- •1.Сущность и функции денег.
- •2.Виды денег. Бумажные и кредитные.
- •3.Уравнение обмена, его экономическая сущность.
- •6.Элементы денежных систем.
- •24.Активные операции цбр
- •4.Денежный оборот, его организация. Денежные агрегаты.
- •5.Сущность и типы денежных систем.
- •8.Методы антиинфляционной политики.
- •7.Инфляция, ее причины и виды.
- •Были неоправданно низкие цены на энергию, сырье
- •9.Валютные курсы, котировки. Конвертируемость валют.
- •10.Мировая валютная система.
- •11.Государственное регулирование валютного рынка.
- •12.Сущность и составляющие финансового рынка.
- •13.Экономическая сущность и содержание кредита.
- •14.Функции кредита в рыночной экономике.
- •34.Сущность факторинговых и форфейтинговых операций.
- •15.Законы и принципы кредита.
- •16.Типовые формы кредита.
- •17.Банковский кредит, его особенности и виды.
- •18.Экономическая сущность и функции ссудного процента.
- •19.Факторы, влияющие на величину ссудного процента.
- •21.Понятие банковского мультипликатора, его роль в экономике.
- •20.Современная кредитная система, ее элементы и характеристика.
- •22.Государственное регулирование денежно-кредитной системы.
- •23.Функции и роль цбр.
- •25.Пассивные операции цбр.
- •26.Роль и функции кб в экономике.
- •27.Пассивные операции кб
- •28.Формирование ресурсов кб.
- •29.Собственный капитал банков.
- •32.Операции банков по учету векселей.
- •30.Межбанковское кредитование.
- •31.Активные операции кб
- •36.Инвестиционная деятельность кб.
- •33.Лизинговые операции банков, их экономическая сущность.
- •43.Доходы, расходы и прибыль кб.
- •35.Трастовые операции кб.
- •46.Банковский менеджмент и маркетинг.
- •38.Действующие формы безналичных расчетов.
- •Получатель банк получателя 6
- •Расчетные применяются для безналичных расчетов. Это документ, содержащий, безусловный письменный приказ чекодателя банку о перечислении определенной суммы на счет чекодержателя.
- •Получатель 6 банк получателя 10
- •Плательщик 1 банк плательщика 2, 9
- •45.Рейтинговай оценка банков.
- •39.Расчетные и текущие счета, очередность платежей.
- •37.Принципы организации безналичных расчетов.
- •40.Понятие и регулирование банковской ликвидности.
- •44.Платежный и расчетный баланс государства.
- •Статьи платежного баланса (структура мвф)
- •41.Риски в банковской деятельности.
- •42.Нормативы деятельности кб.
19.Факторы, влияющие на величину ссудного процента.
Ссудный процент и его экономическая роль.
Это объективная экономическая категория представляющая собой цену суженной стоимости. Для кредитора цель сделки- получения дохода от суженной стоимости. Заемщзик также берет ссуду чтобы получить доход. Эта борьба приводит к разделению прибыли между дебиторам и кредиторам. Для кредитора- норма ссудного %. Количественные границы этого % определяется отклонением спроса и предложения кредита. Побудительные стимулы к исполнению кредита будут сохранятся пока ожидаемая рентабельность кредита превышает текущую норму %.
От чего меняется ссудный %:
Информация.
Цикличность экономики
Политика государства по регулированию кредита.
Динамика денежного накопления физических и юридических лиц.
Основные правила экономического регулирования с помощью ссудного %.
С помощью нормы ссудного % уравновешивается соотношение спроса и предложения кредита рационально сочетаются собственные и заемные средства в хозяйстве. Рациональное сочетание обусловлено тем что изменение кредитных ресурсов снижают общую прибыль предприятия.
С помощью % регулируется объем банковских депозитов. Приросте потребности в кредитах банки повышают депозитный % для привлечения вкладов до размеров уровновешивающих предложение депозитов и спрос на них банков. При сокращении потребности в кредитах это ведет к снижению депозитного % а значит систему выступает как реакция в снижении в потребности заемных средств.
Регулирующая политика ЦБ- она регулирует норму ссудного % с помощью нормы обязательных ресурсов и платы за кредиты получение коммерческими банками от ЦБ.
Есть частные факторы они зависят от:
Сроки и размеры кредита
От надежности коммерческого банка.
Прочность отношений с клиентом.
Границы ссудного %:
Верхняя граница % за кредит как цены любого товара определяется спросом.
Нижняя граница определяется с учетом затрат банка по привлечению средств и обеспечение функционирования банка.
21.Понятие банковского мультипликатора, его роль в экономике.
Современное банковское дело основано на системе частных резервов. ЦБ установил для КБ нормы обязательных резервов (НОР), т.е. доля их активов, кот.в виде наличных денег в кассе банка и денег на счете в ЦБ представляют собой резерв КБ, имеющих размер больше или равно размеру, установленный резервом ЦБ. Резервы – обязательные (ЦБ+касса) и фактические (Избыт.резервы+Обяз.резервы).
Банк, выдавая ссуды, создает кредитные деньги, но его возможности в этом ограничены размером избыточных резервов. Созданные банком деньги превращаются в депозиты для других банков, кот.тоже создают кредитные деньги. Чем < НОР, тем > совокупный объем ссуд, предоставляемых всеми КБ. Т.об. избыточные резервы порождают цель последних операций, в результате кот.возникает мультиплицирующих эффект, т.е. происходит многократное решение общего объема кредитования. Общий объем денег, добавленных в обращение, можно вычислить, применив банковский мультипликатор.
Условия мультипликатора:
Деньги уходят из банковской системы
Банки не оставляют у себя свободных избыточных резервов.
Норма обязательного резервирования = обязательное резервирование/ суммарные обязательства банка до востребования*100%
Рфакт = Ризб (отдается в ссуду) + Роб (отдается в ЦБ)
Банковский мультипликатор – возможность банков создавать деньги.
M = 1/r, r – норма обязательных резервов в долях.
М показывает максимальное количество новых кредитных денег в обращении.
Банковский и денежный мультипликаторы показывают максимальное количество новых кредитных денег, которые могут быть созданы 1 рублем избыточных резервов.
При существовании двухуровневой банковской системы, механизм эмиссии действует на основе банковского (кредитного, депозитного) мультипликатора.
Механизм банковского мультипликатора непосредственно связан со свободным резервом.
Свободный резерв представляет собой совокупность ресурсов коммерческих банков, которые в данный момент могут быть использованы для активных банковских операций. (свободные резервы КБ – это их ликвидные активы).
Управление механизмом банковского мультипликатора, следовательно, эмиссией безналичных денег осуществляется исключительно ЦБ, в то время как эмиссия производится системой КБ. ЦБ, управляя механизмом банковского мультипликатора, расширяет или сужает эмиссионные возможности КБ, тем самым выполняя одну из основных своих функций – функцию денежно – кредитного регулирования.