- •Охарактеризуйте сучасні умови виникнення кредитних відносин в господарстві України. Проаналізуйте стан та перспективи розвитку банківського кредитування в державі.
- •Розкрийте економічну основу банківського кредиту, функції кредиту та принципи кредитування на сучасному етапі розвитку економіки України. Визначте суб’єктів кредитних відносин.
- •Охарактеризуйте принципи проведення кредитної політики банками України та зміст меморандуму про кредитну політику.
- •Визначте етапи процесу банківського кредитування.
- •Розкрийте механізми кредитування в поточну діяльність юридичної особи. Вкажіть організаційно-реєстрові документи, необхідні для отримання кредиту.
- •Розкрийте методи оцінювання кредитоспроможності позичальника та аналізу його фінансового стану.
- •Розкрийте механізм мікрокредитування та особливості кредитування малого та середнього бізнесу. Проаналізуйте перспективи його розвитку в Україні.
- •Визначте та проаналізуйте інструменти забезпечення повернення банківських кредитів.
- •Охарактеризуйте українське законодавство про заставу. Визначте особливості застосування застави нерухомого майна, товарів у виробництві; закладу, застави майнових вимог.
- •Розкрийте порядок оформлення договору гарантії, поруки, їх зміст. Визначте форму перевірки платоспроможності гарантій.
- •Визначте методику оцінки майна, що віддається для забезпечення повернення кредиту та аналізу достатності забезпечення.
- •Визначте механізм встановлення основних параметрів кредиту: визначення розміру, відсоткової ставки, комісії, забезпечення.
- •Розкрийте методи розрахунку плати за кредит: визначення розміру відсоткової ставки, комісії, дисконту.
- •Охарактеризуйте графік користування та повернення кредиту.
- •Визначте порядок оформлення, зміст та призначення кредитного договору як основу кредитних відносин.
- •Розкрийте сутність кредитного моніторингу.
- •Розкрийте порядок повернення кредиту та відповідальність позичальника за невиконання кредитних зобов’язань.
- •Охарактеризуйте проблемні кредити та причини їх виникнення. Розкрийте методи роботи з проблемними кредитами і заходи впливу на них.
- •Охарактеризуйте основні аспекти короткострокового та довгострокового кредитування в Україні: роль банківського сектора.
- •Проаналізуйте перспективи довгострокового кредитування в Україні.
- •Розкрийте сутність лізингового кредиту, його зміст, об’єкти, види та перспективи розвитку в банках України.
- •Проаналізуйте систему контролю якості кредитного портфелю банку.
- •Визначте та проаналізуйте методи управління кредитним ризиком на рівні окремого кредиту.
- •Охарактеризуйте методи управління кредитним ризиком на рівні кредитного портфеля.
- •Охарактеризуйте методику формування банківського резерву для відшкодування можливих витрат за кредитними операціями та порядок його використання.
- •Охарактеризуйте методики аналізу прибутку банку від кредитних операцій, вкажіть шляхи збільшення доходів банку та зниження витрат від кредитної діяльності.
- •Охарактеризуйте та проаналізуйте види банківських ризиків, розкрийте методи їх зниження.
- •Визначте сутність споживчого кредиту, його форми та нові види грошових споживчих позик. Охарактеризуйте специфіку банківської роботи зі споживчим кредитом.
- •Розкрийте особливості кредитування підприємств апк та шляхи удосконалення процесу в сучасних умовах економічного розвитку держави.
- •Навести класифікацію та проаналізувати ресурси для банківського кредитування.
- •Розкрийте порядок встановлення ціни банківського кредиту та фактори, що її зумовлюють.
- •Проаналізуйте характер і способи оплати відсотків за кредит. Розкрийте методику нарахування відсотків за принципом “вартість плюс”.
- •Розкрийте порядок оцінки і методи управління процентним ризиком.
- •Визначте особливості державного кредитування індивідуальних сільських забудовників та молодих сімей на придбання житла. Розкрийте перспективи розвитку такого кредитування в Україні.
- •Охарактеризуйте та проаналізуйте види і форми банківських кредитів, їх класифікацію в Україні і за кордоном.
- •3. За сферами спрямування:
- •4. За строками повернення:
- •5. За кількістю кредиторів:
- •Охарактеризуйте методи управління проблемними кредитами та порядок реструктурування безнадійних боргів.
- •Формулы
- •Платоспроможність позичальника:
- •Рентабельність позичальника:
- •Задача 1
- •Задача 2
- •Задача №3
- •Задача №4
- •Задача №5
- •Завдання 1
- •Розв’язання до завдання 1
- •Розв’язання до завдання 2
- •Завдання 3
- •Розв’язання до завдання 3
- •Завдання 4
- •Аналіз ефективності управління кредитним портфелем банку
Розкрийте порядок оцінки і методи управління процентним ризиком.
Відсотковий(%)ризик зумовлений тим,що середня вартість за-лучених коштів банку може протягом дії строку кредиту пере-вищити середню % ставку за кредит. Відтак кред-ня інвест проектів потребує ефективного упр-ня % ризиком, адже ці кредити мають переважно строковий характер.
% ризик обумовлений невизначеністю майб динаміки рівня % на кредити під інвест проекти. Він виникає тоді, коли не збігаю-ться терміни повернення наданих та залуч коштів або коли ставки за актив та пасив опер встановл різними способами.
На % ризик найбільш наражаються ті банки, які регулярно маніпулюють % у спекулятивних цілях, а також ті, що не приділяють належної уваги прогнозним змінам % ставок.
Одним із найважчих завдань у кред-ні інвест проектів є визначеня % ставки. Кредитор,з одного боку, бажає встановити досить високу ставку, аби одержати прибуток та компенсува-ти всі свої ризики. З іншого боку, ставка за кредит повинна бути низькою, щоб позичальник був спроможний виплатити його і не звертатися до іншого кредитора.
Сьогодні % ставка за інвест кредити може бути фіксованою або плаваючою залежно від зміни базової ставки. Рішення про те, якою буде ставка приймають банк та клієнт, залежно від того, яку величину % вони очікують у майбутньому.
Найважливішим елементом заг кред політики банку є також визначення ціни інвест кредиту, що передбачає врах-ня таких факторів: 1)ризик; 2)агресивність; 3)конкуренція; 4)категорія клієн-та; 5)прибутковість; 6)вартість ставки; 7)гнучкість ціни кред-ня; 8)інші фактори.
Також складною проблемою упр-ня % ризиком є упр-ня «гепом» (розривом) в активах та пасивах, який відчутно впливає на рівні % ставок. Успішне упр-ня «гепом» потребує передбачення майбутніх змін % за кредитами. На практиці існує позитивний «геп», коли активи зі змінною ставкою перевищують пасиви зі змінною ставкою та негативний «геп», коли пасиви зі змінною ставкою перевищують такі самі активи. Ступінь % ризику залежить від розмірів розриву між активами та пасивами та від напряму, швидкості і тривалості зміни відсоткової ставки.
Банк має розробити ефективну стратегію упр-ня «гепом», яка повинна містити спеціальні плани операцій для всіх категорій активів і пасивів на кожній фазі ділового циклу інвест кред-ня.
Але,за б-яких стратегій банку необхідно збільшити чисту % мар-жу у межах параметрів ризику, визначених політикою банку, адже % ставки та ступінь ризику, притаманні кред операціям, – це змінні величини, що формуються під впливом зовн факторів, вектор яких важко передбачити і на які банк вплинути неможе
Визначте особливості державного кредитування індивідуальних сільських забудовників та молодих сімей на придбання житла. Розкрийте перспективи розвитку такого кредитування в Україні.
Відповідно до постанови КМУ № 825 правом на одерж держ пільгового довгострокового (до 30 років) кредиту користуються молоді сім'ї та одинокі молоді громадяни, які згідно із законодавством визначені такими, що потребують поліпшеня житлових умов, а саме: молоде подружжя, в якому вік чоловіка та дружини не перевищує 30 років, або неповна сім'я, в якій мати (батько) віком до 30 років; неповна сім'я, в якій мати (батько) віком до 28 років включно, має неповнолітніх дітей; одинокі молоді громадяни, вік яких не перевищує 28 років. Кред-ня здійсн у межах коштів, передбачених у держ бюджеті, республіканському бюджеті АРК та місцевих бюджетах на відповідний рік та за рахунок інших джерел.
Сума кредиту обчислюється виходячи з норми 21 м2 заг площі житла на 1 члена сім'ї та додатково 20 м2 на сім'ю і вкл. витрати на його страх-ня в період будівництва.
Умови кред-ня: 1)перебування кандидата на обліку для поліпшення житлових умов за міс-цем проживання; 2)проживаня у сільській місцевос-ті, якщо він потребує поліпшення житлових умов, що підтверджено відповідними док-тами; 3)підтвердження кандидатом своєї платоспромож; 4)внесення у банк на особистий рах не менш як 10 % вартості буд/ва квартири нормативної площі, якщо її фактична площа більша або дорівнює визначеній нормі, та фактичної вартості буд/ва квартири, якщо її площа менша, ніж нормативна.
Позичальникам, які проживають у збудованому житлі в сільській місцевості, за умови їх постійної роботи у сільськогоспод вир-ві на заверш етапі сплати зобов'яз за кредитом додатково до пільг погашається 25% суми зобов'яз, визначеної для сплати.
Для здійснення розрахунків щодо визначення суми кредиту і підтвердження права на його одержання кандидат подає до дирекції або відділення банку такі док-ти: 1)заяву встановленого зразка; 2)довідку про перебування на квартирному обліку; 3)довідку про склад сім'ї; 4)копію свідоцтва про шлюб, паспортні дані; 5)копію свідоцтва про народження дитини; 6)док-ти, необхідні для визначення платоспроможності кандидата; 7)витяг з рішення органу місцевого самоврядуван-ня про відведення земельної ділянки та дозвіл на забудову.
Рішення про надання кредиту приймається дирекцією або відділенням банку на підставі поданих док-тів протягом місяця з дати отримання кред ресурсів. Після підписання сторонами кред угоди кандидат набуває статусу позичальника, на сім'ю якого оформляється паспорт позичальника.
Фонд сприяння молодіжному житловому буд/ву надає кредит, виходячи з розрахунків суми, необхідної для буд/ва житла, на підставі кред угоди, списків позичальників, попередньо зат-верджених рішенням дирекції або відділення банку
Витрати на обслуг-ня кредиту фін.за рах кред ресур-сів у розмірі 6% їх обсягу і перераховуються з держ бюджету головним упр-ням держ казначейства на казначейський рах дирекції фонду, а у разі отримання кред ресурсів з інших джерел фін-ня – на рах дирекції фонду одночасно з перерах-ням коштів кредиту на будівництво житла для позичальників.
У разі невиконання позичальником умов кред угоди дирекція фонду здійснює заходи щодо стягнення заборгованості та інші дії, передбачені умовами кред угоди. Якщо позичальник відмовляється від погашення кредиту на б-якому етапі дії кред угоди, ця угода розривається у порядку, визначеному кред угодою. Після розірвання кред угоди дирекція або відділення має право укласти кред угоду з іншим позичальником, який бере на себе зобов'язання щодо подальшого погашення кредиту з урах-ням частини коштів, сплаченої разом із попереднім внеском колишнім позичальником