
- •3. Роль денег в экономической и социальной жизни общества.
- •8. Сущность, причины и формы проявления инфляции.
- •9. Платежная система, её элементы и их взаимосвязь. Роль цб в в организации и развитии платежной системы страны.
- •10. Безналичные расчеты, их роль. Принципы организации безналичных расчетов.
- •Главный регулирующий орган – Банк России. Порядок безналичных расчетов определен в Положении цб «о безналичных расчетах в рф» от 3 октября 2002 г. N 2-п.
- •11.Основные формы безналичных расчетов, сфера применения, особенности документооборота.
- •12. Валютная система, ее элементы. Валютный курс, его виды и факторы на него влияющие.
- •Валютные отношения регламентирует фз рф от 10 декабря 2003 г. N 173-фз «о валютном регулировании и валютном контроле».
- •13. Необходимость и сущность кредита как экономической категории.
- •14. Функции кредита, его роль в рыночной экономике. Границы кредита.
- •15. Банковский кредит, его сущность и виды.
- •Нормат. Документ: положение «о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» От 31 августа 1998 г. N 54-п.
- •16.Принципы банковского кредитования, их эволюция.
- •17. Коммерческий кредит, его сущность, виды, роль в рыночной экономике.
- •18. Потребительский кредит, его содержание, виды и роль в рыночной экономике.
- •19. Государственный кредит, его виды, роль и влияние на денежное обращение.
- •20. Международный кредит, его виды и значение.
- •21. Банковский процент, его сущность, виды. Функции и факторы определяющие.
- •22. Сущность банка. Специфика банковской деятельности.
- •23. Структура банковской системы рф, характеристика её элементов.
- •24.Роль банков в развитии экономики. Вида банков, их классификация.
- •25. Характеристика периода «золотого стандарта» в России.
- •26. Денежная реформа 1922-24г.Г., ее значение
- •27 .Основные этапы развития банковской системы России до 1917г.
- •29. Реформирование банковской системы в процессе рыночных преобразований.
- •Влияние финансового кризиса на деятельность российских банков. Меры государства по поддержке банковской системы их эффективность
- •Современное состояние банковской системы рф, основные проблемы.
- •Коммерческие банки, их основные функции, принципы функционирования и правовая база.
- •Создание, регистрация, лицензирование коммерческого банка. Прекращение деятельности банка.
- •Собственные средства и собственный капитал банка, их роль в деятельности коммерческого банка. Функции капитала банка.
- •36. Оценка достаточности капитала банка, ее показатели.
- •Доходы и расходы коммерческого банка, их классификация. Основные направления увеличения доходов и оптимизации расходов банка.
- •38. Банковская маржа, показатели ее характеризующие.
- •39. Формирование и использование прибыли коммерческого банка. Факторы, влияющие на финансовые результаты деятельности банка, резервы роста прибыли.
- •Показатели рентабельности деятельности коммерческого банка, их экономический смысл и методика расчета.
- •Платежеспособность, надежность и устойчивость коммерческого банка, понятия, факторы, их определяющие.
- •51. Активы коммерческого банка, их классификация. Показатели качества активов. Проблемы управления банковскими активами в современных условиях.
- •Кредитный портфель банка, его состав, принципы формирования, показатели качества, управление кредитным портфелем.
- •Организация кредитного процесса в банке, его основные стадии.
- •Методы оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков банка, использование ее результатов
- •56. Особенности кредитования в виде открытия кредитных линий, овердрафтного и консорциального кредитования
- •57. Основные формы обеспечения возвратности кредита, преимущества и недостатки их применения, критерии выбора.
- •57.Залог, понятие, виды. Проблемы использования залога российскими коммерческими банками. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
- •58. Банковская гарантия и поручительство как формы обеспечения возвратности кредита.
- •59. Риски в банковской деятельности, их классификация.
- •60. Кредитный риск, его оценка и способы минимизации
- •61. Порядок формирования и использования резервов на возможные потери по ссудам.
- •62. Межбанковские расчеты как составная часть платежной системы страны и проблемы их совершенствования.
- •63. Кредитование коммерческими банками физических лиц, проблемы и перспективы развития.
- •64. Основные принципы организации работы по ведению бухгалтерского учета в банках. План счетов в кредитных организациях.
- •65. Схема бухгалтерского баланса коммерческого банка, его основные разделы, их взаимосвязь.
- •66. Денежная масса м ее агрегаты. Показатели характеризующие состояние денежной массы.
- •67. Центральный банк рф, его правовой статус, организационная структура и высшие органы управления.
- •68. Задачи и функции Центрального банка рф.
- •69. Денежно-кредитное регулирование, его цели. Инструменты денежно-кредитной политики, используемые Банком России.
- •70. Организация налично-денежного обращения. Определение потребности в наличных средствах на макро и микроуровнях.
- •71. Банковский контроль и надзор за деятельностью кредитных организаций.
- •72. Инспектирование кредитных организаций, задачи и цели
- •72. Инспектирование кредитных организаций, задачи и цели
- •73. Виды контроля и его организация в коммерческих банках.
- •74. Экономическое содержание инвестиционной деятельности и ее формы. Субъекты, объекты и нормативно-правовая база инвестиционной деятельности в рф.
- •75. Источники финансирования инвестиционной деятельности. Оптимизация структуры источников финансирования капитальных вложений.
- •76. Особенности и инвестиционного кредита и его роль как источника финансирования инвестиционной деятельности. Границы инвестиционного кредита.
- •77. Особенности принятия решений в банке о предоставлении. Инвестиционного кредита. Основы оценки эффективности инвестиционных проектов.
- •79. Ипотечный кредит. Проблемы ипотечного кредитования в России.
- •81. Банковские пластиковые карты, их виды и особенности использования.
- •84. Конкуренция в сфере банковской деятельности. Особенности конкуренции на рынке банковских продуктов.
- •85. Банковские продукты, услуги и операции: экономическое содержание и виды. Качество банковских продуктов, его оценка.
- •86. Цена банковского продукта: виды, методы установления. Проблемы ценообразования в современных коммерческих банках.
- •87. Торговая марка, имидж и бренд коммерческого банка. Значение, отличительные черты и составляющие
- •42. Ликвидность коммерческого банка, понятие и условия ее обеспечения.
- •43. Оценка ликвидности баланса коммерческого банка. Система экономических нормативов Банка России.
- •44. Стратегии и методы управления банковской ликвидностью. Проблема увязки ликвидности и доходности коммерческого банка.
- •46. Характеристика пассивных операций банка, их роль в деятельности коммерческого банка. Управление пассивными операциями.
- •47. Открытие, ведение и закрытие расчетных и текущих счетов. Договор банковского счета.
- •48. Депозитные операции коммерческого банка. Классификация депозитов. Система страхования вкладов физических лиц в рф.
- •1/ Повысить доверие вкладчиков к банковской системе;
- •49. Депозитная политика коммерческого банка. Методы привлечения депозитов. Показатели, характеризующие качество депозитной базы коммерческого банка.
- •50. Межбанковские кредиты, их виды, особенности предоставления.
Необходимость, эволюция и сущность денег в рыночной экономике.
Деньги произошли в результате объективного эволюционного процесса появления и развития товарного производства и товарного обращения. Деньги – это особый товар, который выделился из всей массы товаров и стал выполнять роль всеобщего эквивалента стоимости всех товаров.
Появлению денежной формы стоимости предшествовали три формы обмена:
1.Простая (случайная) форма обмена, при которой один товар обменивается на другой, обмен носит случайный, нерегулярный характер.
2.Полная или развернутая форма обмена, имея один товар можно его поменять на все остальные товары. С ростом товарного производства, обмен становится регулярным.
3.Всеобщая форма обмена. Развитие товарного производства привело к выделению из массы товаров, товара эквивалента, На разных рынках был свой товар-эквивалент, что сдерживало обмен и привело к появлению денежной формы стоимости.
Факторы, определяющие необходимость использования и сохранения денег в рыночной экономике: наличие международного разделения труда, экономических связей, требующих эквивалентного обмена продуктами труда; наличие разных форм собственности на средства производства, приводящих к обособлению товаропроизводителей и требующих между ними товарообмена; денежная форма оплаты труда и материальное стимулирование производства; неоднородность труда, что обуславливает распределение благ в зависимости от затрат труда.
2. Виды денег, их классификация.
Виды денег: полноценные - медные, серебряные, золотые; неполноценные (знаки стоимости) – билонные монеты, бумажные, кредитные.
Полноценные или действительные деньги – это монеты, номинальная стоимость которых соответствует содержанию благородного металла, в них входящих. Полноценные деньги имеют внутреннюю стоимость и не обесцениваются. Неполноценные деньги, или знаки стоимости, появились в обращении, заменяя золото и серебро в функциях средства обращения и средства платежа. Первыми появились бумажные деньги, они вытеснили золотые монеты в функции средства обращения в XVII - XVIIIв., затем появились кредитные деньги.
К кредитным деньгам относятся: банкноты центральных эмиссионных банков; банковские чеки; банковские векселя; пластиковые карты; электронные деньги.
Отличие бумажных денег от кредитных. Бумажные деньги: замещали золото и серебро в функции средства обращения; эмиссию бумажных денег производит государство; эмиссия бумажных денег направлена на покрытие дефицита государственного бюджета; бумажные деньги имеют товарное обеспечение, или не имеют такого и обесцениваются.
Кредитные деньги: замещали золото и серебро в функции средства платежа; эмиссию кредитных денег производят Центральный Банк; эмиссия кредитных денег осуществляется при кредитовании банками государства и товаропроизводителей; кредитные деньги имеют золотовалютное обеспечение и товарное.
3. Роль денег в экономической и социальной жизни общества.
Роль денег в условиях рыночной экономики сводится в основном к следующему:
- разрешению заложенного в товаре противоречия между потребительной и меновой стоимостью, они измеряют цену товара;
- учёту результатов функционирования предприятий и национальной экономики;
- аккумуляции и перераспределению денежных ресурсов;
- реализации денежно-кредитной политики государства.
В современных условиях деньги играют качественно новую для них роль – они становятся капиталом или самовозрастающей стоимостью. Деньги превращаются в капитал в результате кругооборота промышленного капитала. Появление денег способствовало значительному облегчению и ускорению обменных операций, а сл-но, развитию производства товаров.
Роль денег характеризуется также их использованием государством с целью экономического регулирования. Огромное значение деньги имеют как особый инструмент, позволяющий измерять и сравнивать различные экономические показатели. Деньги используются для оплаты труда и т.о. способствуют повышению производительности и интенсивности труда. Оплата труда – главная составляющая движения производственного капитала. Социальная роль денег проявляется в пенсиях, стипендиях, пособиях. С помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода и ВВП через госбюджет, налоги работающих людей в пользу малообеспеченных, т.е. деньги служат средством решения социальных вопросов.
4.Функции денег.
1. Мера стоимости. Деньги соизмеряют стоимость товаров, общественно-необходимый труд, заключенный в товаре. Единицей измерения стоимости выступает масштаб цен. До 1992 г. за масштаб цен принималось золотое содержание рубля. После 1992 г. применяются идеальный масштаб, т.е. цены устанавливаются в рублях, без фиксации золотого содержания.
2. Средства обращения. Деньги используются в товарном обращении, наличные, неполноценные при одновременном встречном движении товара и денег. Т-Д-Т`
3.Средства платежа. Деньги используются как наличные, так и безналичные, при погашении долговых обязательств, выплате зарплаты, налоговых и страховых платежей. Вся система безналичных расчетов и кредитные операции осуществляются деньгами в этой функции.
4.Средство накопления и сбережения. Если деньги уходят из обращения и накапливаются у юридических, физических лиц и государства, они выполняют эту функцию. Формы накоплений: вклады в банках, в недвижимость, в золоте, драгоценных камнях, антиквариате, произведениях искусства. Для сохранения стоимости накоплений доход на вложенные средства должен превышать уровень инфляции.
5.Мировые деньги. В этой функции деньги используется на мировом рынке и служат всеобщим платежным средством, покупательным средством и материализацией богатства нации. Мир. Платеж. Сред. в период золотого стандарта выступало золото. В соврем. мире мировыми деньгами являются ЕВРО, СДР, и др. резервные валюты развитых рын.гос-в.
5. Типы денежных систем. Современная денежная система РФ, ее элементы.
Денежная система – это организация денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.
Соврем. Ден. системы содержат следующие элементы: наименование нац. Ден. единицы и масштаб цен; виды денежных знаков - банкноты и разменная монета; порядок их эмиссии; организация денежного оборота; условия установления валютного курса и порядок его регулирования. ЦБ РФ обладает монопольным правом выпуска денег в обращение, организует и регулирует денежный оборот страны: наличный и безналичный.
Типы ден. систем: металлические – биметаллическая, роль всеобщего эквивалента выполняют золото и серебро и монометаллические, они подразделяются на серебряный монометаллизм и золотой монометаллизм (золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный стандарт). Неметаллические - современные кредитно-денежные системы.
Соврем. бумажно-денежные системы, принципы их функционирования: отменено официальное золотое содержание валют; демонетизация золота; прекращение размена кредитных денег на золото; переход к обращению знаков стоимости: кредитных денег, неразменных на золото; преобладание безналичного денежного обращения; использование плавающих валютных курсов.
Ден. система России – типичная соврем. кредитно-денежная система с использованием в обращении знаков стоимости, не разменянных на золото, и регулируемая ЦБ РФ посредством эконом. нормативов, инструм. и методов кредитно-денежной политики.
6. Денежный оборот, его структура. Взаимосвязь безналичного и наличного оборотов. Денежный оборот – представляет собой совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах за определенный период времени (месяц, квартал, год).
Безналич. Ден. оборот - часть совокупного денежного оборота с использ. Безнал. расчетов путем записей по счетам в банках или зачетов встречных требований хозяйствующих субъектов. В странах с развитой рын. экономикой он превышает 90% всех платежей. Налично-денежный оборот - часть совокупного денежного оборота, где используются наличные деньги в функции средства обращения и средства платежа. Он включает все наличные платежи за определенный период времени (год, квартал, месяц).
Плат. оборот – совокупность платежей с использованием денег в функции средства платежа. Он включает в себя все безналичные платежи и часть налично-денежных, где деньги выполняют функции средства платежа.
Сфера использования налично-денежных расчетов связана в основном с реализацией денежных доходов населения. Наличными деньгами производятся расчеты: преприятий, организаций с населением, м/д физ.лицами на рынках, расчеты населения с фин-кредитной системой и т.д.
Особенности налично-денежного оборота в России: Большой удельный вес налично-денежной массы в обращении; значительный объем расчетов наличными деньгами и уход от налогообложения.
Между безнал. и нал. оборотом существует взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую. Наличие безнал. средств на банковских счетах – главное условие для получения субъектом наличных денег. Поэтому безнал. Ден. оборот неотделим от обращения налич. денег и они образуют единый денежный оборот.
7.Законы денежного обращения, необходимость учёта их требований при регулировании денежного оборота. Закон денежного обращения определяет количество денежных знаков, необходимых для обращения. Закон денежного обращения выражает взаимосвязь между массой обращающихся товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег. Кол-во денег, необходимое для обращения, прямо пропорционально сумме цен товаров, и обратно пропорционально скорости обращения денег.К.Маркс определил количество необходимых для обращения не только для функции денег как средство обращения, но и для функции денег как средство платежа:Кд = СЦТ-К+П-ВП/С, где Кд – количество денег, необходимых для обращения; СЦТ – сумма цен товаров; П – сумма платежей по долговым обязательствам; ВП – сумма взаимомпогашаемых платежей; С – скорость оборота одноименной денежной единицы (количество оборотов). Данные законы были установлены для полноценных золотых монет, количество которых регулировалось стихийно.
Бумажные и кредитные денежные знаки не имеют самостоятельной стоимости, выступают знаками полноценных денег. Для них действует закон бумажно-денежного обращения. И закон этот сводится просто к тому, что выпуск бумажных денег должен быть ограничен тем их количеством, в каком действительно обращалось бы символически представленное ими золото.Определяется уравнением обмена Фишера: MV=Py; где М – количество денег (денежная масса); V – скорость обращения денежных знаков; Р –сумма цен товаров; у – реальный национальный продукт (в ценах базового периода). Таким образом М= Ру /V;
Количество денег в обращении прямо пропорционально номинальной стоимости ВНП (валового национального продукта) и обратно пропорционально скорости обращения денег. Нарушение закона ДО может привести к инфляции.