- •Охарактеризуйте сучасні умови виникнення кредитних відносин в господарстві України. Проаналізуйте стан та перспективи розвитку банківського кредитування в державі.
- •Розкрийте економічну основу банківського кредиту, функції кредиту та принципи кредитування на сучасному етапі розвитку економіки України. Визначте суб’єктів кредитних відносин.
- •Охарактеризуйте принципи проведення кредитної політики банками України та зміст меморандуму про кредитну політику.
- •Визначте етапи процесу банківського кредитування.
- •Розкрийте механізми кредитування в поточну діяльність юридичної особи. Вкажіть організаційно-реєстрові документи, необхідні для отримання кредиту.
- •Розкрийте методи оцінювання кредитоспроможності позичальника та аналізу його фінансового стану.
- •Розкрийте механізм мікрокредитування та особливості кредитування малого та середнього бізнесу. Проаналізуйте перспективи його розвитку в Україні.
- •Визначте та проаналізуйте інструменти забезпечення повернення банківських кредитів.
- •Охарактеризуйте українське законодавство про заставу. Визначте особливості застосування застави нерухомого майна, товарів у виробництві; закладу, застави майнових вимог.
- •Розкрийте порядок оформлення договору гарантії, поруки, їх зміст. Визначте форму перевірки платоспроможності гарантій.
- •Визначте методику оцінки майна, що віддається для забезпечення повернення кредиту та аналізу достатності забезпечення.
- •Визначте механізм встановлення основних параметрів кредиту: визначення розміру, відсоткової ставки, комісії, забезпечення.
- •Розкрийте методи розрахунку плати за кредит: визначення розміру відсоткової ставки, комісії, дисконту.
- •Охарактеризуйте графік користування та повернення кредиту.
- •Визначте порядок оформлення, зміст та призначення кредитного договору як основу кредитних відносин.
- •Розкрийте сутність кредитного моніторингу.
- •Розкрийте порядок повернення кредиту та відповідальність позичальника за невиконання кредитних зобов’язань.
- •Охарактеризуйте проблемні кредити та причини їх виникнення. Розкрийте методи роботи з проблемними кредитами і заходи впливу на них.
- •Охарактеризуйте основні аспекти короткострокового та довгострокового кредитування в Україні: роль банківського сектора.
- •Проаналізуйте перспективи довгострокового кредитування в Україні.
- •Розкрийте сутність лізингового кредиту, його зміст, об’єкти, види та перспективи розвитку в банках України.
- •Проаналізуйте систему контролю якості кредитного портфелю банку.
- •Визначте та проаналізуйте методи управління кредитним ризиком на рівні окремого кредиту.
- •Охарактеризуйте методи управління кредитним ризиком на рівні кредитного портфеля.
- •Охарактеризуйте методику формування банківського резерву для відшкодування можливих витрат за кредитними операціями та порядок його використання.
- •Охарактеризуйте методики аналізу прибутку банку від кредитних операцій, вкажіть шляхи збільшення доходів банку та зниження витрат від кредитної діяльності.
- •Охарактеризуйте та проаналізуйте види банківських ризиків, розкрийте методи їх зниження.
- •Визначте сутність споживчого кредиту, його форми та нові види грошових споживчих позик. Охарактеризуйте специфіку банківської роботи зі споживчим кредитом.
- •Розкрийте особливості кредитування підприємств апк та шляхи удосконалення процесу в сучасних умовах економічного розвитку держави.
- •Навести класифікацію та проаналізувати ресурси для банківського кредитування.
- •Розкрийте порядок встановлення ціни банківського кредиту та фактори, що її зумовлюють.
- •Проаналізуйте характер і способи оплати відсотків за кредит. Розкрийте методику нарахування відсотків за принципом “вартість плюс”.
- •Розкрийте порядок оцінки і методи управління процентним ризиком.
- •Визначте особливості державного кредитування індивідуальних сільських забудовників та молодих сімей на придбання житла. Розкрийте перспективи розвитку такого кредитування в Україні.
- •Охарактеризуйте та проаналізуйте види і форми банківських кредитів, їх класифікацію в Україні і за кордоном.
- •3. За сферами спрямування:
- •4. За строками повернення:
- •5. За кількістю кредиторів:
- •Охарактеризуйте методи управління проблемними кредитами та порядок реструктурування безнадійних боргів.
Проаналізуйте систему контролю якості кредитного портфелю банку.
контроль якості кредитного портфеля та кредитний моніторинг є передостаннім етапом кредитування.
головним завданням кредитного моніторингу є відстеження зміни кредитоспром позичальн та визначення конкретних дій, які необхідно вжити у разі виникнення проблем. в основу процесу кредитного моніторингу покладено процедуру аналізу поточного фін стану позичальника та оцінки якісних показників його діяльності. поряд із цим ретельно вивчається та аналізується інформація про здійснення позичальн поточних платежів з погашенням % та основної суми кредиту.
основна мета контролю якості кредитного портфеля, в основу якоготі покладено процедуру класифікації наданих кредитів, є: зниження кредитного ризику за кожною конкретною позикою; зменшення витрат за позиками на рівні кредитного портфеля банку в цілому.
в ході кредитного моніторингу працівники відповідного банківського підрозділу повинні своєчасно розпізнавати та оперативно відстежувати тенденції негативних змін у діяльності позичальника. найбільш поширеними факторами, що свідчать про погіршення кредитоспром позичальника, виступають:
- порушення графіка погашення заборгов за кредитом та %;
- зрост обсягів позареалізаційних доходів та витрат;
- негативні тенденції зміни значень фін показників;
- збільш частки готівкового обороту;
- поява картотеки;
- несвоєчасне надання поточної інформації;
- відсутність аудиторських висновків щодо достовірності фін звітності позичальника.
але для виконання основного завдання, яке стоїть перед процедурою кредитного моніторингу, недостатньо лише відстежувати негативні фактори діяльності позичальника. банк має ретельно розробляти та активно вживати адекватних заходів з метою подолання негативних тенденцій.
такими заходами для банку є:
- реструктуризація кредиту
зниження рівня заборгованості за рахунок більш ефект управл оборотним капіталом
- залучення консультантів з відповідних питань
- пошук додаткових джерел залучення коштів
- одерж додаткового забезпечення
признач представників банку на керівні посади під-ва-позичальника.
Визначте та проаналізуйте методи управління кредитним ризиком на рівні окремого кредиту.
Під кредитним ризиком розуміють можливість того, що вартість кредитної частини банківського портфеля активів зменшиться у зв'язку з неповерненням, неповним або несвоєчасним поверненням кредитів, наданих банком. Методи управління: аналіз кредитоспром позичальника, аналіз та оцінка кредитів, структурування позички, документув кредит опер, контоль за наданим кред і станом застави. Під кредитоспром позич. розуміють здатність юрид и фіз особи повністю і в зазначені терміни виконати всі умови кеитної угоди. процес аналізу і оцінюв кредитоспром складається з двох етапів: оцінюв моральних та етичних якостей позичальника, його репутації та намірів щодо поверення позички; прогнозув платоспром позичальника на період кредитування. оцінюючи кредитоспром позичальника, банк фактично визначає рівень кредитного ризику, який вона візьме на себе, встановл кредитні відносини з цим клієнтом. Оцінка фін стану позичальн здійснюється під час укладання кредитної угоди, а далі – не рідше одного разу на три місяці, а для банків-позичальн – не рідше, ніж один раз на місяць.
оцінка кредиту полягає у визначенні його реалістичності з ділового та економ погляду, встановл ступеня відповідн суми та строків позички меті заходу, що кредитується, а також у виявл величини ризику, повязаною з даною угодою.адже одному і тому самому клієнту можуть надаватися кредити, які відрізняються за обсягами, строкаим, формами забезпеч , методами надання і погашення, а значить супроводжуються різними за величиною кредитними ризиками.У процесі оцінюв ризикованості кредиту менеджер має проаналізувати кредитну заявку клієнта та визначити: характер кредиту, економ обгрунтув потреби в кредитув, напрями цільового використ, відповідн суми та строків меті заходу, який кредитується, рівень прийнятності для банку запропон забезпеч.
структуруваня кредиту полягає у відпрацюванні таких параметрів, які б відповідали потребам клієнта та мінімізували кредитний ризик банку, забезпечуючи умови своєчасного погашеня позички. Основні структурні параметри кредиту: сума позички, строки, умови видачі, графік погашення, забезпечення, відсоткова ставка. документування позички полягає у піготовці та укладанні кредитної угоди, умови якої задовольняють потреби як позичальника, так і банку. правильно складенв кредитна угода має захищати інтереси банку, насамперед його вкладників та акціонерів. Обов’язкові розділи кредитного договору: боргове зобовязання, підписане позичальником; забезпечення; обмежувальні умови, які можуть стверджувати дії позич. або забороняти певні дії без згоди банку; гарантії позичальника, які засвідчують що вся надана ним інформація достовірна; відповідальність сторін за невикон. договірних зобовязань, де містися перелік випадків та опис юридичних дійі повноважень кожного учасника угоди. додатк. умови: можливість дострокового погашення, економічні санкції за нецільове використання кредиту, умови комісійної винагороди за додаткові послуги. контроль. перевірка кредитів – неодмінна умова успішного здійсненн банк. кредитув. постійний контроль допомагає менеджерам заздалегідь виявляти проблемні кредити, а також перевірти відповідн дій кредитних працівників основним вимогам кред. пол банку. основна мета контролю за кредитами полягає у тому, щоб не допускати підвищення кредитного ризику понад установлений рівень. головна вимога до процедури контролю – це постійність перевірки й оцінювання рівня кредитного ризику.