від кредитної діяльності.
- •Охарактеризуйте та проаналізуйте види банківських ризиків, розкрийте методи їх зниження.
- •Визначте сутність споживчого кредиту, його форми та нові види грошових споживчих позик. Охарактеризуйте специфіку банківської роботи зі споживчим кредитом.
- •Розкрийте особливості кредитування підприємств апк та шляхи удосконалення процесу в сучасних умовах економічного розвитку держави.
- •Навести класифікацію та проаналізувати ресурси для банківського кредитування.
- •Розкрийте порядок встановлення ціни банківського кредиту та фактори, що її зумовлюють.
- •Проаналізуйте характер і способи оплати відсотків за кредит. Розкрийте методику нарахування відсотків за принципом “вартість плюс”.
- •Розкрийте порядок оцінки і методи управління процентним ризиком.
- •Визначте особливості державного кредитування індивідуальних сільських забудовників та молодих сімей на придбання житла. Розкрийте перспективи розвитку такого кредитування в Україні.
- •Охарактеризуйте та проаналізуйте види і форми банківських кредитів, їх класифікацію в Україні і за кордоном.
- •3. За сферами спрямування:
- •4. За строками повернення:
- •5. За кількістю кредиторів:
- •Охарактеризуйте методи управління проблемними кредитами та порядок реструктурування безнадійних боргів.
- •Формулы
- •Платоспроможність позичальника:
- •Рентабельність позичальника:
- •Задача 1
- •Задача 2
- •Задача №3
- •Задача №4
- •Задача №5
- •Завдання 1
- •Розв’язання до завдання 1
- •Розв’язання до завдання 2
- •Завдання 3
- •Розв’язання до завдання 3
- •Завдання 4
- •Аналіз ефективності управління кредитним портфелем банку
Розкрийте порядок оформлення договору гарантії, поруки, їх зміст. Визначте форму перевірки платоспроможності гарантій.
Однією з форм забезпечення кредиту може бути поручительство або гарантія юридичної особи – підприємства, організації, банку та інших осіб яке формується як договір поручительства або гарантії між банком і поручителем. Договір поручительства (гарантії) укладається обов’язково в письмовій формі і включає обов’язки поручителя щодо виконання в повній сумі зобов’язань по поверненню позички, що надається банком – кредитором, та належних відсотків за користування нею в разі не виконання позичальником зобов’язань по поверненню боргу банку згідно з кредитним договором.
До укладення договору поручительства або гарантії необхідно ретельно проаналізувати фінансовий стан поручителя (гаранта) і можливість повернути за позичальника не сплачений кредит і належні відсотки по ньому. Такий аналіз необхідно проводити за аналогією до аналізу фінансового стану позичальника. При цьому слід одержати дані про раніше надані зобов’язання і гарантії, що значаться за балансом поручителя (гаранта), а також його статут, свідоцтво про державну реєстрацію та інші необхідні банку документи для визначення фінансового стану поручителя (гаранта).
Паралельно з оформленням поручительства (гарантії) доцільно укладати з поручителем (гарантом) договір застави. Для стягнення з поручителя (гаранта) не сплаченої позичальником позички, відсотків, штрафних санкцій банку необхідно наступного дня після настання строку платежу направити поручителю (гаранту) письмову претензію (з обов’язковою відміткою в подальшому при її одержання), в якій викласти суть вимог банку. У разі виникнення випадку безспірного стягнення боргу з поточного рахунку поручителя гаранта банк направляє платіжні документи на безспірне стягнення в банк, де відкрито поточний рахунок поручителя (гаранта). Якщо по закінченню місячного строку з дня одержання поручителем (гарантом) претензії банку – кредитор не одержить від поручителя (гаранта) кошти в погашення заборгованості по кредиту і відсотках у повній сумі, питання про стягнення з поручителя (гаранта) коштів необхідно вирішувати через суд або арбітражний суд згідно з чинним законодавством. А саме, направити позов до суду з додержанням трьох місячного строку пред’явлення позову. Питання продовження строку погашення кредиту, забезпеченого поручительством (гарантією), може бути вирішено лише після погодження з поручителем (гарантом) нового строку дії поручительства (гарантії), що оформляється додатковою угодою до договору поручительства. Продовження гарантійних зобов’язань повинно бути оформлено до настання строку погашення кредиту.
Визначте методику оцінки майна, що віддається для забезпечення повернення кредиту та аналізу достатності забезпечення.
Однією з найважливіших економічних проблем при інвестиціях у нерухомість (земельні ділянки, виробничі або житлові будівлі, споруди тощо) є точна та правильна вартісна оцінка нерухомого майна. До факторів, що впливають на вартість об'єкту нерухомості, належать: правовий режим використання об'єкту; цільове призначення та функціональне використання; умови продажу; дата продажу (різниця в часі між операціями з продажу, пов'язана із зміною ринкових умов); місцезнаходження (відмінності у розташуванні майна в різних природнокліматичних зонах. Сьогодні на практиці існує багато методів визначення вартості об'єкту нерухомості. Більшість із них об'єднані у три підходи: доходний підхід; порівняльний (ринковий) підхід; витратний майновий підхід.
Метод доходного підходу. При використанні цього методу для оцінки нерухомості інвестори виділяють декілька рівнів доходів та витрат. Джерелом інформації для цього служить бухгалтерський звіт про доходи та витрати.
Визначивши величину доходів за попередні періоди, визначається тенденція їх розвитку в майбутньому та вираховується їх прогнозне значення. Саме прогнозні значення доходів служать основою для оцінки об'єктів нерухомості при бажанні інвестора вкладати туди кошти.
Метод валової ренти. Оцінка нерухомості з використанням методу валової ренти базується на тому, що існує пряма залежність між ціною продажу та доходом від здачі нерухомості в оренду.
Даний метод оцінки нерухомості часто використовується при її покупці. Разом із тим необхідно вказати, що він є надто наближеним, так як не враховує різниці в операційних витратах різних об'єктів нерухомості, а також особливостей їх фінансування, ціни можливої перепродажі, розмірів і часу одержання майбутніх доходів.
Метод прямої капіталізації. У термінах оцінки нерухомості капіталізацію слід розуміти як визначення величини поточної вартості майбутнього потоку доходів та вигод, одержаних у результаті володіння об'єктами нерухомості.
Капіталізований потік доходів, тобто поточна вартість цього потоку, є оцінкою вартості об'єкта нерухомості. Використання метода капіталізації передбачає поділ доходу за один рік або середньорічного доходу за період, на коефіцієнт капіталізації.
Одним із найважчих питань у процесі оцінки доходності нерухомості є розрахунок коефіцієнта капіталізації.
Поряд із приведеним методом для визначення величини коефіцієнта капіталізації (процентної ставки) використовується також метод кумулятивної побудови. Він передбачає побудову відсоткової ставки як результату додавання кількох величин. За основу приймається так звана без ризикова ставка, тобто ставка, яка показує доходність на найбільш надійні цінні папери.
Звіт про експертну грошову оцінку нерухомості повинен містити: Підставу для проведення експертної грошової оцінки нерухомості; Мету оцінки та дату, на яку проведено оцінку; Опис нерухомого майна; План та характеристику нерухомого майна, включаючи його фізичні та економічні особливості, правовий режим, особливості місцезнаходження, опис меж, цільове призначення, характер використання та стан забудови; Аналіз ефективності використання нерухомого майна; Обґрунтування обраних методичних підходів; Розрахунок оцінної вартості нерухомого майна за обраними методичними підходами; Основні передумови проведення оцінки; Висновок експерта щодо оцінної вартості нерухомого майна; Сертифікат нерухомого майна.
До звіту додаються ситуаційний план та план нерухомості, інші матеріали, використані для оцінки майна, а також копія договору на проведення цієї оцінки та копія кваліфікаційного сертифіката експерта.