- •Охарактеризуйте сучасні умови виникнення кредитних відносин в господарстві України. Проаналізуйте стан та перспективи розвитку банківського кредитування в державі.
- •Розкрийте економічну основу банківського кредиту, функції кредиту та принципи кредитування на сучасному етапі розвитку економіки України. Визначте суб’єктів кредитних відносин.
- •Охарактеризуйте принципи проведення кредитної політики банками України та зміст меморандуму про кредитну політику.
- •Визначте етапи процесу банківського кредитування.
- •Розкрийте механізми кредитування в поточну діяльність юридичної особи. Вкажіть організаційно-реєстрові документи, необхідні для отримання кредиту.
- •Розкрийте методи оцінювання кредитоспроможності позичальника та аналізу його фінансового стану.
- •Розкрийте механізм мікрокредитування та особливості кредитування малого та середнього бізнесу. Проаналізуйте перспективи його розвитку в Україні.
- •Визначте та проаналізуйте інструменти забезпечення повернення банківських кредитів.
- •Охарактеризуйте українське законодавство про заставу. Визначте особливості застосування застави нерухомого майна, товарів у виробництві; закладу, застави майнових вимог.
- •Розкрийте порядок оформлення договору гарантії, поруки, їх зміст. Визначте форму перевірки платоспроможності гарантій.
- •Визначте методику оцінки майна, що віддається для забезпечення повернення кредиту та аналізу достатності забезпечення.
- •Визначте механізм встановлення основних параметрів кредиту: визначення розміру, відсоткової ставки, комісії, забезпечення.
- •Розкрийте методи розрахунку плати за кредит: визначення розміру відсоткової ставки, комісії, дисконту.
- •Охарактеризуйте графік користування та повернення кредиту.
- •Визначте порядок оформлення, зміст та призначення кредитного договору як основу кредитних відносин.
- •Розкрийте сутність кредитного моніторингу.
- •Розкрийте порядок повернення кредиту та відповідальність позичальника за невиконання кредитних зобов’язань.
- •Охарактеризуйте проблемні кредити та причини їх виникнення. Розкрийте методи роботи з проблемними кредитами і заходи впливу на них.
- •Охарактеризуйте основні аспекти короткострокового та довгострокового кредитування в Україні: роль банківського сектора.
- •Проаналізуйте перспективи довгострокового кредитування в Україні.
- •Розкрийте сутність лізингового кредиту, його зміст, об’єкти, види та перспективи розвитку в банках України.
- •Проаналізуйте систему контролю якості кредитного портфелю банку.
- •Визначте та проаналізуйте методи управління кредитним ризиком на рівні окремого кредиту.
- •Охарактеризуйте методи управління кредитним ризиком на рівні кредитного портфеля.
- •Охарактеризуйте методику формування банківського резерву для відшкодування можливих витрат за кредитними операціями та порядок його використання.
- •Охарактеризуйте методики аналізу прибутку банку від кредитних операцій, вкажіть шляхи збільшення доходів банку та зниження витрат від кредитної діяльності.
- •Охарактеризуйте та проаналізуйте види банківських ризиків, розкрийте методи їх зниження.
- •Визначте сутність споживчого кредиту, його форми та нові види грошових споживчих позик. Охарактеризуйте специфіку банківської роботи зі споживчим кредитом.
- •Розкрийте особливості кредитування підприємств апк та шляхи удосконалення процесу в сучасних умовах економічного розвитку держави.
- •Навести класифікацію та проаналізувати ресурси для банківського кредитування.
- •Розкрийте порядок встановлення ціни банківського кредиту та фактори, що її зумовлюють.
- •Проаналізуйте характер і способи оплати відсотків за кредит. Розкрийте методику нарахування відсотків за принципом “вартість плюс”.
- •Розкрийте порядок оцінки і методи управління процентним ризиком.
- •Визначте особливості державного кредитування індивідуальних сільських забудовників та молодих сімей на придбання житла. Розкрийте перспективи розвитку такого кредитування в Україні.
- •Охарактеризуйте та проаналізуйте види і форми банківських кредитів, їх класифікацію в Україні і за кордоном.
- •3. За сферами спрямування:
- •4. За строками повернення:
- •5. За кількістю кредиторів:
- •Охарактеризуйте методи управління проблемними кредитами та порядок реструктурування безнадійних боргів.
Охарактеризуйте основні аспекти короткострокового та довгострокового кредитування в Україні: роль банківського сектора.
Довгострокове кредитування – надання банками та іншими кредитними інститутами на тривалий строк позичок підприємствам, організаціям та приватним особам, головним чином в інвестиційну діяльність.
Об'єктом д/с кредитування є капітальні вкладення (реальні інвестиції). До капітальних вкладень відносять: будівельномонтажні роботи, придбання обладнання.
Кредити в інвестиційну діяльність призначаються для задоволення потреби позичальника в інвестиційних коштах для придбання ОЗ (на відновлення, розширення, та створення основних засобів), носять довгостроковий характер. До кредитів в інвестиційну діяльність відносяться: кредити на будівництво та освоєння землі; кредити на купівлю будівель, споруд, обладнання та землі; фінансовий лізинг.
Обов'язкові умови д/с кредитування в інвестиційну діяльність: статус позичальника як юр. особи та його кредитоспроможність; екологічна безпека об'єкта; забезпечення своєчасного і повного повернення кредиту і процентів; дотримання норм тривалості будівництва.
Джерела коштів для д/с кредитування: ресурси, мобілізовані банком; бюджетні кошти; кошти НБУ; кошти міжнародних організацій.
Документи для отримання д/с кредиту: клопотання; титульний список будови; копія зведеного кошторисного розрахунку вартості будівництва; договір підряду; розрахунок потреби в кредиті, строків його погашення; фін. бух. документація; акт на виділення зем ділянки для буд-ва; тех. еконм. обгрунтування кредиту;копію статуту організації; документи, які гарантують забезпечення кредиту; довідку органу охорони природи про екологічну експертизу; розрахунок строків окупності та погашення д/с кредиту.
Особливості д/с кредитування: 1) банк має враховувати можливості під-ва до самофінансування та залучення коштів з інших джерел; 2) при кредитуванні обов'язково вивчається екологічна безпека об'єкта кредитування (екологічна експертиза); 3) кредит надається при умові окупності затрат об'єкта кредитування або ж при наявності умов повернення кредиту за рахунок загальних умов діяльності позичальника; 4) обов'язковими є дотримання норм тривалості будівництва.
Основні джерела погашення д/с кредиту: прибуток під-ва; економія від зниження собівартості; кошти фонду економ стимулювання: амортизація відрахування; зменшення розміру відрахувань у державний бюджет; інші вільні кошти.
Максимальний строк користування кредитом включає в себе: 1.нормативний строк здійснення затрат;2строк окупності кредиту.
Проаналізуйте перспективи довгострокового кредитування в Україні.
Довгострокове кредитування – надання кредитними інститутами на тривалий строк позичок п-вам, організаціям та приватним особам. Об'єктом д/с кредитування є капітальні вкладення. До них відносять: будівельномонтажні роботи, придбання обладнання. Кредити в інвестиційну діяльність призначаються для задоволення потреби позичальника в інвестиційних коштах для придбання ОЗ, носять довгостроковий характер. До довгострокових кредитів відносяться: кредити на буд.-во та освоєння землі; на купівлю будівель, споруд, обладнання та землі; фінансовий лізинг. Обов'язкові умови: статус позичальника як юр. Особи та його кредитоспроможність; екологічна безпека об'єкта; забезпечення своєчасного і повного повернення кредиту і процентів; дотримання норм тривалості будівництва.
Джерела коштів для д/с кредитування: ресурси, мобілізовані банком; бюджетні кошти; кошти НБУ; кошти міжнародних організацій. Документи для отримання д/с кредиту: клопотання; титульний список будови; копія зведеного кошторисного розрахунку вартості будівництва; договір підряду; розрахунок потреби в кредиті, строків його погашення; фін. Бух. Документація; акт на виділення зем ділянки для буд-ва; тех. Еконм. Обгрунтування кредиту;копію статуту організації; документи, які гарантують забезпечення кредиту; довідку органу охорони природи про екологічну експертизу; розрахунок строків окупності та погашення д/с кредиту. Особливості д/с кредитування: 1) банк має враховувати можливості під-ва до самофінансування та залучення коштів з інших джерел; 2) при кредитуванні обов'язково вивчається екологічна безпека об'єкта кредитування (екологічна експертиза); 3) кредит надається при умові окупності затрат об'єкта кредитування або ж при наявності умов повернення кредиту за рахунок загальних умов діяльності позичальника; 4) обов'язковими є дотримання норм тривалості будівництва. Основні джерела погашення д/с кредиту: прибуток під-ва; економія від зниження собівартості; кошти фонду економ стимулювання: амортизація відрахування; зменшення розміру відрахувань у державний бюджет; інші вільні кошти. Максимальний строк користування кредитом включає в себе: 1.нормативний строк здійснення затрат;2строк окупності кредиту.
При наданні дов-х кр-в на буд-тво нових об’єктів, розширення діючих потужностей, їх рекон-ю або технічне оснащення слід враховувати, що від 10% до 30 % вартості проекту фін-ться за рахунок власних коштів позичальника. Розмір кр-ту і строк корис-ня ним визначаються на підставі ТЕО ефек-ті та окупності кап-х вкладень з урахуванням фін стану позич-ка, наявності джерел для сплати % за кор-ня кр-м та надійного забезпечення. Для одержання довгострокового кр-ту на буд-во нових вир-их об'єктів, розширення діючих потужностей, їх рекон-ю позич-к подає: нотаріальноно завірені копії установчих документів, положень; ТЕО кредитованого заходу, що хар-є рівень його ефективності, рента-ті та окупності з розрах-ми очікуваних надходжень від реалізації продукції, за рахунок яких передбачається погасити майбутній кредит; баланс, звіт про фін результати; бізнес-план, на підставі якого визначаються перспективи стороння і функціонування нових вир-х потужностей; зведений кошторис буд-ва; дог-ри на виконання робіт з буд-ва, постачання облад-ня та його монтажу; дозвіл органів вик-чої влади на проведення буд-х робіт; висновки експертизи (екологічної, ох-ни праці, енергетичної). Банк вправі вимагати від позич-ка подання проектно-кошторисної документації для здійснення експертизи проектних рішень щодо буд-ва обєкта з метою недопущення інвестування в об'єкти, використання яких не відповідає екол-м, санітарно-гігієн-м та іншим експертизам, та для визначення екон-ої ефективності і окупності кап-их вкладень. Кр-ня по буд-ву, рек-ії здійснюється шляхом відкриття позич-ку кр-ої лінії. Кредитування починається після вик-ня позич-м вла-х коштів передбачених на ці заходи. Подальша видача довгострокових кр-в у рахунок відкритої кр-ної лінії здійснюється у міру виконання робіт по буд-ву об’єкту. При видачі кр-ту позич-м оформляється графік погашення кр-ту.