- •Сущность банка и банковской деятельности. Принципы банковской деятельности. Принципы банковской коммерции.
- •Банковская система Республики Беларусь. Понятие банковских операций, их состав и виды. Услуги, оказываемые банками.
- •Организационное устройство банка. Создание банка и его регистрация. Прекращение деятельности банка. Лицензирование банковской деятельности.
- •3Предастовление вНбрб след докумкнтов
- •Ресурсы банка. Состав собственных, привлеченных и заемных средств.
- •Уставный фонд, резервный фонд и прочие фонды банка. Порядок их создания и использования.
- •Национальный банк Республики Беларусь. Функции, организационная структура, выполняемые банковские операции.
- •Банковские вклады (депозиты). Классификация банковских вкладов (депозитов). Депозитная политика банка. Договор банковского вклада (депозита).
- •Операции банка с депозитными (сберегательными) сертификатами (порядок выпуска, обращения, погашения).
- •Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов (наличный и безналичный денежный оборот).
- •Расчетно-кассовое обслуживание клиента. Текущие (расчётные) и другие виды счетов. Порядок их открытия и закрытия.
- •Порядок предоставления и погашения кредитов юридическим лицам на финансирование основных средств.
- •Порядок предоставления и погашения кредитов юридическим лицам на финансирование оборотных средств.
- •Основные принципы банковского кредитования. Плата за кредит. Порядок ее определения.
- •Кредитоспособность кредитополучателя юридического лица. Ее понятие и необходимость определения. Источники информации для определения кредитоспособности.
- •Кредитный договор – основа взаимоотношений банка с кредитополучателем. Содержание кредитного договора.
- •Залог как способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Виды залога. Договор залога.
- •1 Залог, при кот предмет залога остается у залогодателя
- •Поручительство (гарантия) как способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Договор гарантии (поручительства).
- •Порядок предоставления и погашения потребительского кредита. Определение кредитоспособности кредитополучателя физического лица.
- •Организация кредитования в форме овердрафта и кредитных линий физических и юридических лиц.
- •Сущность, объекты и субъекты лизинга. Виды лизинговых операций. Порядок осуществления лизинговой сделки.
- •Уступка денежного требования (факторинговые операции банков). Виды факторинговых операций. Плата за факторинговое обслуживание. Порядок осуществления факторинговых операций.
- •Операции по доверительному управлению (трастовые операции). Их виды, сущность и значение. Порядок осуществления операций по доверительному управлению денежными средствами.
- •Финансовое консультирование.
- •Ведение трастовых счетов:
- •Денежные средства передаются в доверительное управление в следующем порядке:
- •При доверительном управлении денежными средствами доверительный управляющий вправе в соответствии с законодательством осуществления:
- •Организация обращения ценных бумаг на территории Республики Беларусь. Виды ценных бумаг, эмитируемых в Республике Беларусь.
- •Понятие акции и облигации. Основные виды акций и облигаций. Порядок эмиссии банками собственных акций и облигаций.
- •Виды операций банков с использованием векселей субъектов хозяйствования.
- •Банковские векселя. Порядок их выпуска, обращения и погашения.
- •Государственные ценные бумаги. Порядок выпуска, обращения и погашения.
- •Обращение государственных ценных бумаг на вторичном рынке. Сделки репо.
Организационное устройство банка. Создание банка и его регистрация. Прекращение деятельности банка. Лицензирование банковской деятельности.
Главным органом управления банка является собрание акционеров. Оно осуществляет общее руководство деятельностью банка, определяет цели и стратегию развития банка.
Для руководства деятельностью банка между собраниями акционеров избирается совет банка (7 и более членов).
Проявление банка возглавляет Председатель правления, которому подчиняются заместители Председателя правления.
Управления (отделы банка) осуществляют непосредственное выполнение банковских операций.
Контроль за хозяйственной деятельностью банка, за деятельностью председателя правления и всеми работниками банка осуществляют ревизионная комиссия.
Текущий внутрибанковский контроль осуществляется внутренней службой аудита банка.
Этапы госуд регистрации банка:
1согласование в национальном банке наимен банка
2открытие временного счета в НБРБ или др банке для формир уставного Фонда банка за счет собственных средств учредителей НБРБ устанавл мин Размеры уставн фонда кот должен быть сформир в денеж форме в размере 5млн евро денеж средства учредит могут вносится как в национал так и в иностран валюте. В уст фонд можно вносить вклады вне денеж форме не более 20% уст фонда
3Предастовление вНбрб след докумкнтов
-заявление о гос регистрации
-устав банка
-выписка из протокола учредительного собрания об утверждении устава и Кондедатур руководителя и гл бухгалтера
-док подтверждающие формир уст фонда банка
-сведения об учредителях банка с указанием размера их вклада
-бизнес-план
-эскизы печатей банка
-док подтверждающий наличие тех возмоностей для осущ банк операций
4 принятие в двухмесячный срок решение о гос регистрации или отказе.НБРБ в случае принятия решения о гос регистрации банка уведомляется об Этом в трехдневный срок его учредителей.НБРБ на основании принятого решения производит запись в едином госуд регистре юр лица и ИП зарегистрированному банку выдается свидетельство о гос регистрации
НБРБ отказ в выдаче разрешения на созд банка в сл случаях :
1не соответствие устава банка другим законом РБ
2отсутствие или не закон Происхождение собственных денежных средств учредителей
3проф не Пригодность председателя правления банка его заместителей и гл бухгалтера
4не достоверность представленной информации
Лицензирование банковской деятельности осущ также НБРБ. Банк приобретает права осущ банк опер со дня получ лицензии. Лицензии учит в реестре лицензий в кот указ:
наим банка, дата выдачи и номер лицензии, перечень банк операций, кот банк в праве осущ
Ресурсы банка. Состав собственных, привлеченных и заемных средств.
Ресурсы коммерческого банка – совокупность средств, находящихся в распоряжении банка и используемые банком для кредитных и иных активных операций.
Значение банковских ресурсов:
1. являются первоначальным стартовым капиталом для начала работы банка;
2. с помощью банковских ресурсов осуществляется коммерческая и хозяйственная деятельность;
3. при увеличении собственных ресурсов банка снижается степень риска потерь;
4. при увеличении ресурсной базы банка увеличивается и его клиентская база.
5. расширение новых видов услуг.
Собственные средства банка – различные фонды, создаваемые банком для обеспечения его финансовой устойчивости, коммерческой и хозяйственной деятельности, а также полученная прибыль по результатам деятельности текущего и прошлых лет.
Собственный капитал банка – специально создаваемые фонды и резервы, предназначенные для обеспечения его экономической стабильности, поглощения возможных убытков и находящихся в пользовании банка на протяжении всего периода его функционирования.
Функции капитала банка:
- защитная;
- оперативная;
- регулятивная.
Уставный фонд банка состоит из стоимости всех взносов его учредителей. В УФ определяется минимальный размер имущества, гарантирующего интересы кредиторов банка.
Минимальный размер УФ для вновь созданного или реорганизованного банка устанавливается в белорусских рублях в сумме, эквивалентной 25млн.евро, а для банка, имеющего право осуществлять вкладные операции с физическими лицами в сумме, эквивалентной 25 млн. евро.
Денежные вклады, внесенные в УФ, подлежат перечислению на временный счет, открываемый в НБ. Предельный размер неденежной части УФ, устанавливается в размере 20%. УФ в первые 2 года после государственной регистрации банка и 10% в последние годы.