- •Охарактеризуйте сучасні умови виникнення кредитних відносин в господарстві України. Проаналізуйте стан та перспективи розвитку банківського кредитування в державі.
- •Розкрийте економічну основу банківського кредиту, функції кредиту та принципи кредитування на сучасному етапі розвитку економіки України. Визначте суб’єктів кредитних відносин.
- •Охарактеризуйте принципи проведення кредитної політики банками України та зміст меморандуму про кредитну політику.
- •Визначте етапи процесу банківського кредитування.
- •Розкрийте механізми кредитування в поточну діяльність юридичної особи. Вкажіть організаційно-реєстрові документи, необхідні для отримання кредиту.
- •Розкрийте методи оцінювання кредитоспроможності позичальника та аналізу його фінансового стану.
- •Розкрийте механізм мікрокредитування та особливості кредитування малого та середнього бізнесу. Проаналізуйте перспективи його розвитку в Україні.
- •Визначте та проаналізуйте інструменти забезпечення повернення банківських кредитів.
- •Охарактеризуйте українське законодавство про заставу. Визначте особливості застосування застави нерухомого майна, товарів у виробництві; закладу, застави майнових вимог.
- •Розкрийте порядок оформлення договору гарантії, поруки, їх зміст. Визначте форму перевірки платоспроможності гарантій.
- •Визначте методику оцінки майна, що віддається для забезпечення повернення кредиту та аналізу достатності забезпечення.
- •Визначте механізм встановлення основних параметрів кредиту: визначення розміру, відсоткової ставки, комісії, забезпечення.
- •Розкрийте методи розрахунку плати за кредит: визначення розміру відсоткової ставки, комісії, дисконту.
- •Охарактеризуйте графік користування та повернення кредиту.
- •Визначте порядок оформлення, зміст та призначення кредитного договору як основу кредитних відносин.
- •Розкрийте сутність кредитного моніторингу.
- •Розкрийте порядок повернення кредиту та відповідальність позичальника за невиконання кредитних зобов’язань.
- •Охарактеризуйте проблемні кредити та причини їх виникнення. Розкрийте методи роботи з проблемними кредитами і заходи впливу на них.
- •Охарактеризуйте основні аспекти короткострокового та довгострокового кредитування в Україні: роль банківського сектора.
- •Проаналізуйте перспективи довгострокового кредитування в Україні.
- •Розкрийте сутність лізингового кредиту, його зміст, об’єкти, види та перспективи розвитку в банках України.
- •Проаналізуйте систему контролю якості кредитного портфелю банку.
- •Визначте та проаналізуйте методи управління кредитним ризиком на рівні окремого кредиту.
- •Охарактеризуйте методи управління кредитним ризиком на рівні кредитного портфеля.
- •Охарактеризуйте методику формування банківського резерву для відшкодування можливих витрат за кредитними операціями та порядок його використання.
- •Охарактеризуйте методики аналізу прибутку банку від кредитних операцій, вкажіть шляхи збільшення доходів банку та зниження витрат від кредитної діяльності.
- •Охарактеризуйте та проаналізуйте види банківських ризиків, розкрийте методи їх зниження.
- •Визначте сутність споживчого кредиту, його форми та нові види грошових споживчих позик. Охарактеризуйте специфіку банківської роботи зі споживчим кредитом.
- •Розкрийте особливості кредитування підприємств апк та шляхи удосконалення процесу в сучасних умовах економічного розвитку держави.
- •Навести класифікацію та проаналізувати ресурси для банківського кредитування.
- •Розкрийте порядок встановлення ціни банківського кредиту та фактори, що її зумовлюють.
- •Проаналізуйте характер і способи оплати відсотків за кредит. Розкрийте методику нарахування відсотків за принципом “вартість плюс”.
- •Розкрийте порядок оцінки і методи управління процентним ризиком.
- •Визначте особливості державного кредитування індивідуальних сільських забудовників та молодих сімей на придбання житла. Розкрийте перспективи розвитку такого кредитування в Україні.
- •Охарактеризуйте та проаналізуйте види і форми банківських кредитів, їх класифікацію в Україні і за кордоном.
- •3. За сферами спрямування:
- •4. За строками повернення:
- •5. За кількістю кредиторів:
- •Охарактеризуйте методи управління проблемними кредитами та порядок реструктурування безнадійних боргів.
Визначте та проаналізуйте інструменти забезпечення повернення банківських кредитів.
Застава — це спосіб забезпечення будь-якого зобов'язання. Предметом застави є високоліквідні товарно-матеріальні цінності, готова продукція, ц/п тощо.
Предметом застави можуть бути майно і майнові права. У разі надання кредиту під заставу майна банк повинен враховувати, що: позичальник має бути власником заставленого майна або мати право оперативного управління ним, яке визначено статутом або дорученням; позичальник повинен подати офіційну інформацію, яка б потверджувала, що дане майно не було вже заставлене раніше за невиконаними зобов'язаннями; предмет застави має бути правильно оформлений як власність; предмет застави має мати визначену ціну, потверджену документально. Для банку головною вимогою до вибору предмета застави є рівень його ліквідності. Майно, що перебуває у спільній власності, може бути передано у заставу лише за згодою усіх співвласників. Предмет застави в необхідних випадках має бути застрахований. Необхідною передумовою використання застави майна як форми забезпечення кредиту є перевищення величини вартості застави над вартістю наданого кредиту. Чим більша ця різниця, тим, в принципі, й вище забезпеченість позики.
Кредитор повинен мати реальну можливість погасити з вартості заставленого майна після його реалізації основну суму боргу, відсотки, всі витрати, пов'язані із здійсненням кредитної операції. Важливе значення має проведення правильної ринкової оцінки вартості предмета застави.
Банк має право контролювати збереження заставленого майна. При оформлені договору на заставу товарів, матеріалів чи продукції слід враховувати, що вони є предметом застави лише до моменту їх реалізації чи переробки, після чого договір втрачає силу і заставодавець повинен замінити предмет застави.
Предметом застави може бути рухоме майно (обладнання, машини, оргтехніка, товари на складі тощо). У цьому разі воно передається у володіння заставодержателю або за взаємною угодою залишається у заставодавця під замком та печаткою заставодержателя. Це окремо оговорюється в договорі застави. На зберігання заставодержателю передаються також і цінні папери, якщо вони є предметом застави.
Ліквідні цінні папери, які вільно обертаються і котируються на фондовому ринку, завжди вважалися надійною заставою банківського кредиту.
Застава нерухомого майна підлягає держ. реєстрації у випадках та у порядку, передбачених законом на підставі заяви заставодержателя або заставодавця у Державному реєстрі застав рухомого майна.
Застава рухомого майна, при якій майно, що складає предмет застави, передається заставодавцем у володіння заставодержателю, називається закладом. В банківській практиці як предмет закладу найчастіше використовується золото та інші дорогоцінні метали, дорогоцінні камені, предмети мистецтва, автомобілі.
Гарантія — це зобов'язання третьої особи погасити борг позичальника, коли він фінансово не здатний зробити це самостійно. Гарантія юр. особи оформлюється у вигляді гарантійного листа. Банк надає кредит, забезпечений гарантією, лише після отримання гарантійного листа з відміткою банку гаранта про його зобов'язання списати з поточного рахунка гаранта відповідну суму боргу та відсотки за позикою.
Поручительство третьої особи оформляється як договір поруки між банком-кредитором та поручителем, що містить відповідальність поручителя на повну суму зобов'язань боржника. При цьому вони несуть солідарну фін. відповідальність. Урегулювання всіх спорів за договором поруки здійснюється в судовому порядку.
Однією з форм забезпечення кредитів є їх страхування. У разі страхування кредиту та відсотків за ним банк має ретельно перевірити фінансовий стан страхової компанії, з якою позичальник укладатиме страховий договір. В одній кредитній операції можуть застосовуватися кілька різних форм забезпечення повернення позики.