28. Визначте сутність споживчого кредиту, його форми та нові види грошових споживчих позик. Охарактеризуйте специфіку банківської роботи зі споживчим кредитом.

Споживчий кредит - надається торговими компаніями, банками та ін. кредит-фінанс установами фіз особам для задоволення спож потреб; відображає відносини між кредитором і позичал у питанні фінансування кінцевого споживання; може бути прямим та непрямим.

Особливості надання: - надаються повнолітнім дієздатним громадянам, які мають постійне джерело доходів; - виключно в нац валюті;- уніфіковані умови кред-ня. Осн умови спож кред-ня:- об’єкти кред-ня; - максим розмір кредиту; - мінім процентні ставки за кредитами; - строки користування кредитом. Розмір кредиту залежить від: вартості об’єкту кред-ня; платоспромож позичальника; вартості та якості забезпечення.

Об’єкти к/с спож кред-ня: товари широкого вжитку і тривалого користування; послуги; транспортні засоби; нагальні потреби (ліки, грошові кошти для ліквідації стихійного лиха, нещасного випадку, навчання, весілля).

До споживчих кредитів відноситься надзвичайно широкий набір видів позик. У самому загальному плані виділяють товарні і грошові споживчі кредити. Товарний споживчий кредит пов'язаний із продажем товарів тривалого користування в кредит. Грошовий споживчий кредит - надання банківськими або небанківськими кредитними установами позик фіз. особам на задоволення їхніх споживчих потреб.

На практиці залежно від цільового характеру використовують різні види грошових позик:1)інвестиційні позики: кредит на будівництво і реконструкцію житла, будівництво садових будинків, благоустрій садових ділянок тощо;2)позики на купівлю споживчих товарів або оплату послуг: йдеться про дорогі товари і послуги тривалого користування (автомобілі, побутові прилади, меблі, оплату медичних послуг, відпочинку та ін.;3)цільові позики окремим соціальним групам населення: використовуються, як правило, в рамках загальнодержавних програм соціального захисту найуразливіших верств населення (студентів, молодих сімей);4) позики на нецінові споживчі потреби: йдеться про позики, необхідність в яких виникає у зв'язку із особливими обставинами непередбаченого характеру в житті громадян.

Але найбільшої популярності набули позики на розвиток індивід гос-в: надання кредиту на будівництво, розширення, реконструкцію об'єктів виробничого призначення; придбання сільськогосподарської техніки, худоби, птиці тощо;

Для отримання кредиту й оформлення кредит договору позичальник подає такі док-ти: 1)заяву на одерж кредиту; 2)паспорт; 3)довідку про присвоєння ідентиф коду; 4)анкету позичал;5)довідку з місця постійної роботи поз-ка із зазнач посади та отримуваного доходу (середньоміс заробітку) і розміру відрахувань із нього. Індивід підприємець подає декларацію про доходи, завірену податк адмін-цією. Пенсіонери подають довідку про розмір пенсії з органу, що призначив пенсію. 6) док-ти, що підтверджують інші доходи для визначення платоспромож позичальника; 7) док-ти, що підтверджують право власності на майно позичальника або майнового поручителя; 8) ін док в залежн від об’єкту кред-ня.

Перед наданням позички здійсн оцінка фін стану фіз особи, тобто його кредитоспромож (здатність поз-ка в повному обсязі і у визначений термін розрахуватись за своїми борговими зобов’яз). Подальший аналіз здійсн у разі змін, які впливають на фін стан позичальника (втрата заробітку, втрата застави з незалеж від поз-ника причин, втрата поручителя, виникнення простроч заб-ті за кредитами або відсотками), про що поз-ник повинен інформувати банк. Погашення кредиту та сплата відсотків здійсн шляхом: внесення готівки;утрим з з/п;списання суми боргу із банк рах;банк чи поштовим переказом.

До нових видів споживчого кредиту належать чековий кредит і кредитні картки.