- •3. Роль денег в экономической и социальной жизни общества.
- •8. Сущность, причины и формы проявления инфляции.
- •9. Платежная система, её элементы и их взаимосвязь. Роль цб в в организации и развитии платежной системы страны.
- •10. Безналичные расчеты, их роль. Принципы организации безналичных расчетов.
- •Главный регулирующий орган – Банк России. Порядок безналичных расчетов определен в Положении цб «о безналичных расчетах в рф» от 3 октября 2002 г. N 2-п.
- •11.Основные формы безналичных расчетов, сфера применения, особенности документооборота.
- •12. Валютная система, ее элементы. Валютный курс, его виды и факторы на него влияющие.
- •Валютные отношения регламентирует фз рф от 10 декабря 2003 г. N 173-фз «о валютном регулировании и валютном контроле».
- •13. Необходимость и сущность кредита как экономической категории.
- •14. Функции кредита, его роль в рыночной экономике. Границы кредита.
- •15. Банковский кредит, его сущность и виды.
- •Нормат. Документ: положение «о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» От 31 августа 1998 г. N 54-п.
- •16.Принципы банковского кредитования, их эволюция.
- •17. Коммерческий кредит, его сущность, виды, роль в рыночной экономике.
- •18. Потребительский кредит, его содержание, виды и роль в рыночной экономике.
- •19. Государственный кредит, его виды, роль и влияние на денежное обращение.
- •20. Международный кредит, его виды и значение.
- •21. Банковский процент, его сущность, виды. Функции и факторы определяющие.
- •22. Сущность банка. Специфика банковской деятельности.
- •23. Структура банковской системы рф, характеристика её элементов.
- •24.Роль банков в развитии экономики. Вида банков, их классификация.
- •25. Характеристика периода «золотого стандарта» в России.
- •26. Денежная реформа 1922-24г.Г., ее значение
- •27 .Основные этапы развития банковской системы России до 1917г.
- •29. Реформирование банковской системы в процессе рыночных преобразований.
- •Влияние финансового кризиса на деятельность российских банков. Меры государства по поддержке банковской системы их эффективность
- •Современное состояние банковской системы рф, основные проблемы.
- •Коммерческие банки, их основные функции, принципы функционирования и правовая база.
- •Создание, регистрация, лицензирование коммерческого банка. Прекращение деятельности банка.
- •Собственные средства и собственный капитал банка, их роль в деятельности коммерческого банка. Функции капитала банка.
- •36. Оценка достаточности капитала банка, ее показатели.
- •Доходы и расходы коммерческого банка, их классификация. Основные направления увеличения доходов и оптимизации расходов банка.
- •38. Банковская маржа, показатели ее характеризующие.
- •39. Формирование и использование прибыли коммерческого банка. Факторы, влияющие на финансовые результаты деятельности банка, резервы роста прибыли.
- •Показатели рентабельности деятельности коммерческого банка, их экономический смысл и методика расчета.
- •Платежеспособность, надежность и устойчивость коммерческого банка, понятия, факторы, их определяющие.
- •51. Активы коммерческого банка, их классификация. Показатели качества активов. Проблемы управления банковскими активами в современных условиях.
- •Кредитный портфель банка, его состав, принципы формирования, показатели качества, управление кредитным портфелем.
- •Организация кредитного процесса в банке, его основные стадии.
- •Методы оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков банка, использование ее результатов
- •56. Особенности кредитования в виде открытия кредитных линий, овердрафтного и консорциального кредитования
- •57. Основные формы обеспечения возвратности кредита, преимущества и недостатки их применения, критерии выбора.
- •57.Залог, понятие, виды. Проблемы использования залога российскими коммерческими банками. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
- •58. Банковская гарантия и поручительство как формы обеспечения возвратности кредита.
- •59. Риски в банковской деятельности, их классификация.
- •60. Кредитный риск, его оценка и способы минимизации
- •61. Порядок формирования и использования резервов на возможные потери по ссудам.
- •62. Межбанковские расчеты как составная часть платежной системы страны и проблемы их совершенствования.
- •63. Кредитование коммерческими банками физических лиц, проблемы и перспективы развития.
- •64. Основные принципы организации работы по ведению бухгалтерского учета в банках. План счетов в кредитных организациях.
- •65. Схема бухгалтерского баланса коммерческого банка, его основные разделы, их взаимосвязь.
- •66. Денежная масса м ее агрегаты. Показатели характеризующие состояние денежной массы.
- •67. Центральный банк рф, его правовой статус, организационная структура и высшие органы управления.
- •68. Задачи и функции Центрального банка рф.
- •69. Денежно-кредитное регулирование, его цели. Инструменты денежно-кредитной политики, используемые Банком России.
- •70. Организация налично-денежного обращения. Определение потребности в наличных средствах на макро и микроуровнях.
- •71. Банковский контроль и надзор за деятельностью кредитных организаций.
- •72. Инспектирование кредитных организаций, задачи и цели
- •72. Инспектирование кредитных организаций, задачи и цели
- •73. Виды контроля и его организация в коммерческих банках.
- •74. Экономическое содержание инвестиционной деятельности и ее формы. Субъекты, объекты и нормативно-правовая база инвестиционной деятельности в рф.
- •75. Источники финансирования инвестиционной деятельности. Оптимизация структуры источников финансирования капитальных вложений.
- •76. Особенности и инвестиционного кредита и его роль как источника финансирования инвестиционной деятельности. Границы инвестиционного кредита.
- •77. Особенности принятия решений в банке о предоставлении. Инвестиционного кредита. Основы оценки эффективности инвестиционных проектов.
- •79. Ипотечный кредит. Проблемы ипотечного кредитования в России.
- •81. Банковские пластиковые карты, их виды и особенности использования.
- •84. Конкуренция в сфере банковской деятельности. Особенности конкуренции на рынке банковских продуктов.
- •85. Банковские продукты, услуги и операции: экономическое содержание и виды. Качество банковских продуктов, его оценка.
- •86. Цена банковского продукта: виды, методы установления. Проблемы ценообразования в современных коммерческих банках.
- •87. Торговая марка, имидж и бренд коммерческого банка. Значение, отличительные черты и составляющие
- •42. Ликвидность коммерческого банка, понятие и условия ее обеспечения.
- •43. Оценка ликвидности баланса коммерческого банка. Система экономических нормативов Банка России.
- •44. Стратегии и методы управления банковской ликвидностью. Проблема увязки ликвидности и доходности коммерческого банка.
- •46. Характеристика пассивных операций банка, их роль в деятельности коммерческого банка. Управление пассивными операциями.
- •47. Открытие, ведение и закрытие расчетных и текущих счетов. Договор банковского счета.
- •48. Депозитные операции коммерческого банка. Классификация депозитов. Система страхования вкладов физических лиц в рф.
- •1/ Повысить доверие вкладчиков к банковской системе;
- •49. Депозитная политика коммерческого банка. Методы привлечения депозитов. Показатели, характеризующие качество депозитной базы коммерческого банка.
- •50. Межбанковские кредиты, их виды, особенности предоставления.
44. Стратегии и методы управления банковской ликвидностью. Проблема увязки ликвидности и доходности коммерческого банка.
Основная цель управления ликвидностью - снижение риска несбалансированной ликвидности. Проблема управления ликвидностью банка может быть разделена на вопросы внешнего и внутреннего регулирования ликвидности.
Внешнее регулирование обеспечивается требованиями ЦБ. Оно включает в себя не только экономические нормативы, но и другие инструменты административного и экономического действия. Для целей внутреннего управления ликвидностью каждый банк разрабатывает свой документ о политике в сфере управления и контроля за состоянием ликвидности, который должен содержать: четкое разделение полномочий и ответственности между руководящими органами и подразделениями банка по управлению ликвидностью; порядок проведения анализа состояния ликвидности, причин невыполнения обязательных нормативов и разработку мер по обеспечению нормативных показателей; процедуры принятия решений при возникновении конфликта интересов между ликвидностью и прибыльностью банка; порядок составления прогноза ликвидности; процедуры восстановления ликвидности, в т.ч. и сценарий, рассчитанный на наихудшие условия.
Банк, его специалисты должны постоянно отслеживать состояние ликвидности банка, причем не только на текущий момент, но и перспективу.
Внутренняя оценка ликвидности банка может и должна проводиться с помощью составления позиции ликвидности. Для наглядности ее обычно представляют в виде таблицы соответствия активно-пассивных операций.
В процессе управления ликвидностью важно отслеживать так называемые сигналы неблагополучия. “Сигналы неблагополучия”: - нарушает ли банк требования ЦБ?;
- теряет ли банк депозиты? - платит ли банк более высокие проценты по вкладам и займам денежного рынка, чем другие банки, сопоставимые по размеру и местоположению (премия за риск); - вынужден ли банк продавать активы, чтобы удовлетворять спрос на ликвидные средства? - может ли банк удовлетворить все “хорошие” заявки на кредиты (для России не актуально)
Поэтому методы управления этим риском существуют общие и специфические.
Общие методы - влияют на отдельные составляющие риска несбалансированной ликвидности: для кредитного риска - совершенствование методики анализа кредитоспособности заемщиков и мониторинг выданных кредитов, выбор наиболее рациональных форм обеспечения возвратности кредитов; для риска ограблений - усиление охраны и т.д. Специфические методы зависят от избранной банком стратегии управления ликвидностью. Существуют три основных стратегии управления ликвидностью: 1/стратегия управления активами т.е. управление ликвидностью через управление активами; 2) стратегия управления пассивами, т.е. управление ликвидностью через управление пассивами и 3) стратегия управления активами и пассивами, т.е. управление ликвидностью через сбалансированное управление активами и пассивами банка. Виды стратегий и их основное содержание представлено в таблице.
Виды и содержание стратегий управления ликвидностью банка.
Виды стратегий |
Основные положения |
Управление активами |
Накопление банком ликвидных средств в виде денежных средств и легкореализуемых. ценных бумаг |
Управление пассивами |
Займы на межбанк. рынке, сделки репо, продажа банковских акцептов |
Управление активами и пассивами |
Накопление ликвидных. активов для удовлетворения ожидаемого спроса Межбанк. кредиты при возникновении неожиданных потребностей в ликвидности |