- •Охарактеризуйте сучасні умови виникнення кредитних відносин в господарстві України. Проаналізуйте стан та перспективи розвитку банківського кредитування в державі.
- •Розкрийте економічну основу банківського кредиту, функції кредиту та принципи кредитування на сучасному етапі розвитку економіки України. Визначте суб’єктів кредитних відносин.
- •Охарактеризуйте принципи проведення кредитної політики банками України та зміст меморандуму про кредитну політику.
- •Визначте етапи процесу банківського кредитування.
- •Розкрийте механізми кредитування в поточну діяльність юридичної особи. Вкажіть організаційно-реєстрові документи, необхідні для отримання кредиту.
- •Розкрийте методи оцінювання кредитоспроможності позичальника та аналізу його фінансового стану.
- •Розкрийте механізм мікрокредитування та особливості кредитування малого та середнього бізнесу. Проаналізуйте перспективи його розвитку в Україні.
- •Визначте та проаналізуйте інструменти забезпечення повернення банківських кредитів.
- •Охарактеризуйте українське законодавство про заставу. Визначте особливості застосування застави нерухомого майна, товарів у виробництві; закладу, застави майнових вимог.
- •Розкрийте порядок оформлення договору гарантії, поруки, їх зміст. Визначте форму перевірки платоспроможності гарантій.
- •Визначте методику оцінки майна, що віддається для забезпечення повернення кредиту та аналізу достатності забезпечення.
- •Визначте механізм встановлення основних параметрів кредиту: визначення розміру, відсоткової ставки, комісії, забезпечення.
- •Розкрийте методи розрахунку плати за кредит: визначення розміру відсоткової ставки, комісії, дисконту.
- •Охарактеризуйте графік користування та повернення кредиту.
- •Визначте порядок оформлення, зміст та призначення кредитного договору як основу кредитних відносин.
- •Розкрийте сутність кредитного моніторингу.
- •Розкрийте порядок повернення кредиту та відповідальність позичальника за невиконання кредитних зобов’язань.
- •Охарактеризуйте проблемні кредити та причини їх виникнення. Розкрийте методи роботи з проблемними кредитами і заходи впливу на них.
- •Охарактеризуйте основні аспекти короткострокового та довгострокового кредитування в Україні: роль банківського сектора.
- •Проаналізуйте перспективи довгострокового кредитування в Україні.
- •Розкрийте сутність лізингового кредиту, його зміст, об’єкти, види та перспективи розвитку в банках України.
- •Проаналізуйте систему контролю якості кредитного портфелю банку.
- •Визначте та проаналізуйте методи управління кредитним ризиком на рівні окремого кредиту.
- •Охарактеризуйте методи управління кредитним ризиком на рівні кредитного портфеля.
- •Охарактеризуйте методику формування банківського резерву для відшкодування можливих витрат за кредитними операціями та порядок його використання.
- •Охарактеризуйте методики аналізу прибутку банку від кредитних операцій, вкажіть шляхи збільшення доходів банку та зниження витрат від кредитної діяльності.
- •Охарактеризуйте та проаналізуйте види банківських ризиків, розкрийте методи їх зниження.
- •Визначте сутність споживчого кредиту, його форми та нові види грошових споживчих позик. Охарактеризуйте специфіку банківської роботи зі споживчим кредитом.
- •Розкрийте особливості кредитування підприємств апк та шляхи удосконалення процесу в сучасних умовах економічного розвитку держави.
- •Навести класифікацію та проаналізувати ресурси для банківського кредитування.
- •Розкрийте порядок встановлення ціни банківського кредиту та фактори, що її зумовлюють.
- •Проаналізуйте характер і способи оплати відсотків за кредит. Розкрийте методику нарахування відсотків за принципом “вартість плюс”.
- •Розкрийте порядок оцінки і методи управління процентним ризиком.
- •Визначте особливості державного кредитування індивідуальних сільських забудовників та молодих сімей на придбання житла. Розкрийте перспективи розвитку такого кредитування в Україні.
- •Охарактеризуйте та проаналізуйте види і форми банківських кредитів, їх класифікацію в Україні і за кордоном.
- •3. За сферами спрямування:
- •4. За строками повернення:
- •5. За кількістю кредиторів:
- •Охарактеризуйте методи управління проблемними кредитами та порядок реструктурування безнадійних боргів.
Розкрийте механізми кредитування в поточну діяльність юридичної особи. Вкажіть організаційно-реєстрові документи, необхідні для отримання кредиту.
Кредитні відносини між банком і клієнтом розпочинаються з отримання та розгляду кредитної заявки, в якій передусім містяться відомості щодо позики, якої потребує клієнт: мета, розмір, вид і термін позики, вид забезпечення тощо.
Необхідною складовою заявки є пакет супровідних документів, ретельний аналіз яких здійснюється на наступних етапах процесу кредитування. До пакета входять, як правило, такі документи: 1)копія свідоцтва про державну реєстрацію під-ва; 2)копії установчих документів; 3)фін звітність, за останні 3 роки. 4)матеріали аудиторських перевірок за попередні 3 роки; 5)бізнес-план. 6)відомості про раніше отримані кредити та наявність (відсутність) заборгованості за ними; 7)документ про відсутність заборгованості перед бюджетом та державними цільовими фондами; 8)документація на предмет застави, гарантії або поручительства; 9)договори на постачання та реалізацію відповідних товарів (послуг).
Кредитна заявка разом із пакетом супровідних документів надходить до працівника кредитного підрозділу, який здійснює її розгляд, після чого проводить попереднє інтерв'ю з потенційним позичальником. За результатами співбесіди кредитний працівник приймає рішення щодо продовження роботи з клієнтом, він заповнює відповідний кредитний формуляр та передає його разом із кредитною заявкою до підрозділу кредитного аналізу для оцінки кредитоспроможності (наявності передумов для отримання кредиту та здатності повернути кредит і відсотки за ним у повному обсязі та в обумовлені строки) позичальника.
У цілому механізм оцінки кредитоспроможності потенційних позичальників — юридичних осіб в сучасних умовах складається з двох основних етапів: 1)аналіз фін стану; 2)аналіз якісних показників діяльності підприємства.
Для здійснення оцінки фін стану позичальника — юр особи банк має враховувати такі показники: платоспроможність (коефіцієнти миттєвої, поточної та загальної ліквідності); фін. стійкість (коефіцієнти маневреності власних коштів, співвідношення залучених і власних коштів); обсяг реалізації; обороти за рахунками (співвідношення надходжень на рахунки позичальника і суми кредиту, наявність рахунків в інших банках; наявність картотеки неплатежів; склад та динаміка дебіторсько-кредиторської заборгованості; собівартість продукції; прибутки та збитки; рентабельність; кредитна історія. Також можуть бути враховані суб'єктивні чинники: ринкова позиція позичальника; наявність держ. замовлень; ефективність управління позичальника; професіоналізм керівництва та його ділова репутація; інша інформація.
Класифікація позичальників за результатами оцінки їх фін. стану здійснюється з урахуванням рівня забезпечення за кредитними операціями. Категорія (клас) надійності позичальника: А.Фін діяльність дуже добра, Б.Фін діяльність добра, В.Фін діяльність задовільна, Г.Фін діяльність погана, Д.Фін діяльність збиткова
Спираючись на дані кінцевої загальної рейтингової оцінки та присвоєну категорію, відповідальний кредитний працівник повинен визначити, чи відповідає рівень кредитоспроможності позичальника вимогам кредитної політики банку. На цьому етапі здійснюється структурування позики, у процесі якого банк остаточно визначає основні характеристики кредиту: вид кредиту; суму; термін; спосіб погашення; забезпечення; ціну кредиту. Після завершення етапу остаточного структурування позики відповідний кредитний підрозділ приступає до підготовки та складання кредитного договору. Підписаний договір є офіційною підставою для безпосереднього перерахування банком грошових ресурсів на користь позичальника.
Одразу після надання грошових коштів у кредит банк приступає до кредитного моніторингу та контролю якості кредитного портфеля.Головним завданням кредитного моніторингу є відстежування зміни кредитоспроможності позичальника та визначення конкретних дій, які необхідно вжити у разі виникнення проблем.