III. Деньги, кредит, банки Эволюция форм и видов денег. Функции и роль денег в условиях рыночной экономики

Существуют разные научные концепции возникновения и сущности денег: рационалистическая и эволюционная. Рационалистическая концепция объясняет происхождение денег как результат соглашения между людьми, убедившимися в том, что для передвижения стоимостей в обмене товаров необходимы специальные инструменты. Эта идея о деньгах как договоре безраздельно господствовала вплоть до конца XVIII в.

Согласно эволюционной концепции происхождения денег, история их возникновения есть результат развития общественного разделения труда, обмена, товарного производства. Исследовав исторический процесс развития обмена и форм стоимости, можно понять, как из общей массы товаров выделился один товар, который выполняет роль денег и специальным назначением которого является выполнение роли всеобщего эквивалента. Деньги - это товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента.

Всеобщий эквивалент означает способность товара обмениваться на любой другой товар.

В экономической литературе выделяют следующие основные присущие деньгам функции:

- мера стоимости;

- средство обращения;

- средство платежа;

- средство накопления и сбережения;

- функция мировых денег.

Роль денег на современном этапе проявляется:

– в экономии трансакционных издержек;

– в измерении ценности благ;

– в выполнение роли посредника в производстве, формировании, распределении и использовании национального дохода.

– в установлении цены товара.

Виды денег. По признаку основного свойства быть всеобщим эквивалентом деньги разделяются на два класса:

• действительные (полноценные) деньги;

• неполноценные деньги, то есть знаки стоимости или заместители действительных, реальных, идеальных денег

Действительные (идеальные) деньги – это, по существу, монеты, рубли, империалы и другие разновидности, изготовленные из медных, серебряных и золотых драгметаллов, номинальная стоимость которых соответствовала реальной стоимости металла. Следовательно, они обладали собственной стоимостью, почти не подвергались обесценению и имели свой масштаб цен. Например, в России после денежной реформы 1895–1897 гг. был введен золотой рубль в качестве денежной единицы страны, имеющий золотое содержание 0,774234 грамма чистого золота, и в обращении находились золотые монеты – империалы, десяти- и пятирублевые деньги.

Характерные черты действительных денег:

– они полностью соответствовали основным условиям товарного обращения, то есть обладали износостойкостью, портативностью, стабильностью, однородностью, делимостью и узнаваемостью;

– номинальная стоимость соответствовала реальной стоимости металла, из которого они изготовлены;

– свободно чеканились, имели стабильное золотое содержание и разменивались на знаки стоимости;

– свободно перемещались как на внутреннем, так и внешнем рынках;

– выполняли все функции, присущие деньгам;

– в результате постоянного перемещения металлических денег из сферы обращения в сокровища и наоборот количество находящихся в обращении денег соответствовало количеству денег, необходимых для обращения.

В настоящее время золото утратило функции средства меры стоимости, оно вытеснено из внешнего и внутреннего денежного оборота заместителями действительных денег.

Неполноценные деньги – это денежные знаки, выступающие в виде мелкой монеты и знаков стоимости, номинальная стоимость которых выше стоимости затраченного на их производство общественного труда. Покупательная способность таких денег определяется исключительно рыночными условиями.

Различают бумажные и кредитные деньги.

В России бумажные деньги заменили в обращении действительные деньги, начиная с 1769 года, и выпускались под названием ассигнаций в виде казначейских билетов с принудительным курсом.

Бумажные деньги представляют собой знаки стоимости, замещающие в обращении полноценные деньги. Они не разменны на металл и выпускаются государством для покрытия своих расходов.

Сущность бумажных денег заключается в следующем:

• они не имеют стоимости, но приобретают представительскую стоимость лишь в процессе обращения;

• не имея собственной стоимости, они не могут в полной мере выполнять функции меры стоимости и мировых денег, но выполняют функции средства обращения и средства платежа и в определенной степени являются средством накопления;

• право выпуска бумажных денег имеет только государство;

• эмиссия бумажных денег осуществляется без учета товарного и платежного оборота;

• бумажные деньги выпускаются государством для покрытия расходов казначейства;

• они не разменны на золото, но наделены государством принудительным курсом;

• государство может выпустить в обращение любое количество бумажных денег, но оно не способно устанавливать их покупательную силу;

• бумажные деньги отличаются от кредитных денег по происхождению, по целям эмиссии, по характеру обращения (банкноты возвращаются к эмиссионному банку, а бумажные деньги остаются в каналах обращения), по отношению к золоту в смысле обмениваемости, по устойчивости;

• экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения, так как их выпуск независим от потребности товарооборота в деньгах, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка денег из обращения. Потребности товарооборота в деньгах могут быть неизменными, но потребности государства в денежных средствах могут возрасти по объективным и другим причинам. В данном случае увеличение массы денег в обращении непременно приводит к их обесценению.

В условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, чтобы денежный оборот стал более эластичным и чтобы экономить наличные деньги и способствовать развитию безналичного оборота, в налично-денежном обороте стали широко применяться кредитные деньги.

Кредитные деньги – это платежные средства и средства обращения (банкноты, чеки, векселя, депозиты), возникшие на основе развития банковского и коммерческого кредитов и функции денег как средства платежа.

Характерными чертами кредитных денег являются:

• выпуск кредитных денег производят банки при выполнении кредитных операций;

• по мере погашения заемщиком кредиторской задолженности происходит изъятие из оборота кредитных денег, а при выдаче кредита на производственно-социальные цели – эмиссия денег;

• выпуск в обращение кредитных денег увязывается с действительными потребностями оборота в деньгах;

• при нарушении связи с потребностями товарного оборота кредитные деньги превращаются в бумажные денежные знаки. Как известно, последние эмитируются в основном без учета потребности товарного оборота в деньгах;

• кредитные деньги появляются не из обращения, как товар-деньги, а из производства, из кругооборота денежного капитала;

• кредитные деньги по мере истечения срока обращения векселей, чеков возвращаются в ЦБР, а бумажные деньги постоянно остаются в обращении;

• эмиссия кредитных денег может осуществляться по трем каналам:

  • банковское кредитование хозяйствующих субъектов;

  • кредитование государства под залог ГЦБ и под прирост официальных золотовалютных резервов страны.

Электронные деньги – это деньги на счетах компьютерной памяти банков, носителями которых являются электронные документы (ЭД), составленные на электронных носителях. ЭД подразделяют на электронные платежные и электронные служебно-информационные документы.