82. Правові гарантії захисту інтересів власників банківських рахунків

83. Правові засади банківського контролю та нагляду

Банківський нагляд — це система контролю та активних впорядкованих дій Національного банку України, спрямованих на забезпечення дотримання банками та іншими особами, стосовно яких Національний банк України здійснює наглядову діяльність, законодавства України і встановлених нормативів, з метою забезпечення стабільності банківської системи та захисту інтересів вкладників і кредиторів банку.

Метою банківського нагляду є стабільність банківської системи та захист інтересів вкладників і кредиторів банку щодо безпеки зберігання коштів клієнтів на банківських рахунках.

Наглядова діяльність Національного банку України охоплює всі банки. їх підрозділи, афілійованих та споріднених осіб банків на території України та за кордоном, установи іноземних банків в Україні, а також інших юридичних та фізичних осіб у частині дотримання вимог Закону "Про банки і банківську діяльність" щодо здійснення банківської діяльності.

При здійсненні банківського нагляду Національний банк України має право вимагати від банків та їх керівників усунення порушень банківського законодавства, виконання нормативно-правових актів Національного банку України для уникнення або подолання небажаних наслідків, що можуть поставити ПІД загрозу безпеку коштів, довірених таким банкам, або завдати шкоди належному веденню банківської діяльності.

Існують наступні напрями здійснення банківського нагляду:

1) загальний нагляд, який поширюється на банки, які протягом свого існування мають стабільний фінансовий стан, дотримуються економічних нормативів, не порушують чинного законодавства та виконують вимоги Національного банку України, мають добру репутацію;

2) інтенсивний нагляд, що застосовується до банків, які періодично порушують економічні нормативи, мають нестабільне фінансове становище, у діяльності яких є інші незначні недоліки, або банк ще будь-якими діями не дає змоги зробити висновок про його благополучність;

3) високого ступеня нагляд застосовується до банків, що систематично (протягом кварталу двічі та більше разів) порушують економічні нормативи або мають інші грубі порушення чи незадовільне фінансове становище.

84. Заходи впливу, що застосовуються нбу за порушення комерційними банками вимог банківського законодавства

Національний банк України здійснює систематичний контроль та нагляд за діяльністю комерційних банків, до­триманням ними норм і вимог чинного банківського зако­нодавства та нормативних актів Національного банку України, а також з метою забезпечення ліквідності, плато­спроможності та стабільності банківської системи, захисту інтересів вкладників і кредиторів. З цією ж метою Націо­нальний банк України постійно здійснює нормативне за­безпечення банківської діяльності та нагляду. Підставою для застосування Національним банком України і його регіональними управліннями непримусових та примусових заходів впливу можуть бути: - результати здійснених Національним банком України і та відповідними рівнями системи банківського нагляду перевІрок діяльності комерційних банків чи установ комер­ційних банків; матеріали правоохоронних органів, місцевих держав­них податкових адміністрацій та інших органів, що харак­теризують дотримання комерційними банками та устано­вами комерційних банків законодавчих актів з питань бан­ківської діяльності; результати перевірок діяльності комерційних банків аудиторськими організаціями, уповноваженими відповідно до законодавства на здійснення таких перевірок; інші матеріали, що характеризують діяльність комер­ційних банків (статистична звітність, щоденні баланси тощо). Непримусові заходи впливу застосовуються до комер­ційних банків при незначному рівні підвищеного ризику та глибини проблем у фінансово-кредитній діяльності комер­ційного банку і носять характер добровільності їх вирішен­ня й розуміння наявності проблем з боку комерційного банку. До них належать: Лист із зобов'язаннями. Письмове попередження. Лист із зобов'язаннями (письмове визнання комерцій­ним банком своїх проблем і недоліків у роботі та допуще­них порушень) як захід впливу застосовується тоді, коли вважається, що проблеми банків усвідомлюються його ке­рівництвом, що комерційний банк спроможний і буде вжи­вати необхідних заходів для вирішення проблем. Строки виконання листа із зобов'язаннями встановлюються Індиві­дуально з врахуванням характеру проблем та допущених порушень, контроль за його виконанням здійснюється шля­хом аналізу звітів комерційного банку, проведення нарад чи перевірок. У письмовому попередженні вказується на конкретні заходи, яких необхідно вжити хія виправлення порушень або розв'язання інших проблем, на конкретні коригуючі дії, шо має вжити банк для виправлення небезпечної або не­правильної банківської практики, конкретних порушень пруденційних правил банківської справи та строки їх усу­нення. Цим листом комерційний банк також попереджаєть­ся про можливість застосування примусових заходів у разі недотримання ним вимог письмового попередження. Режим фінансового оздоровлення - це система непримусових та примусових заходів, спрямованих на збільшен­ня обсягу капіталу до необхідного рівня протягом визначеного Національним Панком України періоду і мсюю відно­влення ліквідності та нлашсироможиосіі й усунення пору­шень, які призвели комерційний банк до ібиікової діяльно­сті або скрутною фінансовою стану, а також наслідків цих порушень. Комерційний банк може бути переведений у режим фі­нансовою оздоровлення на сірок не більше 12 місяців. Примусові заходи впливу застосовуються Національ­ним банком України у разі, якщо діяльність комерційних банків та їх установ характеризується високим рівнем ри­зику, якщо комерційні банки та їх установи порушують чинне законодавство, економічні нормативи, порядок, стро­ки та технологію виконання банківських операцій, допус­кають несанкціоновану емісію, не виконують нормативні акти Національного банку, не подають звітність чи подають недостовірну звітність, якщо діяльність їх збиткова і спри­чиняє становище, що загрожує інтересам вкладників та кредиторів банку, перешкоджає антимонопольним діям чи праву клієнта вільно вибирати банк. До примусових заходів впливу належать: підвищення норми обов'язкових резервів; відкликання ліцензії на здійснення окремих або всіх банківських операцій; усунення керівництва комерційного банку або уста­нови комерційного банку від управління; призначення тимчасової адміністрації для управ­ління комерційним банком або установою комерційного банку; стягнення за рішенням суду (арбітражного суду) штрафу в розмірі неправомірно одержаного доходу; ліквідація комерційного банку та виключення його з Республіканської книги реєстрації банків, валютних бірж та інших фінансово-кредитних установ.