71. Банковский контроль и надзор за деятельностью кредитных организаций.

Главная цель банковского регулирования и надзора- поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк не вмешивается в деятельность КО.

Цели второго порядка:

1) защита мелких вкладчиков от плохого управления и мошенничества;

2) предотвращение системных рисков;

3) антимонопольный надзор (предотвращение сосредоточения экономической мощи в банковской сфере в немногих руках, создание условий для здоровой конкуренции

Всего у надзора можно выделить три функции:

1.Установление правил проведения банковских операций, ведение бухгалтерского учета и формирование отчетности для банковской системы

2.Осуществление регистрации КО, т.е БР выдает и отзывает лицензии КО, осуществляет в рамках регистрационной деятельности взаимоотношение с аудитом

3.Осуществляет текущий документарный и инспекционный контроль за деятельностью КО

Объектом регулирования выступает конкретная КО, коммерческий банк и НКО.

Субъектом выступает БР для выполнения надзорных функций, созданы следующие департаменты:

• Департамент по лицензированию КО

• Департамент банковского надзора

• Департамент инспектирования КО с особой структурой ( инспекция)

• Департамент по организации банковского санирования

По формам проведения:

1. Документарный

2. В форме пруденциального интервью

С точки зрения этапов функционирования КО:

1. Регулирование и контроль за созданием КО

2. Надзор за деятельностью действующих КО

3. Надзор за процессами реорганизации и ликвидации КО.

В целях обеспечения устойчивости КО ЦБ может устанавливать им обязательные нормативы:

1) минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;

2) предельный размер не денежной части уставного капитала;

3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

4) максимальный размер крупных кредитных рисков;

5) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);

6) нормативы ликвидности кредитной организации;

Направление надзора

I. Лицензирование и государственная регистрация (требования к кредитным организациям для получения лицензий и государственной регистрации)

II. Дистанционный надзор

Ш. Инспектирование

72. Инспектирование кредитных организаций, задачи и цели

Инспекционная деятельность Банка России — составная часть банковского регулирования и банковского надзора, которая включает в себя их организационное, информационное, методическое и иное обеспечение.

Непосредственное проведение проверок кредитных организаций осуществ. Уполномоч. представителями Банка России, а именно:

- работниками инспекционных подразделений Банка России;

- работниками иных структурных подразделений центрального аппарата Банка России и территориальных учреждений Банка России, осуществляющих функции контроля за выполнением кредитными организациями нормативов обязательных резервов, а также функции контроля за соблюдением кредитными организациями валютного законодательства Российской Федерации и законодательства Российской Федерации по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

- иными служащими Банка России (по решению должностного лица Банка России, обладающего правом поручать проведение проверки). Проверка кредитной организации (ее филиала) проводится в срок, исчисляемый с даты начала проверки до даты завершения проверки (включительно) в соответствии с пунктом 1.7 Инструкции Банка России № 105-И и устанавливаемый должностным лицом Банка России, обладающим правом поручать проведение проверки.

Комплексная проверка кредитной организации проводится в срок до 60 рабочих дней.

Тематическая проверка кредитной организации (ее филиала) проводится в срок до 35 рабочих дней.

Уполномоченные представители Банка России проводят два вида проверок кредитных организаций (их филиалов): комплексные и тематические.

Комплексная проверка — проверка, проводимая по всем основным направлениям деятельности кредитной организации, за определенный период ее деятельности. Тематическая проверка — проверка, проводимая по отдельным направлениям деятельности или видам банковских операций и других сделок, которые осуществляются кредитной организацией (ее филиалом), за определенный период ее деятельности.

Региональная проверка — проверка структурных подразделений кредитной организации, надзор за деятельностью которых осуществляется одним и тем же территориальным учреждением Банка России.

Межрегиональная проверка — проверка структурных подразделений кредитной организации, надзор за деятельностью которых осуществляют разные территориальные учреждения Банка России. Основной целью проведения Банком России проверок кредитных организаций (их филиалов) является оценка на месте общего состояния кредитной организации либо отдельных направлений ее деятельности, в том числе: оценка соблюдения законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России, оценка достоверности учета (отчетности) кредитной организации (ее филиала), определение размера рисков, активов, пассивов, оценка качества активов кредитной организации (ее филиала).