Добавил:
Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз: Предмет: Файл:
методичка наша.doc
Скачиваний:
0
Добавлен:
01.03.2025
Размер:
1.85 Mб
Скачать

Денежная масса, ее структура и методы оценки

Денежная масса это количественный показатель денежного обращения. Она представляет собой совокупность покупательных, платежных и накопительных средств, обслуживающих экономические связи и находящихся в собственности населения, юридических лиц и государства. Для оценки денежной массы в странах с рыночной экономикой используют специальные денежные агрегаты. Денежный агрегат - это статистический показатель, характеризующий объем денежной массы. В каждый агрегат входит определенный вид денег, определенные активы. Денежные агрегаты отличаются по степени ликвидности. Все принятые денежные агрегаты образуют иерархическую систему, в которой каждый последующий агрегат включает в свой состав предыдущий.

В России используется несколько видов денежных агрегатов: М0 – наличные деньги в обращении; М1 = М0 + вклады до востребования и деньги на текущих банковских счетах юридических лиц, М= М1 + срочные вклады населения в Сбербанке России и коммерческих банках, безналичные деньги на банковских депозитах и в государственных бумагах; М= М2 + сертификаты, облигации государственных займов; М4 = М3 + депозиты в иностранной валюте в рублевом эквиваленте. В денежных агрегатах России выделяется специальный агрегат «денежная база», который включает в свой состав наличные деньги в обращении, т.е. банкноты и монеты, находящиеся у населения и в кассах банков, денежные средства коммерческих банков, депонированные в Центральном банке в форме обязательных резервов, и остатки на корреспондентских счетах коммерческих банков в Центральном банке. Денежная база – наиболее «сильные» деньги, так как это все те деньги, которые контролируются Центральным банком и находятся на его счетах.

Для оценки соотношения налично-денежного оборота и безналичного используется коэффициент наличности, который определяется делением наличной денежной массы МО на денежный агрегат М2: К1=М0/М2. Коэффициент наличности позволяет судить о структуре денежной массы, о соотношении с безналичным денежным оборотом, а также о тех факторах, которые влияют на состояние налично-денежного оборота. Другим важным коэффициентом при анализе денежной массы является коэффициент К2 = М2/ВВП, или коэффициент монетизации. Величина этого коэффициента призвана характеризовать относительную обеспеченность оборота платежными средствами.

В экономике денежная масса выступает объектом государствен­ного регулирования. Необходимость такого регулирования объ­ясняется тем, что размер денежной массы и темпы ее прироста влияют на состояние других экономических показателей. Регулирование денежной массы в стране является задачей центральных банков. Оно осуществляется путем денежной эмиссии, проведения операций на открытом рынке (купля и продажа государственных ценных бумаг), регулирование нормы обязательных резервов коммерческих банков и определения размера ставки рефинансирования.

Современные формы безналичных расчетов и их организация.

На долю безналичного денежного оборота приходится около 70% всех платежей в экономике нашей страны. Факторы, влияющие на величину безналичного денежного оборота – объем продукции, уровень оптовых и заготовительных цен, звенность расчетов. В безналичном обороте деньги функционируют в качестве средства платежа.

Основными документами, регламентирующими безналичные расчеты в России, является Гражданский кодекс РФ (глава 46 «Расчеты»), «Поло­жение о безналичных рас­четах в Российской Федерации», «Положение об организации межбанковских безналичных расчетов на территории Российской Федера­ции» и др.

В первоочередном порядке совершаются операции по платежам в бюджет, инкассовым поручениям, за услуги железнодорожного транспорта, за электроэнергию. Виды расчетных документов, порядок документооборота, принципы организации расчетов, способы платежа и формы безналичных расчетов – фундаментальные блоки безналичного денежного оборота.

Базовые принципы организации безналичных расчетов:

  • расчеты могут проводиться через РКЦ ЦБ РФ, либо через клирин­говые центры, или через корреспондентские счета банков, откры­ваемые друг у друга на основе межбанков­ских соглашений;

  • банк может осуществлять списание средств со счетов клиентов только по распоряжению владельца счета;

  • очередность платежей со счета определяется клиентом по своему усмотрению, если иное не предусмотрено законо­дательством;

  • клиент может самостоятельно выбрать формы расчетов и закре­пить их в договорах между плательщиком и получа­телем;

  • взаимные претензии по расчетам между плательщиком и получате­лем средств разрешаются сторонами в установ­ленном порядке без участия банка;

  • предусмотрена ответственность банков (РКЦ) за допу­щенные на­рушения при выполнении расчетных операций др.

Основные формы расчетов – платежное поручение, платежное требование, аккредитив, расчеты чеками, расчеты по инкассо и др.

Нетрадиционные формы безналичных расчетов – вексельная, расчеты банковскими картами, виртуальные расчеты, электронные переводы и др.

Расчетные банковские карты позволяют владельцу средств на банковском счете использовать их в пределах расходного лимита для оплаты товаров и услуг или получения наличных денег.

Кредитная карта разрешает ее держателю проводить операции в размере предоставленной эмитентом кредитной линии в пределах расходного лимита. Авторизация кредитной карты.

Дебетовые карточки выдаются банками своим вкладчикам для оплаты приобретаемых ими товаров и услуг или для получения наличных денег в банковских автоматах. Особенность карт – они не позволяют владельцам осуществлять операции при отсутствии денег на их счете в банке.

Смарт-карта – пластиковая чиповая карта со встроенным микропроцессором. Она многофункциональная. Позволяет проводить авторизацию в режиме «off line». Она хранит в памяти информацию о состоянии карточного счета и о нескольких последних сделках с картой.