9

Тема 1 «Имущественное страхование: общие положения»

План:

1. Классификация имущественного страхования по видам (в электронном виде)

2. Принципы имущественного страхования

3. Общие положения

4. Условия возмещения ущерба

5. Особенности страхования имущества физических лиц

.

1. Классификация имущественного страхования

Многообразие ценностей, принимаемых на имущественное страхование, а также отличия в наборе событий, от которых проводится страховая защита, вызывает необходимость классифицировать эту отрасль страхования.

В основу классификации могут быть положены различные критерии.

1 критерий: Данную классификация применяет орган страхового надзора, при выдаче лицензии.

- страхование средств наземного транспорта (за исключением средств ЖД транспорта);

- страхование средств ЖД транспорта;

- страхование средств воздушного транспорта;

- страхование средств водного транспорта;

- страхование грузов;

- сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, с-х культур, многолетних насаждений, животных);

- страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования;

- страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств. (Закон).

В свою очередь, каждый вид страховой деятельности включает несколько видов страхования. Например, страхование средств наземного транспорта объединяет страхование автотранспорта, мототранспорта, ЖД транспорта. Сплетухов, 126

2 критерий: В зависимости от того, кто выступает страхователем – выделяют 3 группы.

1 группа – страхование имущества юридических лиц (производственного имущества). В этой группе выделяют, в свою очередь, следующие виды: страхование имущества предприятий, страхование грузов, страхование средств водного, воздушного транспорта и др.

2 группа - страхование имущества физических лиц (личного имущества). В этой группе выделяют, в свою очередь, следующие виды: страхование строений и квартир, принадлежащих гражданам; страхование домашнего имущества; страхование домашних животных.

3 группа – страхователями выступают и юридические и физические лица – это страхование с-х культур и животных, страхование автомототранспортных средств и пр.

3 критерий: в зависимости от специфики объектов, охваченных страховой защитой: - транспортное страхование (автомототранспортных, воздушных и морских средств, грузов):

- страхование технических рисков (машин от поломок, электронного оборудования, строительно-монтажных рисков);

- сельскохозяйственное страхование (сельскохозяйственных культур, животных, техники).

4 критерий: по виду рисков:

- страхование от огня (огневое страхование) и других опасностей (стихийных бедствий);

- страхование имущества от аварий;

- страхование имущества от кражи и других злоумышленных действий третьих лиц

- т.д.

2. Принципы имущественного страхования

В соответствии с ГК РФ (ст.48) по договору имущественного страхования могут быть застрахованы следующие имущественные интересы:

- риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;

- риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, - ответственности по договорам (риск гражданской ответственности);

- риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в т.ч. риск неполучения ожидаемых доходов (предпринимательский риск).

.

1. Принцип страхового интереса – означает наличие юридически обоснованной финансовой заинтересованности страхователя в объекте страхования.

2. Принцип возмещения ущерба – страхователь после наступления страхового случая должен быть поставлен в такое же финансовое положение, в котором он находился до наступления ущерба.

Ущерб возмещается в фактически доказанном размере и в пределах страховой суммы.

3. Принцип реальной оценки страховой суммы – страховая сумма не может превышать действительной стоимости имущества.

4. Исключение двойного страхования – если страхователь заключил договоры страхования с несколькими страховщиками на сумму превышающую в общей сложности действительную стоимость имущества, то страховое возмещение, получаемое им от всех страховщиков, не может превышать фактической стоимости ущерба.

5. Принцип непосредственной причины – страховщик имеет право возмещать только ущерб только от тех рисков, которые застрахованы в договоре. При этом, в размере прямого ущерба.

Косвенные убытки, связанные со страховым случаем, покрываются только при условии их включения в страховое покрытие.

6. Принцип контрибуции – предусматривает право страховщика в случае двойного страхования обратиться к другим страховым компаниям, участвующим в страховании того же объекта, с предложением разделить между собой расходы по возмещению ущерба.

7. Принцип суброгации – состоит в том, что после выплаты страхового возмещения страховщик получает право на компенсацию своих расходов на основе предъявления регрессного иска к лицу, виновному в причинении ущерба.