10. Характеристика страхового рынка

В широком смысле страховой рынок является совокупностью экономических отношений по поводу купли-продажи страхового продукта. В основе функционирования такого рынка лежат законы стоимости, а также спроса и предложения.

Страховой рынок представляет собой сферу экономических отношений, в которой объектом купли-продажи является страховая защита, спрос и предложение на неё. Объективная необходимость функционирования страхового рынка обусловлена необходимостью обеспечения бесперебойности процесса воспроизводства на основе оказания помощи в денежной форме предприятиям, пострадавшим при страховых случаях.

Страховой рынок является также формой организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества. Обязательным условием существования страхового рынка является общественная потребность на страховые услуги и наличие страховщиков, которые их удовлетворяют.

Страховой рынок является сложной системой, включающей различные структурные звенья. Первичным звеном такого рынка являются страховые компании как общественная форма функционирования страхового фонда в виде особой обособленной структуры, осуществляющей заключение и обслуживание договоров страхования. Экономическая обособленность страховой компании заключается в полной самостоятельности и обороте её ресурсов.

Структура страхового рынка в институциональном аспекте представлена: акционерными, корпоративными, взаимными и государственными страховыми компаниями, а в территориальном – региональными, национальными и мировым страховыми рынками.

По отраслевому признаку выделяют: рынки личного и имущественного страхования, страхования ответственности и экономических рисков.

Участниками страхового рынка являются продавцы, покупатели и посредники страховых услуг, а также их объединения. Продавцами служат страховые и перестраховочные компании, покупателями – физические и юридические лица, посредниками – страховые агенты и брокеры.

Перечень видов страхования, который предлагается страхователям, является ассортиментом страхового рынка.

Совокупность страховых компаний, предлагающих свои услуги на рынке, образует страховую систему. Одной из форм участия банков в страховании является создание страховых трастов. При этом клиент назначает коммерческий банк доверенным лицом по страховому полису личного страхования.

Страховые компании классифицируют по:

- принадлежности – частные, акционерные, взаимные, государственные и др.;

- характеру выполняемых операций – специализированные, универсальные и перестраховочные;

- зоне обслуживания – местные, региональные, национальные и транснациональные;

- величине уставного капитала, объему поступления страховых платежей и другим экономическим показателям (крупные, средние и мелкие компании).

11. Надзор за страховой деятельностью

Надзор за страховой деятельностью заключается в изучении финансового положения страховщика и его платежеспособности. Основной показатель, рассматриваемый при этом – величина резервов, гарантирующих платежеспособность страховщика. Государственный надзор предусматривает следующие функции, реализация которых гарантирует надежную защиту страхователей: регистрацию страховщиков, обеспечение гласности их деятельности, поддержание правопорядка в сфере страхования.

В соответствии с законодательством Украины единым органом государственной исполнительной власти, осуществляющим надзор, является Комитет по делам надзора за страховой деятельностью (Укрстрахнадзор).

Основные функции Комитета следующие:

- ведение единого государственного реестра страховщиков (перестраховщиков);

- выдача лицензий на осуществление страховой деятельности;

- контроль платежеспособности страховщиков;

- установление правил формирования, размещения и учета страховых резервов;

- разработка нормативных и методических документов по вопросам страховой деятельности;

- обобщение практики страховой деятельности, разработка предложений по развитию и совершенствованию законодательства Украины по страховой деятельности;

- участие в мероприятиях, направленных на повышение квалификации кадров.

Надзор осуществляется по трем направлениям: лицензирование страховых компаний; анализ ежеквартальной отчетности; проведение непосредственных проверок на местах.

Укрстрахнадзор осуществляет свою работу через уполномоченных в АР Крым, областях, городах Киеве и Севастополе.