Оценка рисков и страхование

Под риском понимают возможность наступления некоторого неблагоприятного события, влекущего за собой различного рода потери (например, получение физической травмы, потеря имущества, получение доходов ниже ожидаемого уровня и т.д.).

Предпринимательская деятельность содержит определенную долю риска, которую должен взять на себя предприниматель, определив характер и масштабы этого риска. Закон РФ "О предприятиях и предпринимательской деятельности" определяет предпринимательство как "инициативную, самостоятельную деятельность граждан и их объединений, осуществляемую на свой страх и риск, под свою имущественную ответственность и, направленную на получение прибыли". Таким образом, законодательно установлено, что осуществление предпринимательской деятельности в любом виде связано с риском.

Для данного вида бизнеса можно выделить следующие виды рисков:

1. Рыночный риск (Будет ли в будущем существовать рынок? Является ли норма прибыли достаточной для поддержания конкуренции?)

2. Риск завершения или технический риск (Достаточно ли надежны предлагаемый проект, технология или предмет деятельности, чтобы все сработало так, как намечается?)

3. Внешний риск (Какова вероятность того, что кто-то или что-то (правительство, профсоюзы, субподрядчики, транспорт и т.д.) остановит или замедлит работу предприятия?)

4. Внутренний риск ( Достаточно ли у Вас персонала, чтобы предприятие могло нормально функционировать? Если нет, то есть ли возможность его получить своевременно и на выгодных условиях?)

5. Политический риск ( Есть, или ожидается, какое-либо правительственное постановление, которое может помешать успеху? Будут ли получены, когда это потребуется, обязательные разрешения специальных органов, например, управления по охране окружающей среды, здравоохранительных органов и т.п.?)

6. Риск капитальных вложений ( Сможет ли инфляция, изменение валютных курсов или политики правительства существенно повлиять на объем инвестиций? Какая вероятность того, что в результате этих изменений Вы полностью или частично потеряете свой капитал?)

7. Ресурсный риск (Будет ли иметь место достаточное количество клиентов, материалов или продукции в течение периода, существенно превышающего сроки погашения затрат финансовых ресурсов?)

8. Риск повреждения или потери имущества (Какова верояность пожаров , краж и т.п.?)

Данные риски можно объединить в таблицу в которой будет указана степень вероятности их возникновения (табл. №):

Таблица №

Виды рисков	Степень вероятности возникновения
	Низкая	Средняя	Высокая
1. Рыночный риск	+
2. Риск завершения или технический риск	+
3. Внешний риск		+
4. Внутренний риск		+
5. Политический риск	+
6. Риск капитальных вложений		+
7. Ресурсный риск		+
8. Риск повреждения или потери имущества			+

Одним из основных способов снижения рисков является страхование. Страхование – система возмещения убытков страховщиками при наступлении страховых случаев из специальных страховых фондов, формируемых за счет страховых взносов, уплачиваемых страхователями.

В целях страхования решено воспользоваться услугами «Объединенной страховой компании», которая предлагает страховой пакет «Малый бизнес» Данный страховой пакет охватывает следующие риски :

• пожар;

• затопление;

• механические повреждения;

• противоправные действия третьих лиц;

• террористический акт.

Стоимость страхования рассчитана в Табл. №

Таблица №

Помещение площадью около 60 кв.м	~3 000 000 рублей
Срок страхования	1 год
Вариант страхования	ПОЛНЫЙ ПАКЕТ
Страховой тариф	0,27%
Страховой взнос	8100 руб.
Офисная техника	~ 50 000 рублей
Срок страхования	1 год
Вариант страхования	ПОЛНЫЙ ПАКЕТ
Страховой Тариф	0,42%
Страховой взнос	210 руб.
Мебель и пр.	~ 100 000 рублей
Вариант страхования	ПОЛНЫЙ ПАКЕТ
Страховой тариф	0,37%
Страховой взнос	370 руб.
Стоимость страховой защиты: 8100+210+370 = 8680 рублей.

Устранять последствия непредвиденных ситуаций всегда труднее, чем их предусмотреть.

Для снижения вероятности таких рисков, как противоправные действии третьих лиц и пожар, решено использовать наиболее распространенные методы: тревожная кнопка и противопожарная сигнализация.

ООП "Гесар" предоставляет комплекс этих услуг на наиболее выгодных условиях. Ежемесячная стоимость тревожной кнопки и противопожарной сигнализации равна 4000 рублей.

В эту стоимость входит: мониторинг объекта, выезд вооружённой группы в случае поступления сигнала на пульт централизованного наблюдения и техническое обслуживание любого установленного охранного оборудования.