27. Структура и механизм функционирования кредитной системы

Современная кредитная система – это совокупность различных кредитно – финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осущ.аккумуляцию (накопление) денеж. капитала.

Структура кредитной системы в России:

• ЦБ России

• Банковская система – коммерческие, сберегательные, ипотечные банки

• Специализированные не банковские кредитно – финансовые институты ( страх.компании, инвестиционные фонды, пенсионные фонды, финансово – строительные компании)

Основой кредитной системы явл банковская система, которая несет одинаковую нагрузку по кредитно – финансовому обслуживанию всего хоз.оборота.

ЦБ осуществляет кредитование правительства РФ и коммерческого банка.

Коммерч банки осуществляют кредитование хозяйствующих субъектов, юрид.лиц и индивид.предпринимателей, а так же физ.лиц.

Изначально специализированные не банковские кредитно – финансовые институты не должны были заниматься кредитными операциями, но т.к. их деят-ть связана с привлечением денежных средств, из них образуются большие денежные капиталы, которые они могут передавать в кредит на основании лицензии центробанка.

28. Формы кредита

Кредит – это движение денежного капитала, которое отдается в ссуду на условях возвратности за определенный процент.

В настоящее время осуществляется несколько форм банковского кредита:

• Потребительский кредит – предоставляется и специализир финансово – кредитными институтами для приобретения товаров и услуг

• Ипотечный кредит – выдается на приобретение и строительство жилья, на покупки земли. Предоставляют его банки и специализир финансово – кредитные институты

• Государственный кредит подразделяется на:

  • Самост гос кредит

  • Госуд долг

В 1ом случае госуд.кредит.инстит.кредитуют различные секторы экономики, а во 2ом случае гос-во заимствует денеж.ср-ва у банков

• Международный кредит носит как частичный так и госуд характер, отражая движение ссудного капитала в сфере международных экономич отношений.

Частичный характер – это когда субъектом выступаю коммерч банки или организации, а госуд.характер. когда субъектом выступают госуд структуры.

• Ростовщический кредит – существует в ряде развивающихся стран, где слабо развивается кредитная система, характеризующаяся чрезвычайно высоким %ом от 30 до 200%

29. Задачи и функции Центрального банка рф

В банковской системе России ЦБ РФ определен как главный банк страны.

Он находится в госуд.собственности и на него возложены функции общего регулирования деят-ти каждого коммерческого банка в рамках единой денежно-кредитной системы страны.

Принципы организации и деятельности ЦБ РФ его статус, задачи и функции опред конституцией РФ и законом о ЦБ РФ.

ЦБ образует единую систему с вертикальной структурой управления.

В систему ЦБ входят:

• Центральный аппарат

• Территориальные учреждения

• Расчетно-кассовые центры

• Вычислительные центры

• Учетные заведения

• Подразделения безопасности

• Российское объединение инкассаций.

Основными задачами ЦБ РФ являются:

• Регулирование денежного обращения

• Проведение единой денежно-кредитной политики

• Защита интересов вкладчиков и банка

• Надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений

• Осуществление операций по ВЭД

ЦБ выполняет след.функции:

1. Совместно с правительством РФ разрабатывает и проводит единую денежно – кредитную политику направленную на защиту и обеспечения устойчивости рубля

2. Монопольно осуществл эмиссию наличных денег

3. Является кредитором для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования

Ставка рефинансирования – это %ная ставка по кредитам, которые представляет ЦБ РФ

4. Устанавливает правила осуществления расчетов в РФ

5. Устанавливает правила проведения банковских операций: бух.учета и отчетности для банковской системы

6. Осуществляет госуд регистрацию кредит организ, выдает и отзывает лицензий кредит организ и организ занимаются их аудитом

7. Осуществляется контроль за деятельностью кредитных организаций

8. Регистрируют эмиссию ценных бумаг кредит организаций в соответствии с федеральным законом

9. Осущ самостоятельно или по получению правительства РФ все виды банковских оцераций, необходимых для выполнения осн.задач возложенных на ЦБ РФ

10. Осущ валютное регулирование включая операции по покупке и продаже валюты, опред порядок расчета с иностр государствами

11. Организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии и законодательством РФ

12. Принимает участив в разработке платежного баланса РФ и в дальнейшем организует составление платежного баланса РФ

В целях проведения вышеперечисленных функций проводится анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом по стране и по регионам, прежде всего в части денежно –кредитных и валютно – финансовых отношений, публикует соответствие матер и статистич данные.