Понятие кредита и кредитной системы
Кредит - это ссуда, выдаваемая на условиях срочности, платности и возвратности.
Кредитная система возникает на основе кредитных отношений, форм и методов кредитования. В ее структуру входят обычно центральные банки, коммерческие банки и специализированные финансово-кредитные учреждения.
Центральный банк может быть представлен государственными банками и ассоциацией частных банков. Функции ЦБ: эмиссия денег, контроль над денежным оборотом, проведение финансовых операций по поручению правительства.
Коммерческие банки - основаны на частичной государственной и акционерной собственностях. Операции коммерческих банков можно разделить на активные и пассивные. Активные связаны с размещением финансовых средств, являющихся собственностью банка и принадлежащих его клиентам, для получения дохода (покупка ценных бумаг, кредиты, вложение денег в инвестиции и т.д.). Пассивные операции связаны с привлечением финансовых средств в банк и отражается в правой части баланса (пассив).
Виды банков (банковской деятельности):
• коммерческие занимаются кредитованием операций купли-продажи;
• инвестиционные кредитуют инвестиционных проектов;
• инновационные вкладывают средства в новые технологии, товары;
• ипотечные дают кредиты под залог недвижимости, земли.
Тема 8. Инфляция и безработица
1. Безработица
Одним из основных проявлений макроэкономической нестабильности является безработица.
Безработица – процесс снижения численности трудоспособных трудовых ресурсов, занятых работой.
Виды безработицы:
1. Структурная, связанная с отмиранием определенных сфер деятельности и появлением новых;
2. Фрикционная, связанная с миграцией населения и поиском работы после завершения учебы, службы в армии;
3. Сезонная;
4. Циклическая, связанная с кризисным состоянием экономики, со спадом производства. Она может существовать в скрытой и открытой формах. Скрытая безработица – сокращение рабочего дня или недели, направление персонала в принудительный отпуск, и как следствие, сокращение з\п. Открытая форма означает увольнение работника, т.е. полную потерю работы, и соответственно, дохода.
Полная занятость предполагает, что в стране естественный уровень безработицы - 6% от 100% трудоспособного населения, который формируется за счет фрикционной и структурной безработицы.
Социально-экономические последствия безработицы:
- обесценения человеческого потенциала;
- ухудшения качества жизни безработных и их семей;
- увеличение затрат общества на восстановление или изменение профессионального статуса и уровня производительности и др.
2. Инфляция
Инфляция – это снижение покупательной способности денег в первую очередь из-за быстрого роста цен. Существую два основных типа инфляции: скрытая и открытая. Скрытая инфляция проявляется через товарный дефицит. Открытая инфляция проявляется через рост цен на товары и услуги.
Инфляция спроса обусловлена спадом производства и проявляется в диспропорции между количеством денег в обороте и количеством товаров, а инфляция предложения обусловлена более высокими темпами роста цен на экономические ресурсы по сравнению с темпами роста цен на готовую продукцию, производимую с помощью этих ресурсов. На основе количественного критерия выделяют виды инфляции: нормальную (до 8% годовых), галопирующую (до 100%), гиперинфляцию (свыше 1000%).
Влияние инфляции роста цен выражается:
- в уменьшении доходов всех категорий населения (в основном происходит уменьшение фиксированных доходов);
- в сжатии, свертывании производства из-за роста цен на сырье, энергию, топливо;
- в разнонаправленном изменении объемов выпуска и затрат относительно цен.