Задача 1

Проаналізувати можливість додаткового надання кредиту, якщо встановлено банком співвідношення заборгованості до забезпечення 85%. Встановлено ліміт 940000 грн. Сума векселя 860000 грн. Сума заборгованості 560000 грн.

Розвязок: 1) 860000*85%=713800

2) 940000-560000=380000 – вільний ліміт

3) 713800-560000=153800

Задача 2

22 березня АКБ „Ера” у заводу металообладнання рахунок-фактуру на суму 22000, строк оплати через 5 днів. Комісія 6%. 26 березня надійшов платіж від АТ „Аптека” згідно договору факторингу.

Розвязок: 1) 22000*6%= 1320 (комісія)

2) 22000*20%* к-ть днів / 360 ( нарах %)

3) 22000-комісія-%

Задача №3

Проаналізувати економічну доцільність лізингових операцій при умові, що акб «гарант» на договірній основі передає агрофірмі «колос» в користування 6 вантажних машин загальною вартістю 270 000 грн строком на три роки. Сума лізингових платежів розподіляється рівними частинами. По закінченню строку оренди майно буде викуплене за залишковою вартістю.

Розв’язок: 1) а= 270 000 *10%/100 *3 = 81000

2) плата за користування кредитом пкр=270000*15%/100= 40500

3) лізинговий платіж лп = 81000+40500=121500

4) платіж за місяць = 121500/36міс=3375

5) залишкова вартість = 270000-81000=189000

Задача №4

Визначити величину лізингових платежів якщо вартість орендного обладнання 200000 строк лізиногового договору 2 роки, лізинговий відсоток 10%, внесення платежів здійснюється три рази на рік, а залишкова вартість обладнання 8%.

Розв’язок: 1) а= 200 000*10%/100*2=40 000

2) залишкова вартість = 200 000 – ( 200 000*8%)=184 000

3) процент за кредит = (200 000-16 000)*10%*2=36800

4) загальна сума= 40 000+36 800= 76 800

5) сума платежу = 76800/(2*3)=12 800

6) залишкова вартість наприкінці терміну оренди = 184 000-40 000=144 000 грн

Задача №5

Визначити повний строк кредиту, якщо відомо що він іде на фінансування інвестиційного проекту вартістю 20 млн грн термін будівництва 24 міс, середньорічний чистий дохід 4 млн грн.сума кредиту 10 млн грн, річна сума амортизац.відрахувань 1,48 млн грн , а річна сума чистого прибутку 1,62 млн грн плата за інвест кредит 23%.

розв’язок: 1) строк окупності проекту = 12 млн/4млн=3роки

2) сума кредиту з відсотками = 10млн*(0,23*(1+0,23) ³/((1+0,23) ³-1))=4,97млн грн

3) сума кредиту з % за 3 роки = 4,97*3=14,91 млн

4) строк погашення кредиту = 14,91/(1,48+1,62)=4,8 роки

5) повний строк кредиту= 12міс+4,8роки*12міс=69,6міс або 5,8роки

Завдання 1

До установи комерційного банку “Промінь” звернувся завод “Салют” з кредитною заявкою щодо оформлення кредиту.

У кред. заявці та в банк. відомостях міститься така інформація, тис. грн.:

1. Мета кредиту – заходи щодо випуску конкурентоспроможної продукції.

2. Продукція сезонна, користується широким попитом протягом 70 днів.

3. Сектор ринку збуту продукції, на який можна розраховувати, обчислюється в сумі - 5800 грн.

4. Витрати на проведення заходів – 3680 грн.

5. Термін окупності витрат – 33 доби.

6. Термін реалізації заходів – 37 діб.

7. Дохід від проведення заходів – 15100 грн.

8. Залишки коштів на розрахунковому рахунку – 1300 грн.

9. Сума кредиту, що її просить клієнт – 3600 грн.

10. Прострочена заборгованість за раніше отриманими позичками – нема.

11. Наявність забезпечення – 13100 грн.

12. Облікова процентна ставка – 20 %.

13. Маржа 9 процентних пунктів.

14. Вільні кредитні ресурси – 4400 грн.

Проаналізувати наведені показники й визначити:

• вид потрібного кредиту та можливість його надання;

• суму позички;

• термін позички;

• процентну ставку;

• спосіб надання й погашення кредиту;

• до якої групи ризику можна віднести цей кредит?