- •Охарактеризуйте сучасні умови виникнення кредитних відносин в господарстві України. Проаналізуйте стан та перспективи розвитку банківського кредитування в державі.
- •Розкрийте економічну основу банківського кредиту, функції кредиту та принципи кредитування на сучасному етапі розвитку економіки України. Визначте суб’єктів кредитних відносин.
- •Охарактеризуйте принципи проведення кредитної політики банками України та зміст меморандуму про кредитну політику.
- •Визначте етапи процесу банківського кредитування.
- •Розкрийте механізми кредитування в поточну діяльність юридичної особи. Вкажіть організаційно-реєстрові документи, необхідні для отримання кредиту.
- •Розкрийте методи оцінювання кредитоспроможності позичальника та аналізу його фінансового стану.
- •Розкрийте механізм мікрокредитування та особливості кредитування малого та середнього бізнесу. Проаналізуйте перспективи його розвитку в Україні.
- •Визначте та проаналізуйте інструменти забезпечення повернення банківських кредитів.
- •Охарактеризуйте українське законодавство про заставу. Визначте особливості застосування застави нерухомого майна, товарів у виробництві; закладу, застави майнових вимог.
- •Розкрийте порядок оформлення договору гарантії, поруки, їх зміст. Визначте форму перевірки платоспроможності гарантій.
- •Визначте методику оцінки майна, що віддається для забезпечення повернення кредиту та аналізу достатності забезпечення.
- •Визначте механізм встановлення основних параметрів кредиту: визначення розміру, відсоткової ставки, комісії, забезпечення.
- •Розкрийте методи розрахунку плати за кредит: визначення розміру відсоткової ставки, комісії, дисконту.
- •Охарактеризуйте графік користування та повернення кредиту.
- •Визначте порядок оформлення, зміст та призначення кредитного договору як основу кредитних відносин.
- •Розкрийте сутність кредитного моніторингу.
- •Розкрийте порядок повернення кредиту та відповідальність позичальника за невиконання кредитних зобов’язань.
- •Охарактеризуйте проблемні кредити та причини їх виникнення. Розкрийте методи роботи з проблемними кредитами і заходи впливу на них.
- •Охарактеризуйте основні аспекти короткострокового та довгострокового кредитування в Україні: роль банківського сектора.
- •Проаналізуйте перспективи довгострокового кредитування в Україні.
- •Розкрийте сутність лізингового кредиту, його зміст, об’єкти, види та перспективи розвитку в банках України.
- •Проаналізуйте систему контролю якості кредитного портфелю банку.
- •Визначте та проаналізуйте методи управління кредитним ризиком на рівні окремого кредиту.
- •Охарактеризуйте методи управління кредитним ризиком на рівні кредитного портфеля.
- •Охарактеризуйте методику формування банківського резерву для відшкодування можливих витрат за кредитними операціями та порядок його використання.
- •Охарактеризуйте методики аналізу прибутку банку від кредитних операцій, вкажіть шляхи збільшення доходів банку та зниження витрат від кредитної діяльності.
- •Охарактеризуйте та проаналізуйте види банківських ризиків, розкрийте методи їх зниження.
- •Визначте сутність споживчого кредиту, його форми та нові види грошових споживчих позик. Охарактеризуйте специфіку банківської роботи зі споживчим кредитом.
- •Розкрийте особливості кредитування підприємств апк та шляхи удосконалення процесу в сучасних умовах економічного розвитку держави.
- •Навести класифікацію та проаналізувати ресурси для банківського кредитування.
- •Розкрийте порядок встановлення ціни банківського кредиту та фактори, що її зумовлюють.
- •Проаналізуйте характер і способи оплати відсотків за кредит. Розкрийте методику нарахування відсотків за принципом “вартість плюс”.
- •Розкрийте порядок оцінки і методи управління процентним ризиком.
- •Визначте особливості державного кредитування індивідуальних сільських забудовників та молодих сімей на придбання житла. Розкрийте перспективи розвитку такого кредитування в Україні.
- •Охарактеризуйте та проаналізуйте види і форми банківських кредитів, їх класифікацію в Україні і за кордоном.
- •3. За сферами спрямування:
- •4. За строками повернення:
- •5. За кількістю кредиторів:
- •Охарактеризуйте методи управління проблемними кредитами та порядок реструктурування безнадійних боргів.
- •Формулы
- •Платоспроможність позичальника:
- •Рентабельність позичальника:
- •Задача 1
- •Задача 2
- •Задача №3
- •Задача №4
- •Задача №5
- •Завдання 1
- •Розв’язання до завдання 1
- •Розв’язання до завдання 2
- •Завдання 3
- •Розв’язання до завдання 3
- •Завдання 4
- •Аналіз ефективності управління кредитним портфелем банку
Розкрийте особливості кредитування підприємств апк та шляхи удосконалення процесу в сучасних умовах економічного розвитку держави.
Щоб одержати кредит для придбання землі, селяни подавали до банківської установи відповідну заяву. До неї додавалися умови купівлі-продажу . Якщо земля купувалася сільським товариством або окремим поселенням, укладалася мирська угода, якщо товариством селян – товариська.
Отримавши заяву, територіальне відділення банку провадило оцінку землі, вивчало умови купівлі-продажу, потенційну вигоду позичальника. Відповідний висновок та пакет необхідних документів надсилався на розгляд ради банку. В разі надання дозволу на одержання кредиту позичальнику вручали повідомлення про обсяг позики та умови кредитування. Після цього кредитна угода засвідчувалася нотаріусом.
Поділ заставленої землі або відчуження її частини допускалися лише з дозволу банку. При порушенні умов договору банківській установі надавалося право вимагати дострокового погашення частини або всієї суми кредиту.
У разі несвоєчасного надходження коштів за наданим під заставу землі кредитом банк уживав заходів щодо реалізації застави.
шляхи удосконалення.Практичне застосування в нашій країні строкових фінанс-кред інструментів – ф'ючерсних та форвардних операцій влаштувало б сільськогосподарських виробників і комерційні банки.
Ф’ючерс – це строковий фінансовий інструмент, яким визначено зобов’язаня придбати або продати у встановлений час у майбутньому базовий актив у певному обсязі, за якістю та ціною, обумовленими сторонами на певну дату це означає, що покупець або продавець може купити право на придбання або продаж певної кількості активу ( акцій, товарів, тощо ) в майбутньому на раніше визначених умовах.
Форвард – подібний за суттю, проте застосовується лише в позабіржовій торгівлі. У сфері кредитування с/г товаровиробників доцільно застосовувати саме форвардні операції.
Придбавши форвард-контракт, с/г під-во-позич отримало б гарантію на одержання в майб кредитних ресурсів за обумовл % ставкою та у визнач обсязі.
Запровадження механізму форвардного кредитування дало б змогу:
- знизити вартість кредиту ( підприємство-позичальник сплачує певну частку відсотків у вигляді вартості форвард-контракту раніше, ніж одержує реальний кредит, що дає змогу банку-кредитору зменшити позичковий відсоток на суму кредитного ризику );
вдосконалити систему сільськогосподарського планування;
посилити технологічну дисципліну в процесі виробництва продукції.
Джерелом для здешевлення відповідних кредитів може виступати спеціальний кредитний фонд. Формуватися він може за рахунок міжгалузевого перерозподілу коштів; надходжень від грошової приватизації об’єктів АПК; повернення заборгованості по раніше одержаних позичках з державного бюджету; асигнувань, передбачених у державному бюджеті; коштів ввізного та вивізного мит на с/г продукцію; коштів, одержаних у порядку різноманітної допомоги; ін. джерел.
Спеціальний кредитний фонд повинен мати цільовий характер і використовуватися, насамперед, з метою відшкодування різниці між комерційними та розрахунковими ставками плати за кредити, надані банками сільськогосподарським товаровиробникам, а також надання гарантій для залучення кредитів банків та інвесторів, короткостр кредитув сезонних затрат с/г під-в, кредитув сучасних технологій, здійснення реконструкції підприємств АПК, розвитку лізингової діяльності тощо