29. Реформирование банковской системы в процессе рыночных преобразований.

Реформирование банковской системы СССР в 1987-1991гг. было обусловлено проведением перестройки как экономических, так и политических основ жизни страны.

Первоначально были созданы спецбанки СССР (Агропромбанк, Промстройбанк, Внешэкономбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк).

В дальнейшем происходило создание банков на коммерческой основе. Первый банк появился в августе 1988г., а через два года Госбанком СССР были зарегистрированы уже 400 банков.

В июне 1990г. создан Госбанк РСФСР. Позднее осуществлялось акционирование спецбанков, завершенное в 1991г. В результате банковская система стала двухуровневой.

В декабре 1990г. было принято банковское законодательство на уровне СССР и РСФСР. Так, в РСФСР были утверждены законы «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности в РСФСР».

Законы закрепили начавшийся в стране процесс создания новых банков, осуществлявших свою деятельность на коммерческой основе.

20 декабря 1991г. Госбанк СССР был упразднен (в связи с упразднением СССР) и все его активы, пассивы, имущество на территории РСФСР были переданы Банку России.

Основной результат реформирования

Переход к банковской системе рыночного типа.

Последующее развитие банковской системы РФ

1991-95 гг. - укрепление системы РКЦ, созданной вместо МФО, преимущественно краткосрочные операции банков на фоне высоких темпов инфляции, развитие МБК, кризис межбанковского рынка в 1995г.

1996-1998 гг. - концентрация банковской деятельности в Московском регионе; операции с ГКО, ОФЗ, КО, позволившие банкам имевшим к ним доступ существенно нарастить свои активы. Экономический кризис 1998г., связанный с временным отказом государства погашать задолженность по ГКО, резким падением курса рубля. Возникший в результате банковский кризис привел к ликвидации ряда банков.

1999-2003 гг. - период посткризистного развития банковского дела.

Создание АРКО (Агентства по реструктуризации кредитных организаций), восстановление докризисного уровня показателей банковской системы и его превышение.

30. Влияние финансового кризиса на деятельность российских банков. Меры государства по поддержке банковской системы их эффективность

Первые признаки стали видны осенью 2008 г.. причиной послужил мир.фин.кризис. Первое проявление – кризис ликвидности, т.к. резко сократилось заимствование на инстр. Рынках; -начался отток вкладов населения и юр. Лиц.

Правительство и Банк России оперативно отреагировали. Эти меры были как законодательного порядка, так и чисто экономическими.

Банк России снизил нормативы обязательных резервов. В течение 2008-09 года несколько раз проводилось снижение ставки рефинансирования ( с 5% до 0,5%)- избежали кризиса неплатежей.

13 октября 2008 года Государственная Дума приняла Закон № 173- ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации». В соответствии с этим законом Центральный банк РФ предоставил субординированные кредиты (займы) без обеспечения Сберегательному банку Российской Федерация на сумму 500 млрд. рублей, "Банку ВТБ" 200 млрд. рублей "Россельхозбанк" 25 млрд. рублей, на срок до 31 декабря 2019 года включительно по ставке 8 процентов годовых. Именно три названных банка стали главными получателями и распределителями государственных денег. Эти средства предназначались для межбанковского кредитования, т.е. государственной поддержки других банков.

В конце октября был принят еще один федеральный закон «О дополнительных мерах для укрепления банковской системы в период до 31 декабря 2011 года». Его цель - поддержание стабильности банковской системы и защиты законных интересов вкладчиков и кредиторов банков.

Этот законопроект делегировал Агентству по страхованию вкладов (АСВ) функцию по предупреждению банкротства банков, являющихся значимыми для системы в целом.

В пик кризиса Агентство по страхованию вкладов направило 250 млрд.руб. на спасение неустойчивых банков.

Меры, принятые правительством, дали определенные результаты, банковская система устояла.

Влияние кризиса: 1. ухудшение фин. результатов - убытки; 2 упали темпы роста активов банка; 3-сокращение (стагнация) кредитования; 4- рост просроченной задолженности ( официальные данные – не превысели 7%, а реальные данные – 40%); 5 – рост резервов,6- снижение суммы капиталов.

основные проблемы: -1- рост просроченной задолженности по кредитам, недостаточная капитализация и высокие риски кредитования.

Официальный объем просроченной ссудной задолженности на 1 января 2010 года составил более 1 трлн. руб., т.е. 5,1 % от совокупного кредитного портфеля банков. Реальные показатели по просрочке значительно выше декларируемых, поскольку банковская отчетность не совсем адекватно отражает существующую реальность.

Реальная доля проблемной задолженности в банковской системе по оценкам рейтинговых агентств составляет от 10 до 15% от кредитного портфеля.

2 важная проблема – низкая капитализация отечественной банковской системы, значительно ниже, чем в развитых странах.

В марте 2009 года был принят ФЗ «О внесении поправок в Закон "О банках и банковской деятельности". В соответствии с этими поправками с 1.01.2010 года для действующих банков установлены требования по минимальному капиталу на уровне 90 млн. руб. С 2012 г. они увеличиваются до 180 млн. руб. Тем банкам, которые не смогут выполнить эти требования, предстоит присоединиться к другим банкам или реорганизоваться в прочие кредитные организации. А с 2015г. – 300 млн.руб.

Правительство будет стимулировать консолидацию в банковской сфере, чтобы создавались крупные и устойчивые структуры, конкурентоспособные на международном уровне и способные обеспечивать длинное финансирование. Это значит, что от проблемных банков система должна быть очищена, путем присоединения поглощения слияния и наконец банкротства банков, которые не могут быть подвержены санации