42. Кредит и принципы кредитования. Функции кредита. Формы кредита

Кредит – сделка между экономическими субъектами по представлению денег или имущества в пользование на условиях возврата и уплаты процента.

Принципы кредитования:

Срочность

Возвратность

Платность

Материальное обеспечение

Целевая направленность.

Функции кредита: стимулируюущая (ускорение экономических процессов благодаря ускорению оборота денег в экономике), заместительная(замещает наличные деньги кредитными деньгами), распределительная(с его помощью осуществляется перераспределение средств между различными отраслями).

Формы кредита:

По способу кредитования:

Натуральный - объекты: сырье, ресурсы, инвестиционные и потребительские товары.

Денежный - объекты: денежный капитал, денежные платежные средства, акции,облигации и др.долговые обязательства.

По сроку кредитования:

Краткосрочный – до 1 года

Среднесрочный - от 2 до 5 лет

Долгосрочный - от 6 до 10 лет

Долгосрочный специальный – от 20 до 40 лет.

По характеру предоставления:

Коммерческий кредит - предоставляется предприятиями, объединениями и другими хозяйствующими субъектами друг другу в товарной форме путем отсрочки платежа.

Банковский кредит - предоставляется кредитно-финансовыми учреждениями (банками, фондами, ассоциациями) любым хозяйствующим субъектам в виде денежных ссуд.

Потребительский кредит - предоставляется частным лицам на определенный срок при покупке потребительских товаров длительного пользования.

Ипотечный кредит - предоставляется в виде долгосрочных ссуд под залог недвижимости.

Государственный кредит - представляет собой систему кредитных отношений, в которой государство выступает заемщиком, а население и частный бизнес - кредиторами денежных средств.

Международный кредит - представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Кредиторами и заемщиками являются банки, частные фирмы, государства, международные и региональные организации.

43. Кредитная система и кредитные институты

Кредитная система – совокупность кредитных отношенй форм и методов кредитования.

Основными звеньями кредитной системы являются:

Центральный банк гос-ва

Коммерческие банки

Специализированные кредитно-финансовые институты.

Субъекты кредитных отношений: гос-во, региональные органы, предприятия, банки, фонды, страховые компании, население, различные общественные организации. С помощью кредитной системы создаются, аккумулируются и предоставляются экономическим субъектам денежные средства в виде кредита.

Кредитные институты:

Банковские и небанковские кредитные учреждения

Трастовые компании

Страховые компании

Инвестиционные банки

Ссудо-сберегательные кредитные учреждения.

44. Банки и их функции. Классификация банков по функциям и характеру операций. Основные операции банков.

Банк - особый экономический институт, сосредотачивающий временно свободные деньги в целях предоставления их в долг (кредит) за оплату ( под процент).

Функции банков:

Посредничество в кредите и платежах

Превращение части денежных доходов и сбережений в капитал

Создание кредитных средств обращения ( векселей, чеков, банкнот). Экономическая роль банков – обеспечение передачи денежного капитала из сфер экономики, где он накапливается, в сферы, где он используется.

По функциям и характеру операций банки подраздеяются:

Центральные эмиссионные

Коммерческие депозитные

Инвестиционные

Сберегательные

Специального назначения.

Основные операции банков:

Пассивные - привлечение денежных ресурсов—прием депозитов, продажа акций и других ценных бумаг, кредит, полученные от других банков.

Активные – размещение денежных ресурсов---предоставление кредитов, покупка акций, облигации, лизинг, факторинг, банковские инвестиции, операции с векселями.