3.Общие положения

Объект страховой защиты – имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества).

Застрахованным может быть имущество, которое представляет собой как собственность страхователя, так и находящееся в оперативном управлении, хозяйственном ведении, аренде, лизинге, залоге и т.д.

Виды имущества, которые принимаются на страхование, различаются по своему функциональному назначению, форме собственности, особенностям проявления рисковых обязательств, поэтому их страхование проводится по отдельным Правилам страхования (например, страхование автотранспорта, страхование домашнего имущества и т.д.).

Страхователями выступают:

- собственники имущества;

- другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность по закону, иным правовым актам или по договору.

Условия страхования собственного и чужого имущества различаются Выгодоприобретателем яв-ся лицо, в пользу которого заключен договор страхования или которое яв-ся им в силу закона.

В случае отсутствия выгодоприобретателя в договоре страхователю выдается страховой полис «на предъявителя».

Страховая сумма в имущественном страховании определяется по соглашению сторон, но не может превышать действительной стоимости страхуемого имущества на момент заключения договора (ГК, ст.947 пп1 и 2, Закон о страховании – ст.10).

При коллективном страховании или состраховании два и более страховщиков участвуют определенными долями в страховании одного и того же риска, выдавая совместный или раздельный полисы, каждый на страховую сумму в своей доле.

Страховые платежи в имущественном страховании уплачиваются, как правило, единовременно и называются страховыми премиями.

При определении страхового тарифа предусматривается дифференциация тарифов

При непрерывном заключении договоров имущественного страхования и при отсутствии страховых случаев и выплат в течение срока страхования, как правило, предоставляется скидка на страховую премию по вновь заключенному договору (обычно в размере 10% за каждый год страхования.). Общий размер уменьшения страховой премии устанавливается в пределах 35-50%, а при страховании по полному пакету рисков общий страховой тариф по ним может быть уменьшен на 30-35%.

Стандартные страховые риски, которые характерны для большинства договоров имущественного страхования, - это:

- пожар, взрыв (огневое страхование) ;

- удар молнии;

- стихийные бедствия (наводнения, штормы, цунами, грады, заморозки, землетрясение, обвалы, оползни, ураганы и пр.);

-противоправные действия третьих лиц (включая страхование от кражи и грабежей);

- аварии водопроводной, отопительной, канализационной систем;

- непредвиденное отключение электроэнергии, водоснабжения, подачи тепла;

- подтопление грунтовыми водами;

- падение летальных аппаратов или их обломков (момжет входить в огневое страхование);

- и др.

4. Условия возмещения ущерба

3.1. Способы (формы) возмещения ущерба:

- денежное возмещение или денежная форма возмещения;

- ремонт;

- замена;

- восстановление.