62.Формы безналичных расчетов

-Платежное поручение(пп),

предст. собой поручение фирмы или предпр. обьявл. банку о перечесл. опред. суммы со своего счета на счет др.фирмы,

полученное поручение исп-ся банком с соблюд. очередности исписания де. ср-в со счета. Банк принявший пп плательщика обязан перечисл. соотв.сумму банку получ. ден. ср-в, для ее зачисл. на счет лица, указан.в пп в уст. срок.

-Чеки,фирма представл.в банк его обслуж. чековую книжку спец.образца с набором отрывных чеков .Выдаеться но опред. срок и общую сумму платежа.

-Акредитивы,бывают:

Покрытые или депонированные (банк-эмитент перечисляет собств. ср-ва плательщика или предоставл.ему кредит в распоряжении банка поставщика на отд.баланс.счет.)

Не покрытые или гарантированные

(банк-эмитент предоставл.

исполн. банку право списывать чрс-ва с имеющегося у него корресп. счета в пределах суммы акредетива.)

Отзывные (акред. кот. м.б.изменен или отменен банком-эмитентом на основании письм. распоряж.

плательщ.без предварит.согласов. с получат. Ср-в и без к/либа обязат. Банка-эмитента получ.ср-в после отзыва)

Безотзывные(аккред.кот.м.б отменен только с согласия получат-ля ср-в.

-Инкассо,банк.опер.Расчеты по инкассо предст.собой банк.опер.по средства кот.банк-эмитент по поручении.и за счет клиента на основа-ии расч.док-ов осущ-ет действия по поручен.от плательщ.платежа.Расчеты осу-ся на основании плат.требов.пок-ля, оплата произв-ся по распоряж.плат-ка или без его распоряж. И инкасс.поруч,оплата кот. пр-ся без распор.плат-ков.

-Платежное требование,это требов. Поставщика к покупат, оплатить в напр. обслуж. банк плат. расчетных и отгрузоч. док-ов, ст-ть выполн. работ и оказав. услуг по ст-ти указан.в договоре

-Клиринг,способ безн.расч.

основанных на зач.взаимнютребов. и обяз-в юр и физ.лица за товары.

Осущ-ся без реальн. исп-я ден.ср-в за счет взаимн. требов м.б организ. при наличии пост. хоз. связей по взаимному отпуску товаров и оказ.услуг.

-Вексельное обращение, бывает:

Простой, переводной,именной,

Предьявительск, процентный, дисконтный.

63. Межбанковские корреспондентские отношения включ в себя различные формы сотрудничества м/у банками, основанные на осущ банками платежей и расчетов по поручению друг друга.

1 представляют друг другу документы для изучения надежности и состоятельности партнеров(включая балансы)

2 заключается договор корр счета: срочный (с правом продления) или бессрочный.

3 Открывается корр счет

Банк-корреспондент - открывший корр счет

Банк-респондент - его распорядитель.

Эк смысл: корр счета банка - разновидность депозитного счета до востребования(временно свободные ср-ва)

64. Денеж-кредитная пол-ка- комплекс взаимо -связанных мероприятий, предпринимаемых ЦБ в целях регулирования совокупного спроса путем планируемого воздействия на состояние кредита и денеж обращения.

Учетная (дисконтная ) политика: ЦБ выступает кредитором деловых банков. Ср-ва предоста-вляются при усл переучета векселей банков и под залог их цен б. Уст-ление цены кредита выступает как метод влияния на кредит сист.

Полит обязательных резервов: min-ые резервы - наиболее ликвидные активы, кот обязаны иметь все кредитные уч-ния, либо в форме нала в кассе банков, либо в виде депозитов в ЦБ или иных ↑ ликвидных формах.

Операции на открытом рынке: куплю и продажу ценных б на открытом рынке ( напр бирже). За счет их продажи банк, по сути, изымает избыточные резервы ком банков.

14.Кредит:сущность, ф-ии, принципы. Кредит- форма движ ссудного капитала или предостав денег или товаров в долг на срок с возвратом и под %. К- позвол исп-ть свободные денеж ср-ва одних пред-ий для нужд др. Кредит играет важную роль в гос регулировании. С его помощью государство стремиться смягчить эк кризис, сдерживать рост инфляции используя для этого механизмы ДК политики. С возникновением кредита появились простые формы кредитных денег, такие как обязательства, чеки, векселя, которые способствуют замещению полноценных денег на кредиты. А в последствии и вытеснение золота из обращения.Функции: перераспределительная, т.е при помощи кредита происходит перераспределение денежных ср-тв м/д фирмами, рынками, отраслями; экономия издержек обращения, т.е хранение денег на счетах в банках позволило осуществлять безналичные расчеты за товары и услуги, по денежным обязательствам, зачетам взаимной задолженности, что значительно сократило налично-денежный оборот, а следовательно, и издержки обращения, связанные с изготовлением, пересчетом, перевозкой и охраной наличных денег.Принципы: Срочность (кредит выдается на определенный срок). Платность (% за пользование кредитом). Возвратность. Гарантированность. Целевое назначение.

29. Поведение % ставки в период кризиса по стадиям промыш цикла. Эф-ая ставка.Колебание среднерыночной ставки % зависит от стадии промышленного цикла. На разных его фазах средняя норма ставки % изменяется различным образом.В нач промыш подъема норма ставки % остается низкой, несмотря на значительное повыш нормы прибыли, так как на этой стадии товаропроизводители используют преимущ-но собственный, а не заемный капитал, спрос на последний очень невысок, а предложение возрастает.На высшей стадии промыш цикла норма ставки % значительно возрастает, так как увелич спрос на заемный капитал, кредит исп-ся не только для расшир произ-ва, но и в спекулятивных операциях на валютном, фондовом и товарном рынках.В пер кризиса норма ставки % резко достигает макс размеров. Растет спрос на ссудный капитал и падает его предлож, происх «погоня» за деньгами и как платежным средством, и как средством для создания сокровищ.В фазе депрессии норма ставка % мин. В этот пер резко возраст предлож ссудного капитала, а спрос на него падает. Предлож увелич в рез-те упадка и застоя произв-ва: часть капитала, функционирующего ранее (в период подъема) в промыш-ти и торговле, высвобождается в денежной форме и притекает в банки в виде вкладов. Таким образом, накопление ссудного капитала в период депрессии приводит к уменьшению действит капитала. Т о, движение ссудного капитала в целом происходит в направлении, обратном движению промыш капитала.

59.Оператив-е финн. планирование. Оперативное финансовое планирование включает в себя составление: платежного календаря; кассового плана; расчета потребности в краткосрочном кредите. Платежный календарь является основой организации оперативной финансовой работы на предприятии. В этом документе подробно отражается оперативный денежный оборот через расчетные, текущие, валютные, ссудные и другие счета предприятия. Поступление и расходование средств планируется в конкретной последовательности по срокам, что позволяет своевременно производить расчеты, перечислять платежи в бюджет и внебюджетные фонды. Скорректировать план отгрузки продукции, принять меры по ускорению расчетов и изысканию дополнительных средств. Кассовый план — это план оборота наличных денег предприятия, который необходим для контроля за их поступлением и расходованием. Он разрабатывается для планирования оборота наличных денег на квартал и представляется в учреждение банка, с которым у предприятия заключен договор о расчетно-кассовом обслуживании. Расчеты потребности в краткосрочном кредите составляются предприятием, если оно испытывает потребность в краткосрочном кредите, и предст-ся в банк в соответствии с его требованием, после чего заключается кредитный договор.