32

Красноярский финансово-экономический колледж-

филиал федерального государственного образовательного учреждения

высшего профессионального образования

«Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации»

РАССМОТРЕНО

на заседании

цикловой комиссии

Общепрофессиональных и страховых

дисциплин

Протокол №____ от

«___» _____________ 2009 г.

Председатель цикловой комиссии

__________ Т.В. Карякина

УТВЕРЖДАЮ

Заместитель директора по

учебной работе

__________ С.Ю. Биндарева

«___» _____________ 2009 г.

Методическая разработка

По теме «Методика расчета страховых тарифов по обязательному

страхованию автогражданской ответственности »

для студентов очной формы обучения

специальности 080113 Страховое дело

специализации Экономика страхования и анализ

страховых операций

Преподаватель

О.Н. Старкова

Красноярск 2009

Аннотация

Учебно-методическая разработка для обеспечения преподавателей и студентов теоретическим материалом при изучении дисциплины «Страховое дело» тема: «Методика расчета страховых тарифов по обязательному страхованию автогражданской ответственности». Разработка состоит из 5 разделов и содержит задачи для самостоятельного решения.

Методическая разработка рекомендуется для аудиторной и самостоятельной работы студентов очного отделения специальности 080113 Страховое дело.

Содержание

Введение

1. Особенности страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.

2. Калькуляция расчета страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

3. Методика расчета страховых тарифов.

4. Задачи для самостоятельной подготовки.

5. Плюсы и минусы введения ОСАГО.

Заключение

Список использованной литературы

Приложения

Введение

В учебно-методическую разработку включены теоретический материал и задачи по теме «Методика расчета страховых тарифов по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО)». Расчет страховых премий при заключении страхового договора ОСАГО является главным элементом при обязательном страховании гражданской ответственности.

Решение задач дает возможность:

1. Закрепить теоретические знания

2. Получить навыки правильного использования базовых тарифных ставок и коэффициентов при расчете страховых премий.

1. Особенности страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.

В Российской Федерации страхование автогражданской ответственности осуществляется на основании Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств» от 25 апреля 2002 года, вступившего в силу с 1 июля 2003 года (в ред. от 30 декабря 2006 года 266-ФЗ). Последние изменения в расчеты страховых тарифов внесены Правительством Российской Федерации 10 марта 2009 г. – пост. № 225 «О внесении изменений в страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуру и порядок применения страховщиками при определении страховой премии».

К основным принципам обязательного страхования автогражданской ответственности относятся:

* гарантии возмещения вреда;

* всеобщность и обязательность страхования;

* недопустимость использования транспортных средств при незастрахованной автогражданской ответственности их владельцев;

* экономическая заинтересованность в повышении безопасности дорожного движения.

На основании закона страхование автогражданской ответственности является обязательным видом страхования для всех владельцев транспортных средств.

Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средств.

Страховыми рисками по обязательному страхованию являются события, связанные с причинением ущерба жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется возместить ущерб при наступлении каждого страхового случая (независимо от количества страховых случаев в течение срока действия договора обязательного страхования), составляет:

В части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, - не более 160 тыс. рублей;

В части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, - не более 160 тыс. рублей;

В части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, - не более 120 тыс. рублей.

Владельцы транспортных средств могут застраховать свою ответственность сверх этой суммы, но уже на добровольной основе. Это делается на случай возможной недостаточности лимита ответственности по обязательному страхованию, а также если наступает ответственность, исключаемая в соответствии с данным Законом из страхового покрытия.

Страховые тарифы по обязательному страхованию автогражданской ответственности устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Базовые ставки устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортного средства. Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от территории проживания собственника (владельца) транспортного средства, наличия или отсутствия страховых выплат за предыдущие годы, иных обстоятельств. Предусматриваются также коэффициенты, учитывающие мощность двигателя, число лиц, допущенных к управлению транспортным средством, водительский стаж, возраст и иные персональные характеристики водителя, срок страхования.

В настоящее время базовая тарифная ставка для легковых автомобилей физических лиц составляет 1980 руб. И базовые тарифы, и коэффициенты установлены Законом и не могут быть изменены страховщиками по своему усмотрению.

Существующие страховые тарифы, введенные в 2002 г., за шесть лет применения претерпели некоторые изменения, связанные с накопленным опытом применения Закона.

Страхование автогражданской ответственности включает систему «бонус-малус». Это система корректирующих коэффициентов, используемых при расчете ставок премии, учитывающая продолжительность безубыточности страхования данного клиента. Если водитель на протяжении страхового года не был виновником ДТП, то он получает бонус-скидку, которая возрастает с увеличением числа лет безаварийной езды. Если страхователь оказался виновником одного или нескольких ДТП, то его страховая премия будет увеличена.

В 2007 г. в законодательство по ОСАГО введена существенная поправка, заключающаяся в привязке системы «бонус-малус» к водителю, а не к автомобилю. При прежнем порядке при покупке нового автомобиля страхователь утрачивал все накопленные скидки за безаварийность, которые могут достигать со временем 50%. Теперь они будут сохраняться за водителем, так как субъектом ответственности является именно он, а не его автомобиль.

При совершении владельцем транспортного средства каких-либо обманных или противоправных действий предусматривается также использование повышающих коэффициентов. В частности, они применяются, если владелец транспортного средства:

* сообщил ложные сведения об обстоятельствах, влияющих на страховую премию;

* умышленно содействовал наступлению страхового случая, увеличению убытков по страховому случаю или исказил обстоятельства его наступления;

* причинил вред при обстоятельствах, явившихся основанием для применения регресса.

Величина страховой премии с учетом коэффициентов не может превышать трехкратный размер базовой ставки, а при использовании повышающих коэффициентов – пятикратный размер.

Если транспортное средство предоставлено инвалидам через органы социального обеспечения, то им предоставляется компенсация в размере 50% от уплаченной страховой премии. Компенсации уплачиваются в установленном Правительством Российской Федерации порядке за счет средств федерального бюджета. Субъекты Российской Федерации и органы местного самоуправления вправе также устанавливать компенсации страховых премий иным категориям граждан в соответствии со своими нормативными актами.