- •Охарактеризуйте сучасні умови виникнення кредитних відносин в господарстві України. Проаналізуйте стан та перспективи розвитку банківського кредитування в державі.
- •Розкрийте економічну основу банківського кредиту, функції кредиту та принципи кредитування на сучасному етапі розвитку економіки України. Визначте суб’єктів кредитних відносин.
- •Охарактеризуйте принципи проведення кредитної політики банками України та зміст меморандуму про кредитну політику.
- •Визначте етапи процесу банківського кредитування.
- •Розкрийте механізми кредитування в поточну діяльність юридичної особи. Вкажіть організаційно-реєстрові документи, необхідні для отримання кредиту.
- •Розкрийте методи оцінювання кредитоспроможності позичальника та аналізу його фінансового стану.
- •Розкрийте механізм мікрокредитування та особливості кредитування малого та середнього бізнесу. Проаналізуйте перспективи його розвитку в Україні.
- •Визначте та проаналізуйте інструменти забезпечення повернення банківських кредитів.
- •Охарактеризуйте українське законодавство про заставу. Визначте особливості застосування застави нерухомого майна, товарів у виробництві; закладу, застави майнових вимог.
- •Розкрийте порядок оформлення договору гарантії, поруки, їх зміст. Визначте форму перевірки платоспроможності гарантій.
- •Визначте методику оцінки майна, що віддається для забезпечення повернення кредиту та аналізу достатності забезпечення.
- •Визначте механізм встановлення основних параметрів кредиту: визначення розміру, відсоткової ставки, комісії, забезпечення.
- •Розкрийте методи розрахунку плати за кредит: визначення розміру відсоткової ставки, комісії, дисконту.
- •Охарактеризуйте графік користування та повернення кредиту.
- •Визначте порядок оформлення, зміст та призначення кредитного договору як основу кредитних відносин.
- •Розкрийте сутність кредитного моніторингу.
- •Розкрийте порядок повернення кредиту та відповідальність позичальника за невиконання кредитних зобов’язань.
- •Охарактеризуйте проблемні кредити та причини їх виникнення. Розкрийте методи роботи з проблемними кредитами і заходи впливу на них.
- •Охарактеризуйте основні аспекти короткострокового та довгострокового кредитування в Україні: роль банківського сектора.
- •Проаналізуйте перспективи довгострокового кредитування в Україні.
- •Розкрийте сутність лізингового кредиту, його зміст, об’єкти, види та перспективи розвитку в банках України.
- •Проаналізуйте систему контролю якості кредитного портфелю банку.
- •Визначте та проаналізуйте методи управління кредитним ризиком на рівні окремого кредиту.
- •Охарактеризуйте методи управління кредитним ризиком на рівні кредитного портфеля.
- •Охарактеризуйте методику формування банківського резерву для відшкодування можливих витрат за кредитними операціями та порядок його використання.
- •Охарактеризуйте методики аналізу прибутку банку від кредитних операцій, вкажіть шляхи збільшення доходів банку та зниження витрат від кредитної діяльності.
- •Охарактеризуйте та проаналізуйте види банківських ризиків, розкрийте методи їх зниження.
- •Визначте сутність споживчого кредиту, його форми та нові види грошових споживчих позик. Охарактеризуйте специфіку банківської роботи зі споживчим кредитом.
- •Розкрийте особливості кредитування підприємств апк та шляхи удосконалення процесу в сучасних умовах економічного розвитку держави.
- •Навести класифікацію та проаналізувати ресурси для банківського кредитування.
- •Розкрийте порядок встановлення ціни банківського кредиту та фактори, що її зумовлюють.
- •Проаналізуйте характер і способи оплати відсотків за кредит. Розкрийте методику нарахування відсотків за принципом “вартість плюс”.
- •Розкрийте порядок оцінки і методи управління процентним ризиком.
- •Визначте особливості державного кредитування індивідуальних сільських забудовників та молодих сімей на придбання житла. Розкрийте перспективи розвитку такого кредитування в Україні.
- •Охарактеризуйте та проаналізуйте види і форми банківських кредитів, їх класифікацію в Україні і за кордоном.
- •3. За сферами спрямування:
- •4. За строками повернення:
- •5. За кількістю кредиторів:
- •Охарактеризуйте методи управління проблемними кредитами та порядок реструктурування безнадійних боргів.
Розкрийте методи оцінювання кредитоспроможності позичальника та аналізу його фінансового стану.
Оцінка фін. стану позич-ка — КБ здіиснюється на підставі: дотримання ним обов'язкових екон. норм-в та показників діяльності, передбачених нормативними актами НБУ; аналізу прибутків та збитків, аналізу якості активів та пасивів; створення резервів для покриття можливих втрат від активних операцій;, виконання зобов’язань КБ у минулому. Головним джерелом інформації про фін.стан поз-ка є його звітність: баланс, звіт про прибутки і збитки, звіт про наявність майна, а також розрахунки певних показників, зроблених на підставі цієї звітності. Є ще інші джерела, до яких належать архіви банку, інформація від інших фінансово-кр. установ економічна преса тощо. Банк-кредитор має право вимагати у кліента список банків і фін-х установ, з якими він має і мав відносини в минулому. В повинен з'ясувати питання про стан пот-х розрахунків клієнта з постач-ми своїми працівниками. Тільки на підставі результатів ретельної аналітичної роботи банк робить висновки про здатність клієнта повертати борги, а отже, і про можливість укладання з ним кредитної угоди.
До укладання кр-ї угоди фахівець банку повинен ретельно проаналізує кредитоспр-ть потенційного позич-ка, тобто його здатність своєчасно поверну позичку, вивчити фактори, які можуть спровокувати її неповернення. Збереженість основної суми боргу є одним з головних принципів, який завжди має дотримуватися при здійсненні банком позичкової операції. Тому оцінка якості потенційного позич-ка є одним із важливих етапів процесу кр-ня. При цьому особливе значення має встановлення обґрунтованості кр-ту. Жодні додаткові заходи захисту не зможуть запобігти кризовій ситуації, якщо позичка у своїй основі не є обґрунтованою. Одним з елементів оцінки кредитоспр-ті є з'ясування персональних якостей потенційного позич-ка. Тут увага банку має зосереджуватися на таких моментах, як репутація, порядність і чесність, професійна здатність, матеріальна забезпеченість, ставлення до своїх зобов’язань перед іншими кредиторами і в минулому.
Оцінка кредитрспроможності клієнтів методом фін-вих коефіцієнтів.
НБУ рекомендує КБ викор-ти для економ. оцінки д-ті позич-в таку систему фін. коефіцієнтів: коеф. Загальної ліквідності який характеризує на скільки обсяг поточних зобов’язань за кредитами і розрахунками можна погасити за рахунок усіх мобілізованих оборотних активів (не менше 2-2,5); коеф. абсолютної (термінової) лік-ті, який хар-є, на скільки короткострокові зобов’язання можуть бути негайно погашені швидко ліквідними грошовими коштами та ц. п. (не менше 0,2-0,25); Коеф-т співвідношення залучених і власних коштів (коеф. автономності), який характеризує розмір залучених коштів на 1 грн. власних коштів (не більше 1); коеф. фін. незалежності, який свідчить про питому вагу власних коштів у загальній сумі заборгованості; коеф. маневреності власних коштів, що хар-є ступінь мобільності використання власних коштів (не менше 0,5). Крім наведених крефіщєнтів лік-ті, можуть застосовуватися й інші, які можна об'єднати в певні групи показників: погашення боргу; ділової активності; рентабельності; використання основного капіталу. У групу показників погашення боргу входять коефіцієнти: грошового потоку показує, яка частина грошових надходжень клієнта спрямовується на покриття основного боргу і % за позичками, строком повернення до одного року. Чим нижчий коеф. грошового потоку, тим менший резерв міцності для погашення боргів. Показники ділової активності складаються з трьох коеф-ів оборотності: дебітової забор-ті, запасів і витрат, кред-ої забор-ті. Показники рентабельності включають: рентабельність підприємства; рентаб. Реаліз. Прод-ї; рент. Акціонерного капіталу; рент. Активів; рент. Витрат.
Необхідно ретельно вивчити фін. стан позич-ка, ліквідність його балансу, ефективність вир-ва і викор-ня основного оборотного капіталу для цього викор-ся бух-ка, стат-на і фін-ва звітність позичальника, матеріали попередніх перевірок на місці, прогнози фін. стану клієнта протягом усього періоду кор-ня позичкою.