
- •Оглавление
- •Тема 1: предмет макроэкономики. Национальная экономика и её структура.
- •1.1 Макроэкономика : предмет и методы познания
- •1.2 Структура и цели национальной экономики. Общественное воспроизводство
- •Тема 2: основные макроэкономические показатели
- •2.1 Система национальных счетов
- •2.2 Основные макроэкономические показатели и способы их измерения
- •Тема 3: теории макроэкономического равновесия
- •3.1 Сущность макроэкономического равновесия.
- •3.2 Модели экономического равновесия
- •4.1 Совокупный спрос. Кривая спроса.
- •4.2 Совокупное предложение. Кривая as.
- •Тема 5: совокупные расходы. Влияние потребления и накопления на объем национального дохода
- •Тема 6 : деньги, денежное обращение и денежная политика. Денежный рынок
- •Денежная система. Виды денег. Предложение денег
- •Спрос на деньги и его виды.
- •Равновесие на денежном рынке.
- •6.1 Денежная система. Виды денег. Предложение денег
- •6.2 Спрос на деньги и его виды
- •6.3 Равновесие на денежном рынке.
- •Тема 7: банковская система. Денежно-кредитная политика
- •Современная кредитно-банковская система
- •7.1 Современная кредитно-банковская система
- •7.2 Денежно- кредитная политика.
- •Тема 8 : финансовая система и фискальная политика
- •Структура и функции финансовой системы
- •Фискальная политика.
- •8.1 Структура и функции финансовой системы
- •8.2 Бюджетно-налоговая система. Госбюджет. Налоги
- •8.3 Фискальная политика
- •Тема 9: макроэкономическое равновесие на товарном и денежном рынках. Модель is-lm.
- •Тема 10: макроэкономическая нестабильность
- •Цикличность экономического развития. Антициклическая политика государства.
- •Инфляция: причины, типы и последствия. Антиинфляционная политика.
- •9.1 Цикличность экономического развития. Антициклическая политика государства.
- •9.2 Безработица: сущность, формы, измерение. Закон Оукена
- •9.3 Инфляция: причины, типы и последствия. Антиинфляционная политика.
- •Тема 11. Экономический рост
- •Тема 12. Доходы населения и социальная политика в рыночной экономике
- •Доходы населения и источники их формирования
- •Измерение неравенства в распределении доходов. Кривая Лоренца. Показатели уровня жизни
- •Социальная политика и способы ее реализации.
- •12.1 Доходы населения и источники их формирования
- •12.2 Измерение неравенства в распределении доходов. Кривая Лоренца. Показатели уровня жизни.
- •12.3 Социальная политика и способы ее реализации.
- •Тема 13 : экономическая роль государства
- •Тема 14 : экономические отношения в системе мирового хозяйства
- •14.1 Мировая система хозяйства: сущность и структура. Международное разделение труда и интеграция.
- •14.2 Формы международных экономических отношений
- •14.3 Теории международной торговли. Платежный баланс и его структура.
- •14.4 Валютный рынок. Валютная политика.
- •Тема 15 : основы переходной экономики
- •Перечень вопросов к экзамену
- •Формы международных экономических отношений
Тема 7: банковская система. Денежно-кредитная политика
Современная кредитно-банковская система
Денежно-кредитная политика
7.1 Современная кредитно-банковская система
В рыночной экономике деньги должны находиться в постоянном движении, участвовать в народнохозяйственном обороте, что обусловливает их непрерывное обращение. Временно свободные денежные средства должны не лежать без движения, а аккумулироваться в денежно-кредитных учреждениях и направляться в виде инвестиций в реальный сектор экономики. Важнейшим элементом рыночной экономики является рынок денежно-кредитных ресурсов.
Кредит (ссуда, долг) – отношения между экономическими субъектами по предоставлению денег или имущества в пользование на условиях возврата и уплаты процента. Формой реализации кредита выступает ссуда. Плата за получаемую в ссуду определенную сумму денег является ценой ссуды и называется нормой процента. Источниками кредита являются временно свободные денежные средства предприятий, учреждений и физических лиц.
Кредит выполняет ряд важных функций :
распределительная, которая заключается в распределении на возвратной основе денежных средств. Она проявляется при аккумуляции средств, а также при их размещении, когда происходит процесс временного предоставления денежных средств заемщикам для удовлетворения их потребностей в денежных ресурсах;
эмиссионная, содержание которой - в создании кредитных средств обращения и замещения наличных денег. Проявляется в том, что в процессе кредитования создаются платежные средства;
контрольная, которая состоит в осуществлении контроля за эффективностью деятельности экономических субъектов. На базе кредитных отношений строится наблюдение за деятельностью заемщиков и кредиторов, оценивается кредитоспособность и платежеспособность предприятий. Любой кредитор через ссуду своими методами контролирует состояние заемщика, стремится обеспечить своевременный возврат ссуды, предотвратить несвоевременный возврат долга;
стимулирующая, которая состоит в поощрении деловой активности путем установления размеров ставки процента за кредит и суммы кредита. Размер ставки является определяющим условием при выплате суммы кредитного процента
Основными принципами кредитования являются: возвратность, срочность, платность, обеспеченность ссуды.
В зависимости от способа кредитования различают следующие формы кредита:
Способ кредитования. Различают натуральный и денежный кредиты. Объектами натурального кредита могут быть сырье, ресурсы, инвестиционные и потребительские товары. Объектами денежного – денежный капитал, денежные платежные средства, акции, векселя, облигации и другие долговые обязательства.
Срок кредитования. Различают следующие виды кредита : краткосрочный ( до 1 года); среднесрочный ( от2 до 5 лет); долгосрочный ( от 6 до 10 лет); долгосрочный специальный (от 20 до 40 лет).
Характер предоставления. Различают : межгосударственный (международный). государственный, банковский, коммерческий, потребительский, ипотечный.
В последнее время получили развитие такие формы кредитования, как лизинг, факторинг, фарфейтинг, траст.
Кредитно - банковская система – это совокупность денежно-кредитных отношений, форм и методов кредитования, осуществляемых кредитно-финансовыми институтами , которые создают, аккумулируют и представляют экономическим субъектам денежные средства в виде кредита на условиях срочности, платности и возвратности. В её структуре выделяют три основных звена ( уровня) :
1 - Центральный банк
2 – коммерческие банки
3 – специализированные кредитно-финансовые институты
Главенствующее положение в кредитной системе занимает Центральный банк, который , кроме , регулирующей, контролирующей и информационно-исследовательской, выполняет следующие функции :
является единственным банком, осуществляющим эмиссию денег;
несет ответственность за управление государственным долгом; выплачивает займы правительства и проценты держателям государственных ценных бумаг;
осуществляет хранение иностранной валюты и золотого запаса страны, регулирует обменный курс валют;
является банком для банков; прочие банки имеют в нем счета для проведения взаимозачетов и погашения взаимных долгов;
хранит резервы коммерческих банков и сберегательных учреждений;
кредитует коммерческие банки;
проводит денежно-кредитную политику.
2. Основу кредитной системы образуют коммерческие банки. Они могут быть универсальными и специализированными. Все операции банков делятся на пассивные ( привлечение средств) и активные (размещение средств). Коммерческие банки выполняют следующие функции:
осуществляют прием вкладов
формируют резервы
предоставляют кредиты предприятиям и населению
ведут счета
выполняют операции с ценными бумагами
производят платежи
предоставляют различные банковские услуги
Особое место занимают специализированные кредитно-финансовые учреждения: пенсионные фонды, страховые компании, инвестиционные банки, ссудно - сберегающие ассоциации и др. Аккумулируя огромные денежные средства, они играют значительную роль в инвестировании отраслей экономики.
Банковская система способна создавать так называемые « банковские деньги », увеличивая предложение денег в экономике за счет способности хранить только часть полученных от вкладчиков депозитов, а другую часть отдавать в виде займов другим лицам и учреждениям ( кроме обязательных резервов, установленных ЦБ ). Посредством многократных вкладов в банковскую систему происходит рост денежного предложения, называемый эффектом банковского мультипликатора.
Денежный мультипликатор – это числовой коэффициент, показывающий, во сколько раз возрастет или сократится денежное предложение в результате увеличения или сокращения вкладов в банковскую систему на одну денежную единицу, либо отношение новых денег к общим резервам. m = 1 / n , где m – денежный мультипликатор, n - норма обязательного резерва. Пример: если в один из банков сделан вклад на сумму 100 тыс. руб., а норма обязательного резерва для данного вида вклада составляет 20 %, то банковская система за счет многократной выдачи в ссуду этих денег может увеличить предложение денег на 500 тыс. руб. ( 100 1/0,2 = 1005 )