Образовательная прОграмма дисциплины Тема 1. Понятия «банка» и «банковского продукта»

Необходимость банков как финансовых посредников. Общие понятия банка и банковской деятельности. Банковский продукт и его структура. Особенности банковского продукта. Отличия банковской деятельности от других видов деятельности.

Функции коммерческих банков. Посредничество в платежах. Посредничество в кредите. Посредничество в операциях с ценными бумагами. Банк как платежный агент. Банк как регулятор денежных отношений в стране.

Роль и место банков в развитии экономики.

Понятие банковской системы. Структура банковской системы. Характеристика звеньев банковской системы. Небанковские кредитные организации. Понятие и роль инфраструктурных организаций банковской системы.

Проблемы функционирования банковской системы на современном этапе. Основные направления развития банковской системы в России.

Тема 2. Центральный банк государства

Сущность и экономические основы деятельности центральных банков. Цели деятельности Банка России. Статус центральных банков. Организационная структура Банка России.

Функции Центрального Банка Российской Федерации. Классификация функций центральных банков.

Денежно-кредитная политика Банка России: содержание, методы и механизм действия. Инструменты денежно-кредитной политики Банка России. Понятия ставки рефинансирования, операций на открытом рынке, норм резервирования, валютных интервенций, прямых количественных ограничений, таргетирования, депозитных операций и рефинансирования коммерческих банков.

Общая характеристика операций Банка России.

Рефинансирование коммерческих банков: содержание, механизмы и формы.

Тема 3. Экономические основы деятельности коммерческих банков

Процедура государственной регистрации коммерческих банков. Понятие и виды банковских лицензий. Условия получения банковских лицензий. Приостановление и отзыв банковских лицензий.

Классификация видов коммерческих банков.

Организационное устройство коммерческих банков. Принципы деятельности коммерческих банков.

Общая характеристика банковских операций. Банковские сделки и их отличие от банковских операций. Классификация банковских операций. Общая характеристика пассивных операций банков. Понятие депозитных и недепозитных операций. Активные операции коммерческих банков и их классификация.

Роль и виды ресурсов коммерческого банка.

Тема 4. Экономическая сущность кредита

Понятие и предпосылки возникновения кредита. Исторические формы кредита. Понятие и участники кредитной сделки. Соотношение понятий «кредит», «заем», «ссуда». Понятие и источники формирования ссудного фонда.

Функции кредита. Принципы кредитования. Принцип возвратности кредита. Принцип срочности кредита. Принцип платности. Природа ссудного процента. Принцип обеспеченности кредита. Принцип целевого назначения кредита.

Формы кредитов. Коммерческий кредит. Банковский кредит. Государственный кредит. Потребительский кредит. Межхозяйственный кредит. Международный кредит.

Кредитная политика коммерческого банка.

Этапы кредитной сделки. Требования, предъявляемые к клиентам при выдаче кредита. Понятия «платежеспособность» и «кредитоспособность» клиента. Оценка кредитоспособности клиента. Принятие решения о выдаче кредитов. Заключение кредитного договора. Сопровождение кредита. Гашение кредита.

Классификация кредитов.

Роль кредита в развитии экономики.