- •1.Сущность и функции денег.
- •2.Виды денег. Бумажные и кредитные.
- •3.Уравнение обмена, его экономическая сущность.
- •6.Элементы денежных систем.
- •24.Активные операции цбр
- •4.Денежный оборот, его организация. Денежные агрегаты.
- •5.Сущность и типы денежных систем.
- •8.Методы антиинфляционной политики.
- •7.Инфляция, ее причины и виды.
- •Были неоправданно низкие цены на энергию, сырье
- •9.Валютные курсы, котировки. Конвертируемость валют.
- •10.Мировая валютная система.
- •11.Государственное регулирование валютного рынка.
- •12.Сущность и составляющие финансового рынка.
- •13.Экономическая сущность и содержание кредита.
- •14.Функции кредита в рыночной экономике.
- •34.Сущность факторинговых и форфейтинговых операций.
- •15.Законы и принципы кредита.
- •16.Типовые формы кредита.
- •17.Банковский кредит, его особенности и виды.
- •18.Экономическая сущность и функции ссудного процента.
- •19.Факторы, влияющие на величину ссудного процента.
- •21.Понятие банковского мультипликатора, его роль в экономике.
- •20.Современная кредитная система, ее элементы и характеристика.
- •22.Государственное регулирование денежно-кредитной системы.
- •23.Функции и роль цбр.
- •25.Пассивные операции цбр.
- •26.Роль и функции кб в экономике.
- •27.Пассивные операции кб
- •28.Формирование ресурсов кб.
- •29.Собственный капитал банков.
- •32.Операции банков по учету векселей.
- •30.Межбанковское кредитование.
- •31.Активные операции кб
- •36.Инвестиционная деятельность кб.
- •33.Лизинговые операции банков, их экономическая сущность.
- •43.Доходы, расходы и прибыль кб.
- •35.Трастовые операции кб.
- •46.Банковский менеджмент и маркетинг.
- •38.Действующие формы безналичных расчетов.
- •Получатель банк получателя 6
- •Расчетные применяются для безналичных расчетов. Это документ, содержащий, безусловный письменный приказ чекодателя банку о перечислении определенной суммы на счет чекодержателя.
- •Получатель 6 банк получателя 10
- •Плательщик 1 банк плательщика 2, 9
- •45.Рейтинговай оценка банков.
- •39.Расчетные и текущие счета, очередность платежей.
- •37.Принципы организации безналичных расчетов.
- •40.Понятие и регулирование банковской ликвидности.
- •44.Платежный и расчетный баланс государства.
- •Статьи платежного баланса (структура мвф)
- •41.Риски в банковской деятельности.
- •42.Нормативы деятельности кб.
28.Формирование ресурсов кб.
С помощью пассивных операций формируются банковские ресурсы: собственные средства и обязательства.
Доля собственных средств в общих ресурсах мала. Собственные средства:
Уставный капитал- основа формируется за счет вкладов участников. В момент учреждения банка происходит закрытая подписка. Все акции первого выпуска должны быть распределены только среди учредителей банка. Эти акции должны быть обыкновенными. Учредители банка не могут выйти из состава учредителей в течении 3-х лет.
Резервный фонд- предназначен для возмещения убытков по активным операциям. При недостачи прибыли из него выплачивается % по облигациям и дивиденды по привилегированным акциям. Он создается за счет отчисления из прибыли- 25-100%.
Специальные фонды- предназначены для производственного и социального развития банка. Формируется за счет отчисления из прибыли.
Добавочный капитал- состоит из нескольких частей:
Имущество при переоценке.
Эмиссионный доход или учредительная прибыль когда акции реализуются по цене выше номинала- разница.
Имущество полученное безвозмездно.
Не распределенная прибыль- банки обязаны создавать
Резервы по не возврату ссуды.
Резервы под возможное обесценивания ценных бумаг банка.
Резервы по расчетам с дебиторами.
Нераспределенная прибыль-прибыль после выплаты налогов отчислений и других выплат.
Функции собственного капитала.
Защитная- возможность компенсации вкладчикам при ликвидации банка. Банк считается платежеспособным пока не тронут его собственный капитал.
Оперативная- собственный капитал обеспечивает начальный капитал для приобретения здания оборудования.
Регулирующая- увеличение или уменьшение собственного капитала за счет не распределенной прибыли или дополнительного выпуска ценных бумаг или привлечение новых пайщиков. Капитализация дивидендов, т.е. присоединение дивидендов к уставному капиталу это самый простой способ увеличения уставного капитала, но при этом будет меньше эффективности при выпуске новых акций.
Обязательства банка складывается из привлеченных и заемных средств. К привлеченным средствам относят депозиты и overdraft.
29.Собственный капитал банков.
Собственный капитал состоит:
- резервные фонды;
- страховые фонды;
- специальные фонды;
- добавочный капитал;
- нераспределенная прибыль.
РФ предназначен для возмещения убытков банка, обязательно образуется по требованию ЦБ независимо от желания КБ.
Спец.фонды предназначены для модернизации техники, вторая часть – для потребителей, как мотивация, кот.заставляет трудовой коллектив больше работать.
ДК создается по 3м основным источникам:
- переоценка ОС
- переданные безвозмездно
- учредительская прибыль
Кроме УК и ДК все остальные элементы формируются из чистой прибыли.
Функции СК:
1. Стартовая – закупка оборудования, фундамент финансирования всех работ в самом начале до функционирования банка.
2. Защитная - СК считается гарантией того, что банк не разорится. Пока у банка не тронут СК, он остается платежеспособным.
3. Регулирующая – основной институт регулирования КБ является ЦБ, кот.имеет множество инструментов воздействия: экономические нормативы деятельности банка – установление нормативов для повышения надежности, уменьшение рисков.
Один из показателей рассчитывания нормативов является СК. Банк не может выдать в одни руки > 25% СК.