14. Функции кредита, его роль в рыночной экономике. Границы кредита.

Большинство экономистов считают, что кредит выполняет две основные функции.

Перераспределительная функция кредита. С помощью кредита происходит перераспределение материальных ценностей и денежных средств. Назначение этой функции заключается в том, что посредством кредита за счет временно свободных ресурсов одних юридических и физических лиц удовлетворяются временные потребности в средствах других юридических и физических лиц. С помощью кредита происходит межтерриториальное, межотраслевое и внутриотраслевое перераспределение стоимости на началах возвратности. Кредит в этой функции ускоряет оборот денежных средств и материальных ценностей в хозяйстве.

Для регулирования денежного обращения важное значение имеет вторая функция кредита - замещения действительных денег кредитными деньгами и кредитными операциями. Денежным товаром является золото. Однако использование золотых монет в обращении экономически не выгодно. Аккумуляция денежных средств предприятий и организаций в банках позволяет производить платежи путём безналичных расчётов, которые имеют кредитный характер. В результате происходит экономия наличных денег. В безналичных расчётах деньги заменяются кредитными операциями, что позволяет экономить издержки обращения и ускорить весь денежный оборот.

Роль кредита в рыночной экономике: Кредит способствует непрерывности воспроизводственного процесса; ускоряет движение капитала и регулирует процесс воспроизводства; способствует концентрации и централизации капитала; экономии издержек обращения; содействует развитию научно-технического прогресса; развитию международных экономических связей; выступает фактором повышения жизненного уровня населения.

Границы кредита. У конкретного банка размер кредитного портфеля зависит от объёма и структуры его ресурсной базы. Для конкретного заёмщика размер кредита определяется его кредитоспособностью. В конечном итоге границы банковского кредита определяются динамикой производства и обращения.

15. Банковский кредит, его сущность и виды.

Банковский кредит является основной формой кредита. В качестве субъектов банковского кредита выступают, с одной стороны коммерческие банки как кредиторы, а с другой предприятии и организации в качестве заёмщиков.

Банковский кредит имеет следующие особенности:

- предоставляется банками, которые регулярно, профессионально, на основе специальной лицензии, выданной ЦБ РФ, производят кредитные операции;

- предоставляется исключительно в денежной форме, в рублях или иностранной валюте;

- кредитные отношения носят платный характер, т.е. за пользование кредитом взимается определённый процент, согласно ГК РФ;

- кредитные отношения оформляются кредитным договором.

Банковские кредиты можно классифицировать по следующим видам:

- По срокам предоставления: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные;

- В зависимости от характера обеспечения: обеспеченные и необеспеченные (бланковые);

- По методам предоставления: разовые кредиты, выдаваемые одной суммой; открытием кредитной линии; контокоррентный кредит; овердрафт;

- В зависимости от целей кредитования: ссуды на производственные цели, проведение торговых операций или на временные нужды (выплату зарплаты, уплату налогов и т.д.)

- По виду процентной ставки: с фиксированной процентной ставкой и плавающей процентной ставкой (зависит от величины ставки рефинансирования, темпов инфляции и т.п., условия изменения оговариваются в кредитном договоре);

Кредит способствует непрерывности воспроизводственного процесса; ускоряет движение капитала и регулирует процесс воспроизводства; способствует концентрации и централизации капитала; экономии издержек обращения; содействует развитию научно-технического прогресса; развитию международных экономических связей.