22. Сущность банка. Специфика банковской деятельности.

Коммерчекий банк – особый экономический институт. Поскольку основной целью его деятельности является получение прибыли, банк можно считать специфическим коммерческим предприятием. Он отличается от других экономических субъектов, т.к. занимается особым видом предпринимательской деятельности. Она связана с движением ссудного капитала, его мобилизацией и размещением, образованием платёжных средств для наличного и безналичного оборота.

Банки являются финансовыми посредниками, поскольку, с одной стороны, они принимают вклады (депозиты), привлекая деньги предприятий, населения, т.е. аккумулируют временно свободные денежные средства, а с другой, предоставляют эти средства под определенный процент, т.е. выдают кредиты. Таким образом, банки это посредники в кредите между кредиторами и заемщиками. Поэтому банковская система является частью кредитной системы.    В современной рыночной экономике банки находятся в центре всей хозяйственной жизни. Банки собирают у себя огромные объемы временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения и направляют их прежде всего через предоставление кредитов в наиболее перспективные отрасли. Тем самым банки участвуют в структурной перестройке народного хозяйства, изменяя соотношение между отраслями экономики.

Таким образом, банк – это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц, их размещение от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности, а также ведение банковских счетов юридических и физических лиц. Банк может осуществлять также другие банковские операции и сделки.

23. Структура банковской системы рф, характеристика её элементов.

В РФ с 1991г. действует двухуровневая банковская система. В ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», ст.2 отмечено, что «Банковская система РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Кредитные организации, в свою очередь, подразделяются на коммерческие банки и небанковские кредитные организации».

Кредитная организация представляет собой юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии ЦБ РФ имеет право осуществлять предусмотренные законодательством банковские операции.

Банк – кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц, их размещение от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности, а также ведение банковских счетов юридических и физических лиц. Банк может осуществлять также другие банковские операции и сделки.

Небанковские кредитные организации выполняют отдельные виды банковских операций. Согласно действующему российскому законодательству по основному набору банковских операций небанковские кредитные организации (НКО) разделяются на три вида: расчетные, организации инкассации и депозитно-кредитные. Расчетные НКО предназначены для проведения расчетов между клиентами, инкассации денежных средств и платежных документов, кассового обслуживания. Организации инкассации осуществляют инкассацию денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов. Депозитно-кредитные организации играют роль финансовых посредников, так как они могут принимать средства на депозиты и выдавать кредиты.

Таким образом, небанковские кредитные организации ограничены в выполнении банковских операций. Кроме этого, законодательство предусматривает их ограниченные возможности по кругу клиентов (они могут работать только с юридическими лицами) и по виду валюты (купля-продажа иностранной валюты осуществляется ими только в безналичной форме).

Вместе с тем нормативные требования к количественным и качественным параметрам их деятельности установлены на более низком по сравнению с банками уровне, так размер собственного капитала может быть в 10 раз меньше, более низкие требования к значениям основных нормативов, характеризующим их деятельность.

На 1.04.2011г в нашей стране действовало 1009 КО, в том числе 54 НКО.

Особенностью структуры российской банковской системы является также на­личие особых институтов, деятельность которых связана с пере­ходным периодом и необходимостью оказания поддержки бан­кам, находящимся в стадии становления. Это Ассоциации рос­сийских и региональных банков и Агентство по страхованию вкладов населения. Основ­ными функциями ассоциаций являются: анализ тенденций и подготовка предложений по определению дальнейшего развития и реформи­рования банковской системы, работа по повышению капитализации банков, уси­лению роли банков в реальном секторе экономики и др.