44. Содержание, структура и элементы кредитной и банковской системы. Сущность банков, их функции и роль в развитии экономики. Виды банков. Классификация операций на банковские и небанковские.

Денежно-кредитная система – это совокупность денежного обращения форм и методов кредитования.

В состав денежно-кредитной системы включают:

1. ЦБ РФ

Цели центральный банка:

• Обеспечение стабильности, покупательской способности и валютного курса национальной денежной единицы;

• Обеспечение стабильности и ликвидности банковской системы;

• Развитие платежной системы и повышение её эффективности .

Функции ЦБ РФ:

- эмиссия денег. ЦБ превратился в эмиссионный кассовый центр, т.к. обязательства центральный банк служат кассовым резервом любого коммерческого банка

- регулирование денежно-кредитной системы, главными целями, которой является достижение стабильного экономического роста, низкого уровня безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса

- ЦБ выступает, как кассир-кредитор и финансовый консультант правительства. Центральный банк поддерживает государственные экономические программы, размещает государственные ценные бумаги, предоставляет кредиты и выполняет расчетные операции для правительства, хранит золотовалютные резервы, управляет государственным долгом.

- Функция банка банков. Центральный банк работает не с предприятием и населением, а с коммерческими банками, при этом хранит их в кассовые резервы, предоставляет им кредиты, т.е. является кредитором на крайний случай. Осуществляет контроль и надзор (выдача лицензий, проверка финансовой отчетности).

- Внешнеэкономическая функция. ЦБ проводит валютный контроль, т.е. определяет режим обменного курса, регулирует международные расчеты, платежный баланс, контролирует движение валютных цен, участвует в подготовке международных соглашений. 2. Коммерческие банки и СЦКУ (специализированные кред. учреждения)

Коммерческие банки – основное звено денежно-кред сис-мы, выполняет банковские и небанковские операции.

Коммерческий банк – это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности и проводит расчётные операции по поручению клиентов

СЦКУ – привлекают денежные средства как банковскими методами так и небанковскими.

Банковская система состоит из финансовых учреждений, относящихся к банковским (вся кредитная система, кроме страх и венчурных компаний, кредитных союзов и ПФ РФ)

Кредитные союзы. Институты взаимного кредитования. Они принимают вклады ФЛ и кредитуют членов союза. Средства предоставляются в виде краткосрочных потребительских ссуд. Обычно кредитные союзы создаются по проф. признаку, работники одной компании.

ПФ РФ. Их деятельность связанна с устойчивым притоком средств от владельцев счетов в пенсионных фондах.

Страховые компании. Характеризуются устойчивым притоком средств от держателей страховых полисов, поэтому имеет возможность инвестировать средства в долгосрочные, высокодоходные финансовые инструменты. Основным источником поступлений компаний являются регулярные взносы полисодержателей.

Банк - это кредитная организация, выполняющая одновременно несколько функций: * привлеч ден ср-в во вклады юр и физ лиц,

* выдача кредитов * открытие и ведение счета физ и юр лицам.

Роль в развитии экономики: опосредуют товарно-денежные и кредитные отношения. С них начинается экономический кризис, т.е. банки в первую очередь начинают реагировать на нестабильность экономики страны.

Виды банков по организационно правовой форме: ОАО, ЗАО, ООО, хоз товарищества.

Выделяют банковские и небанковские операции

Банковские: привлечение ден ср-в во вклады во вклады юр и физ лиц; выдача кредитов; открытие и ведение счета физ и юр лицам; валютные операции - операции по купле-продаже иностранной валюты и иных валютных ценностей, включая драгоценные металлы в монетах и слитках; банковская гарантия; операции с драг металлами; кассовые операции - операции по приему и выдаче наличных денежных средств.

Небанковские операции: лизинг – аренда оборудования, зданий и т.д.; форфейтинг (применяется при валютных операциях) – это продажа векселя; факторинг – продажа деб зад-ти; операции с ценными бумагами; предоставление в аренду сейфов и помещений.