17.Банковский кредит, его особенности и виды.

Классификация по срокам погашения: онкольный, краткосрочный (до года), среднесрочный (от 1 до 3), долгосрочный (от 3).

Онкальный- указывается предельный срок уплаты после получения требования от банка.

По способу погашения: 1.Ссуды погашаемые единовременным платежом

2.В рассрочку в течении всего срока.

По способу взимания ссудного %: 1.В момент общего погашения

2.Равномерно в течении срока.

3.Дисконтные ссуды -% по которым удерживается банком в момент выдачи средств банком.

По обеспеченности:

1. Доверительная- ссуды где единая форма- кредитный договор.

2. Обеспеченные-может служить любое имущество заемщика. При на рушении заемщиком обязательств это имущество переходит в собственность банка и он его реализует. Всегда стоимость обеспечения выше чем размер ссуды.

3. Ссуды по гарантии третьих физических лиц когда юридически оформленное обязательство гарантирует возместить банку ущерб при отклонении заемщиком от своих обязательств.

4. Целевое – на конкретные цели.

5. По категориям заемщиков: - Аграрные.

- Фондовым посредникам

- Межбанковские.

18.Экономическая сущность и функции ссудного процента.

Это объективная экономическая категория представляющая собой цену суженной стоимости. Для кредитора цель сделки- получения дохода от суженной стоимости. Заемщзик также берет ссуду чтобы получить доход. Эта борьба приводит к разделению прибыли между дебиторам и кредиторам. Для кредитора- норма ссудного %. Количественные границы этого % определяется отклонением спроса и предложения кредита. Побудительные стимулы к исполнению кредита будут сохранятся пока ожидаемая рентабельность кредита превышает текущую норму %.

От чего меняется ссудный %:

1. Информация.

2. Цикличность экономики

3. Политика государства по регулированию кредита.

4. Динамика денежного накопления физических и юридических лиц.

Основные правила экономического регулирования с помощью ссудного %.

1. С помощью нормы ссудного % уравновешивается соотношение спроса и предложения кредита рационально сочетаются собственные и заемные средства в хозяйстве. Рациональное сочетание обусловлено тем что изменение кредитных ресурсов снижают общую прибыль предприятия.

2. С помощью % регулируется объем банковских депозитов. Приросте потребности в кредитах банки повышают депозитный % для привлечения вкладов до размеров уровновешивающих предложение депозитов и спрос на них банков. При сокращении потребности в кредитах это ведет к снижению депозитного % а значит систему выступает как реакция в снижении в потребности заемных средств.

3. Регулирующая политика ЦБ- она регулирует норму ссудного % с помощью нормы обязательных ресурсов и платы за кредиты получение коммерческими банками от ЦБ.

Есть частные факторы они зависят от:

• Сроки и размеры кредита

• От надежности коммерческого банка.

• Прочность отношений с клиентом.

Границы ссудного %:

• Верхняя граница % за кредит как цены любого товара определяется спросом.

Нижняя граница определяется с учетом затрат банка по привлечению средств и обеспечение функционирования банка.