20. Охарактеризуйте та проаналізуйте види і форми банківських кредитів, їх класифікацію в Україні і за кордоном.

У ринковій економіці мають місце різні форми кредити. У кожній із них є свої різновидності (види). Кредит може надаватися як у товарній, так і у грошовій формі, зобов'язання банку гарантувати платіж клієнтові у ви­падку, коли той не зможе оплатити свої рахунки Слід зазначити, що банківські кредити надаються переважно у грошовій формі. Щодо товарної форми кредиту, то банк може обслуговувати або проводити операції за допомо­гою інструменту комерційного кредиту — векселя, не буду­чи при цьому прямим учасником комерційного кредиту.

Форми кредиту: державний, банківський, міжнародний, комерційний, лізинговий, іпотечний, споживчий.

Види кредиту: За строком користування: короткострокові (до 1 року), середньострокові (до 3 років), довгострокові (понад 3 роки). За забезпеченням: забезпечені заставою, гарантовані, з іншим забезпеченням, незабезпечені. За ступенем ризику: стандартні кредити, кредити з підвищеним ризиком. За методами надання: у разовому порядку, відповідно до відкритої кредитної лінії, гарантійні. За методами погашення: водночас, у розстрочку, довгостроково, з регресією платежів, після закінчення обумовленого періоду. За формою залучення: довгостроковий, консорціумний, ”дзеркальний”, багатосторонній. За критеріями суб'єктного призначення: кредити торгівельно-промисловим підприємцям; сільськогосподарським підприємцям; кредити фізичним особам; міжбанківські кредити; небанківським кредитним установам; кредити органам влади. Об'єктного призначення: іпотечний; споживчий; контокорентний; під цінні папери; пов'язані з вексельним обігом. За сферами спрямування: кредити у поточну діяльність (у сферу обігу) — на задово­лення потреби в коштах для придбання поточних активів у разі розриву між часом надходження коштів та здійснення затрат (ра­хунки за овердрафтом, операції РЕПО, враховані векселі, факто­ринг, кредити на внутрішньо-торгівельні операції, кредити на експортно-імпортні операції); кредити в інвестиційну діяльність (у сферу виробництва) — на задоволення тимчасової потреби в коштах при здійсненні ін­вестиційних вкладень (кредити на будівництво та освоєння землі, на купівлю будівель, споруд, обладнання; фін. лізинг. За кількістю кредиторів: надані одним банком; консорціуми кредити надаються об'єднаннями банків, один з яких займається організаційною діяльністю. Консорціумні кредити можуть надаватися а) шляхом акумулювання кредитних ресурсів у визначеному банку з подальшим наданням кредитів суб'єктам господарської діяльності; б) шляхом гарантування загальної суми кредиту провідним банком або групою банків; в) шляхом зміни гарантованих банками-учасниками квот кре­дитних ресурсів за рахунок залучення інших банків для участі в консорціум ній операції; • паралельне кредитування — одночасне кредитування пози­чальника декількома банками.

21. Розкрийте особливості довгострокового кредитування та вимоги щодо їх отримання в банках. Проаналізуйте перспективи довгострокового кредитування в Україні.

Довгострокове кредитування – надання банками та іншими кредитними інститутами на тривалий строк позичок підприємствам, організаціям та приватним особам, головним чином в інвестиційну діяльність.

Об'єктом д/с кредитування є капітальні вкладення (реальні інвестиції). До капітальних вкладень відносять: будівельномонтажні роботи, придбання обладнання.

Кредити в інвестиційну діяльність призначаються для задоволення потреби позичальника в інвестиційних коштах для придбання ОЗ (на відновлення, розширення, та створення основних засобів), носять довгостроковий характер. До кредитів в інвестиційну діяльність відносяться: кредити на будівництво та освоєння землі; кредити на купівлю будівель, споруд, обладнання та землі; фінансовий лізинг.

Обов'язкові умови д/с кредитування в інвестиційну діяльність: статус позичальника як юр. особи та його кредитоспроможність; екологічна безпека об'єкта; забезпечення своєчасного і повного повернення кредиту і процентів; дотримання норм тривалості будівництва.

Джерела коштів для д/с кредитування: ресурси, мобілізовані банком; бюджетні кошти; кошти НБУ; кошти міжнародних організацій.

Документи для отримання д/с кредиту: клопотання; титульний список будови; копія зведеного кошторисного розрахунку вартості будівництва; договір підряду; розрахунок потреби в кредиті, строків його погашення; фін. бух. документація; акт на виділення зем ділянки для буд-ва; тех. еконм. обгрунтування кредиту;копію статуту організації; документи, які гарантують забезпечення кредиту; довідку органу охорони природи про екологічну експертизу; розрахунок строків окупності та погашення д/с кредиту.

Особливості д/с кредитування: 1) банк має враховувати можливості під-ва до самофінансування та залучення коштів з інших джерел; 2) при кредитуванні обов'язково вивчається екологічна безпека об'єкта кредитування (екологічна експертиза); 3) кредит надається при умові окупності затрат об'єкта кредитування або ж при наявності умов повернення кредиту за рахунок загальних умов діяльності позичальника; 4) обов'язковими є дотримання норм тривалості будівництва.

Основні джерела погашення д/с кредиту: прибуток під-ва; економія від зниження собівартості; кошти фонду економ стимулювання: амортизація відрахування; зменшення розміру відрахувань у державний бюджет; інші вільні кошти.

Максимальний строк користування кредитом включає в себе: 1.нормативний строк здійснення затрат;2строк окупності кредиту.