34.Кредит и кредитная система государства.

КРЕДИТ – движение ссудного капитала на условиях срочности, возвратности и платности.

Принципы кредита:

1. возвратность - необходимость своевременного возврата финансовых ресурсов после их использования.

2. срочность - возврат в точно оговоренный срок.

3. платность - оплата права пользования финн.ресурсами. Через механизм ссудного процента.

4 обеспеченность – обеспеч-е защиты имущ. интер-в кредиторов при несоблюд-и заемщиком принятых обязат-в, залог

5. целевой характер - целевое исп-е средств.

6. дифференцир-ый характер – дифференцир-й подход к заемщикам, видам выдав-х кредитов в завис. от интер-в банка.

Развитие кредита:

• Первичное становление – отсутствие посредников на рынке, напрямую кредит.

• Структурное развитие – появляются посредники, но все еще децентрализованный хар-р

• Современное состояние –централиз-е государством

СУЩНОСТЬ кредита проявляется в его функциях:

1 Перераспределительная - перераспределение финн. ресурсов.

2 Воспроизводственная функция - расширения рамок общественного воспроизводства за счет заемных ср-в.

3 Эмиссионная - создаются платежные средства, дополнительные деньги в безналичной форме.

4 Экономия издержек обращения – за счет ускорения оборачиваемости средств.

5 Ускорение НТП - финансирование посредством кредитования научных разработок, инновационных программ, и др.

КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА–совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов, и отношений между ними.

Институциональная структура кредитной системы. Части:

1 ч. Банковская система – осн-я часть кред.сист.

Двухуровневая, отношения м/у банками: – по вертикали – м/у ЦБ и комм. банками; – по горизонтали – отношения м/у низовыми звеньями как партнерами.

Уровни:

1й –Эмиссионный банк (ЦБ России),

2й –банк. сектор, ост. виды кредитных организаций.

Кредитная организация – юр. лицо, работающее по лицензии для получения прибыли. Типы КО:

1. банки: – коммерческие и специальные.

2. небанковские кредитные организации.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключит-е право осущ-ть следующие виды банковских операций:

1) привлечение во вклады средств физических и юридических лиц;

2) размещение указанных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Коммерческие банки выполняют все виды кредитных операций. Специальные банки специализируются на выполнении 1–2 видов кредитных операций: выдаче кредитов, обслуживании населения, ведении учета.

Небанковская кредитная организация – КО, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом. Сочетание указанных операций устанавливает Банк России.

35. Место центрального банка в регулировании Национальной экономики.

Центральный банк представляет собой орган государственного регулирования экономики. Он наделен монопольным правом эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса, ему полностью присущ ряд специфических функций, право осуществлять которые законодательно закреплено за ним. Исполняя функцию проведения государственной денежно-кредитной политики, направленной на развитие рыночной экономики, обеспечение устойчивости денежного обращения и покупательной способности национальной денежной единицы, Центральный банк РФ принимает участие в разработке основ экономической политики Правительства РФ и использует различные методы денежно-кредитного управления банковской системой, входящие в его компетенцию. Для обеспечения бесперебойного кругооборота денег на ЦБ РФ возложен контроль за производством, транспортировкой и хранением денежных знаков, а также созданием их резервных фондов. Регулирование денежного обращения выражается в кредитной экспансии или кредитной рестрикции. Инструментами кредитной экспансии или рестрикции являются учетная ставка Центрального банка и неэкономические меры. ЦБ РФ выполняет несколько функций, способствующих формированию банковской системы и контролю за ней. Функция эмиссии денег и организации денежного обращения закрепляет за ЦБР монопольное право выпуска банкнот. Эмиссия денег производится в объемах, утверждаемых Правительством РФ, и распределяется в соответствии с государственными интересами. Она осуществляется в двух формах: деньги банковского оборота при кредитовании коммерческих банков и наличные деньги, обеспечивающие кассовые операции по обслуживанию народного хозяйства и бюджета. Главная особенность функции кредитования на основе рефинансирования ресурсов состоит в том, что ЦБ РФ производит кредитование только банковских учреждений.

Функция организации безналичных расчетов предусматривает проведение безналичных расчетов на основе корреспондентских счетов коммерческих банков в расчетно-кассовых центрах (РКЦ) ЦБ РФ. Центральный банк является главным депозитарием золотовалютных резервов государства и организует все операции по продаже и покупке золота и иностранных валют. Операции с этими ценностями производятся по ценам спроса и предложения, сложившимся на золотых и валютных рынках. Продажа и покупка золота происходят по цене за одну тройскую унцию (31,1 г).