- •Охарактеризуйте сучасні умови виникнення кредитних відносин в господарстві України. Проаналізуйте стан та перспективи розвитку банківського кредитування в державі.
- •Розкрийте економічну основу банківського кредиту, функції кредиту та принципи кредитування на сучасному етапі розвитку економіки України. Визначте суб’єктів кредитних відносин.
- •Охарактеризуйте принципи проведення кредитної політики банками України та зміст меморандуму про кредитну політику.
- •Визначте етапи процесу банківського кредитування.
- •Розкрийте механізми кредитування в поточну діяльність юридичної особи. Вкажіть організаційно-реєстрові документи, необхідні для отримання кредиту.
- •Розкрийте методи оцінювання кредитоспроможності позичальника та аналізу його фінансового стану.
- •Розкрийте механізм мікрокредитування та особливості кредитування малого та середнього бізнесу. Проаналізуйте перспективи його розвитку в Україні.
- •Визначте та проаналізуйте інструменти забезпечення повернення банківських кредитів.
- •Охарактеризуйте українське законодавство про заставу. Визначте особливості застосування застави нерухомого майна, товарів у виробництві; закладу, застави майнових вимог.
- •Розкрийте порядок оформлення договору гарантії, поруки, їх зміст. Визначте форму перевірки платоспроможності гарантій.
- •Визначте методику оцінки майна, що віддається для забезпечення повернення кредиту та аналізу достатності забезпечення.
- •Визначте механізм встановлення основних параметрів кредиту: визначення розміру, відсоткової ставки, комісії, забезпечення.
- •Розкрийте методи розрахунку плати за кредит: визначення розміру відсоткової ставки, комісії, дисконту.
- •Охарактеризуйте графік користування та повернення кредиту.
- •Визначте порядок оформлення, зміст та призначення кредитного договору як основу кредитних відносин.
- •Розкрийте сутність кредитного моніторингу.
- •Розкрийте порядок повернення кредиту та відповідальність позичальника за невиконання кредитних зобов’язань.
- •Охарактеризуйте проблемні кредити та причини їх виникнення. Розкрийте методи роботи з проблемними кредитами і заходи впливу на них.
- •Охарактеризуйте основні аспекти короткострокового та довгострокового кредитування в Україні: роль банківського сектора.
- •Проаналізуйте перспективи довгострокового кредитування в Україні.
- •Розкрийте сутність лізингового кредиту, його зміст, об’єкти, види та перспективи розвитку в банках України.
- •Проаналізуйте систему контролю якості кредитного портфелю банку.
- •Визначте та проаналізуйте методи управління кредитним ризиком на рівні окремого кредиту.
- •Охарактеризуйте методи управління кредитним ризиком на рівні кредитного портфеля.
- •Охарактеризуйте методику формування банківського резерву для відшкодування можливих витрат за кредитними операціями та порядок його використання.
- •Охарактеризуйте методики аналізу прибутку банку від кредитних операцій, вкажіть шляхи збільшення доходів банку та зниження витрат від кредитної діяльності.
- •Охарактеризуйте та проаналізуйте види банківських ризиків, розкрийте методи їх зниження.
- •Визначте сутність споживчого кредиту, його форми та нові види грошових споживчих позик. Охарактеризуйте специфіку банківської роботи зі споживчим кредитом.
- •Розкрийте особливості кредитування підприємств апк та шляхи удосконалення процесу в сучасних умовах економічного розвитку держави.
- •Навести класифікацію та проаналізувати ресурси для банківського кредитування.
- •Розкрийте порядок встановлення ціни банківського кредиту та фактори, що її зумовлюють.
- •Проаналізуйте характер і способи оплати відсотків за кредит. Розкрийте методику нарахування відсотків за принципом “вартість плюс”.
- •Розкрийте порядок оцінки і методи управління процентним ризиком.
- •Визначте особливості державного кредитування індивідуальних сільських забудовників та молодих сімей на придбання житла. Розкрийте перспективи розвитку такого кредитування в Україні.
- •Охарактеризуйте та проаналізуйте види і форми банківських кредитів, їх класифікацію в Україні і за кордоном.
- •3. За сферами спрямування:
- •4. За строками повернення:
- •5. За кількістю кредиторів:
- •Охарактеризуйте методи управління проблемними кредитами та порядок реструктурування безнадійних боргів.
Охарактеризуйте та проаналізуйте види і форми банківських кредитів, їх класифікацію в Україні і за кордоном.
Розрізняють три основні форми кредиту: товарний, що виникає між продавцями і покупцями, коли покупці реалізують товари чи послуги з відтермінуванням платежу; грошовий; зобов 'язання банку гарантувати платіж клієнтові у випадку, коли той не зможе оплатити свої рахунки.
Кредити комерційних банків можна класифікувати за різними ознаками та критеріями:
1. За критеріями суб'єктного призначення: кредити торгівельно-промисловим підприємцям; сільськогосподарським підприємцям; кредити фізичним особам; міжбанківські кредити; небанківським кредитним установам; кредити органам влади.
2. Об'єктного призначення: іпотечний; споживчий; контокорентний; під цінні папери; пов'язані з вексельним обігом.
3. За сферами спрямування:
кредити у поточну діяльність (у сферу обігу) — на задоволення потреби в коштах для придбання поточних активів у разі розриву між часом надходження коштів та здійснення затрат (рахунки за овердрафтом, операції РЕПО, враховані векселі, факторинг, кредити на внутрішньо-торгівельні операції, кредити на експортно-імпортні операції);
кредити в інвестиційну діяльність (у сферу виробництва) — на задоволення тимчасової потреби в коштах при здійсненні інвестиційних вкладень (кредити на будівництво та освоєння землі, на купівлю будівель, споруд, обладнання; фін. лізинг
4. За строками повернення:
строкові, тобто з визначеним у договорі терміном користування:
короткострокові кредити (до 1 року) надаються банками на уникнення тимчасових фінансових труднощів позичальників у зв'язку з витратами виробництва та обігу, на формування оборотного капіталу. Тому короткострокові кредити відрізняються від середньо — і довгострокових не тільки терміном використання, а й об'єктами вкладення і джерелами повернення;
середньострокові (від 1 до 3 років), за рахунок яких підприємство здійснює оплату обладнання, поточних витрат, фінансування капітальних вкладень;
довгострокові кредити — це кредити строком більше 3 років, які спрямовуються на формування основних фондів підприємства, участь у приватизації об'єктів, нове будівництво. Строк використання таких кредитів обумовлюється тривалим функціонуванням основних засобів і перенесенням їх вартості на продукт частинами. Джерело повернення довгострокових кредитів це прибуток підприємства.
У зв'язку з підвищеним ризиком неповернення середньо — і довгострокових кредитів банки встановлюють більш високі процентні ставки, ніж по короткострокових.
до запитання (онкольні) — видаються на невизначений строк і погашаються за першою вимогою банку;
прострочені кредити — це кредити, термін погашення за якими скінчився;
пролонговані кредити, щодо яких банком прийнято рішення про подовження строків погашення кредиту.
5. За кількістю кредиторів:
надані одним банком;
консорціуми кредити надаються об'єднаннями банків, один з яких займається організаційною діяльністю. Консорціумні кредити можуть надаватися а) шляхом акумулювання кредитних ресурсів у визначеному банку з подальшим наданням кредитів суб'єктам господарської діяльності; б) шляхом гарантування загальної суми кредиту провідним банком або групою банків; в) шляхом зміни гарантованих банками-учасниками квот кредитних ресурсів за рахунок залучення інших банків для участі в консорціум ній операції;
• паралельне кредитування — одночасне кредитування позичальника декількома банками.