2.3. Страхуемые риски.

Страхование распространяется только на те риски, которые можно измерить в финансовом отношении с точки зрения:

- количественных размеров возможного ущерба

- и вероятности наступления страхового случая.

Риск, который несет страховщик разнообразен и зависит (или – для определения степени риска страховщику необходимо знать следующие данные):

- от вида транспорта (морской, водный, авиа, ЖД, авто) и от технических характеристик транспорта: год выпуска; грузоподъемность; техсостояние; снаряжение; квалификация, состав и обеспеченность экипажа (работников транспорта);

- от вида и характеристик перевозимого груза (страховщик анализирует вероятность возникновения основных рисков, которые сопровождают перевозку отдельных групп товаров):

- вид груза (это может быть в том числе и промышленная техника и оборудование, автотехника; и нефтепродукты и скоропортящиеся продукты): наименование; род упаковки; число мест или мера (масса, объем); сведения о внешнем виде; состояние;

- особые свойства и естественные качества: легковоспламеняющийся; взрывоопасный; или вообще опасный по своей природе; скоропортящиеся продукты;

- от размещения в транспортном средстве: внутри, снаружи; навалом, насыпью, наливом; крепление и сепарация груза;

- от маршрута следования: пункты отправления, перегрузки и назначения груза;

- от права на регресс (суброгацию);

- от требований, которые предъявляются к грузу в пункте назначения, т.е. условия приема груза получателем по контракту или договору.

- от погодных и региональных условий в которых перевозится груз и эксплуатируется транспорт;

- от времени года;

- перевозочные документы: товарно-транспортные накладные, номера и даты коносаментов – имеют значение для оценки степени риска.

Для оценки степени риска большое значение имеет анализ статистических данных, которые содержат следующую информацию:

- в течение какого времени осуществляются данные перевозки;

- число произведенных рейсов или отгрузок;

- средняя стоимость отправки;

- общее число страховых случаев;

- число заявленных/оплаченных претензий;

- общая сумма убытков;

- общая сумма оплаченной ранее страховой премии.

На основании данного анализа страховщик вправе выдвинуть определенные требования к страхователю (например, изменить упаковку или маршрут следования).

Различают полную фактическую и полную конструктивную гибель груза:

- Полная фактическая – уничтожение груза при невозможности его восстановления. В данном случае страхователь должен заявить об отказе от своих прав на застрахованный груз (т.е. заявляется абандон). Абандон может быть заявлен и в случае пропажи перевозочного средства без вести или захвата груза, застрахованного от военных рисков.

- Полная конструктивная – груз повреждается настолько, что расходы по его восстановлению или отправке превышают стоимость груза до повреждения.

Категория аварии рассматривается специфически: не с точки зрения масштабов ущерба, а с позиций отнесения ущерба на лиц, участвующих в транспортном процессе.

Под общей аварией понимается страховой случай, который характеризуется общностью опасности для транспортного средства и груза. В результате для спасения транспортного средства и людей приходится добровольно пожертвовать грузом или его частью.

Экономические последствия общей аварии заключаются в том, что стоимость ущерба должна быть разделена между владельцами груза, транспортного средства и перевозчиком, а следовательно, между их страховщиками пропорционально их долям в общей страховой стоимости.

Частная авария – это страховой случай, в результате которого страдают имущественные интересы одного из участников транспортного процесса и ущерб возмещается его страховщиком.

При заключении договора страхования грузов из страховой защиты по определенным условиям страхования (см. приложение к лекции) исключаются следующие риски:

- типовые риски, которые не покрываются защитой на законном основании;

- порча грузов, не связанная с условиями транспортировки;

- производственные дефекты;

- недостача груза при целостной наружной упаковки;

- задержки в доставке груза;

- изменение цен;

- и др.