Средства юридических лиц
3. Средства ЮЛ |
|
|
|
|
|
|
Счета резидентов |
40501…40505 |
267712 |
1.34 |
270954 |
1.44 |
1.01 |
|
40601…40603 |
153,622 |
0.77 |
130,069 |
0.69 |
0.85 |
|
40701…40703 |
5,377,080 |
27.01 |
4,564,906 |
24.26 |
0.85 |
Счета нерезидентов |
40804…40807 |
34,133 |
0.17 |
388,560 |
2.07 |
11.38 |
|
40814 |
2 |
0.00 |
2 |
0.00 |
1.00 |
Срочные средства резидентов |
|
2,365,754 |
11.88 |
5,288,539 |
28.11 |
2.24 |
до 30 дн |
41002…42202 |
110,000 |
0.55 |
12,000 |
0.06 |
0.11 |
|
42702…43902 |
0 |
0.00 |
267,289 |
1.42 |
0.00 |
31-90 |
41003…42203 |
410,548 |
2.06 |
60,700 |
0.32 |
0.15 |
|
42703…43903 |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
0.00 |
91-180 |
41004…42204 |
122,312 |
0.61 |
2,798,607 |
14.87 |
22.88 |
|
42704…43904 |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
0.00 |
181-1 |
41005…42205 |
809,884 |
4.07 |
575,192 |
3.06 |
0.71 |
|
42705…43905 |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
0.00 |
1-3 |
41006…42206 |
513,010 |
2.58 |
874,751 |
4.65 |
1.71 |
|
42706…43906 |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
0.00 |
свыше 3 |
41007…42207 |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
0.00 |
|
42707…43907 |
400,000 |
2.01 |
700,000 |
3.72 |
1.75 |
Срочные средства нерезидентов |
|
578,181 |
2.90 |
10,000 |
0.05 |
0.02 |
до 30 дн |
42502 |
22000 |
0.11 |
0 |
0.00 |
0.00 |
|
44002 |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
0.00 |
31-90 |
42503 |
131650 |
0.66 |
7000 |
0.04 |
0.05 |
|
44003 |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
0.00 |
91-180 |
42504 |
424531 |
2.13 |
3000 |
0.02 |
0.01 |
|
44004 |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
0.00 |
181-1 |
42505 |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
0.00 |
|
44005 |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
0.00 |
1-3 |
42506 |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
0.00 |
|
44006 |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
0.00 |
свыше 3 |
42507 |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
0.00 |
|
44007 |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
0.00 |
ЦБ до востр |
52301 |
166250 |
0.84 |
106913 |
0.57 |
0.64 |
ЦБ до 30 дн. |
52001…52201 |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
0.00 |
|
52302 |
11000 |
0.06 |
0 |
0.00 |
0.00 |
ЦБ 31-90 |
52002…52202 |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
0.00 |
|
52303 |
19061 |
0.10 |
4602 |
0.02 |
0.24 |
ЦБ 91-180 |
52003…52203 |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
0.00 |
|
52304 |
18059 |
0.09 |
12932 |
0.07 |
0.72 |
ЦБ 181-1 |
52004…52204 |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
0.00 |
|
52305 |
498630 |
2.50 |
361961 |
1.92 |
0.73 |
ЦБ 1-3 |
52005…52205 |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
0.00 |
|
52306 |
615547 |
3.09 |
390547 |
2.08 |
0.63 |
ЦБ свыше 3 |
52006…52206 |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
0.00 |
|
52307 |
65064 |
0.33 |
180064 |
0.96 |
2.77 |
Обяз-ва по выпущ.цб к исполнению |
52403 |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
0.00 |
Итого ср-ва ЮЛ |
|
10,170,095 |
51.08 |
11,710,049 |
62.24 |
1.15 |
Всего ЮЛ-резидентов |
|
5,798,414 |
29.13 |
4,965,929 |
26.39 |
0.86 |
Всего ЮЛ-нерезидентов |
|
34,135 |
0.17 |
388,562 |
2.07 |
11.38 |
Ср-ва д/в, оверд., на 1д. |
|
2,943,935 |
14.79 |
5,298,539 |
28.16 |
1.80 |
до 30 дн |
|
132,000 |
0.66 |
279,289 |
1.48 |
2.12 |
31-90 |
|
542,198 |
2.72 |
67,700 |
0.36 |
0.12 |
91-180 |
|
546,843 |
2.75 |
2,801,607 |
14.89 |
5.12 |
181-1 |
|
809,884 |
4.07 |
575,192 |
3.06 |
0.71 |
1-3 |
|
513,010 |
2.58 |
874,751 |
4.65 |
1.71 |
свыше 3 |
|
400,000 |
2.01 |
700,000 |
3.72 |
1.75 |
Баланс-нетто |
|
19,908,448 |
|
18,814,359 |
|
0.95 |
Вертикальный анализ:
Удельный вес всех привлеченных средств юридических лиц равен на первую дату 51.08%, а на вторую – 62.24%. Это говорит о том, что больше половины средств на пассивных счетах являются средства юридических лиц, т.е. банк ориентируется на них. Из всех счетов большинство средств на первое число лежал на расчетных счетах негосударственных организации (в основном это средства коммерческих организации) - 27.01%, а на второе это уже были депозитные счета резидентов, составляющие 28.11% от баланса-нетто.
Расчетные счета нерезидентов играют неосновную роль при привлечении средств, хотя и не совсем мало таких средств, т.е. в 01.01 составили 0.17% от всего баланса-нетто, а через квартал уже 2.07%. Это говорит о положительной тенденции клиентской базы банка и привлеченных средств. Здесь же стоит отметить о том, что депозитные счета на первое число занимали 2.90% от баланса-нетто, а на второе 0.05%, что говорит о резком уменьшении.
Если рассматривать отдельные статьи по срокам депозитных счетов Альта-банка, то 1 января самою большую долю (4.07%) составляли депозиты на срок 181-1 года, на 1 апреля банк привлек срочные средства юридических лиц на 91-180 дней, удельный вес которых равен 14.87%, что является немалым.
Также банк увеличивает свои пассивы с помощью ценных бумаг, а именно, выпуская векселя и банковские акцепты. В основном это ценные бумаги со сроком погашения от 181 дней до 3 лет. На 01.01 выпустил банк ЦБ на сумму 498,630 тыс. руб. со сроком 181-1 года, а на срок от 1-3 лет – 615,547 тыс. руб., удельные веса которых равны 2.50% и 3.09%, соответственно. На вторую дату эти значения сократились и стали 1.92% и 2.08%.
Выводы:
Альта банк активно проводит операции по привлечению средств с юридических лиц.
Хотя были небольшие доли, но все же банк обслуживает иностранных клиентов, т.е. компании или организации.
Большинство привлеченных средств являются средства на расчетных счетах, что может привлечь за собой отток средств в любой момент и риск ликвидности.
Средства на депозитах в общем лежат на срок свыше 91 дней.
Горизонтальный анализ:
За рассматриваемый квартал средства юридических лиц вырос на 15%, и в основном это из-за увеличения денежных средств резидентов на депозитные счета со сроком 91-180 в 22.88 раз, а также увеличения средств на расчетных счетах нерезидентов в 11.38 раз. По сравнению с нерезидентами, расчетный счет резидентов увеличился всего на 1% за 3 месяца с 1 января 2012 года. Все это произошло на фоне сокращения деятельности банка, т.е. уменьшения баланса-нетто на 5%.
Наряду с положительными трендами есть и отрицательные моменты. Срочные средства нерезидентов уменьшились на 98%, это скорее всего связано с истечением срока ранее вложенных депозитов и не привлечением новых. А также все привлеченные средств от выпуска ценных бумаг сократились на 27-76%, исключая векселя со сроком свыше 3х лет, которые выросли в 2 раза.
В общем можно сказать, что тенденция средств, привлеченных от юридических лиц, достаточно положительна, но т.к. существуют и негативные моменты, то банку следует провести качественную маркетинговую политику на привлечения средств от юр. лиц на срочные счета.