Средства физических лиц
Счета ФЛ-резидентов |
40802 |
95065 |
0.48 |
97183 |
0.52 |
1.02 |
|
40817 |
829961 |
4.17 |
751742 |
4.00 |
0.91 |
Счета ФЛ-нерезидентов |
40803 |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
0.00 |
|
40813 |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
0.00 |
|
40814 |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
0.00 |
|
40820 |
22439 |
0.11 |
15368 |
0.08 |
0.68 |
Ср-ва д/в, оверд., на 1д. ФЛ-резиденты |
42301 |
33774 |
0.17 |
26610 |
0.14 |
0.79 |
|
42309 |
78 |
0.00 |
78 |
0.00 |
1.00 |
Ср-ва д/в, оверд., на 1д. ФЛ-нерезиденты |
42601 |
6244 |
0.03 |
6105 |
0.03 |
0.98 |
|
42609 |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
0.00 |
Срочные средства ФЛ-резидентов |
|
4,605,203 |
23.13 |
4,530,248 |
24.08 |
0.98 |
до 30 дн |
42302+42310 |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
0.00 |
31-90 |
42303+42311 |
19422.00 |
0.10 |
46509 |
0.25 |
2.39 |
91-180 |
42304+42312 |
56309.00 |
0.28 |
75670 |
0.40 |
1.34 |
181-1 |
42305+42313 |
1620981 |
8.14 |
1913747 |
10.17 |
1.18 |
1-3 |
42306+42314 |
2785154 |
13.99 |
2399175 |
12.75 |
0.86 |
свыше 3 |
42307+42315 |
123337 |
0.62 |
95147 |
0.51 |
0.77 |
Срочные средства ФЛ-нерезидентов |
|
150003 |
0.75 |
146,177 |
0.78 |
0.97 |
до 30 дн |
42602+42610 |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
0.00 |
31-90 |
42603+42611 |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
0.00 |
91-180 |
42604+42612 |
1000 |
0.01 |
1850 |
0.01 |
1.85 |
181-1 |
42605+42613 |
120267 |
0.60 |
127255 |
0.68 |
1.06 |
1-3 |
42606+42614 |
27126 |
0.14 |
17072 |
0.09 |
0.63 |
свыше 3 |
42607+42615 |
1610 |
0.01 |
0 |
0.00 |
0.00 |
Итого ср-ва ФЛ |
|
5,742,767 |
28.85 |
5,573,511 |
29.62 |
0.97 |
Всего ФЛ-резидентов |
|
5,564,081 |
27.95 |
5,405,861 |
28.73 |
0.97 |
Всего ФЛ-нерезидентов |
|
178,686 |
0.90 |
167,650 |
0.89 |
0.94 |
Ср-ва д/в, оверд., на 1д. |
|
40,096 |
0.20 |
32,793 |
0.17 |
0.82 |
до 30 дн |
|
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
0.00 |
31-90 |
|
19,422 |
0.10 |
46,509 |
0.25 |
2.39 |
91-180 |
|
57,309 |
0.29 |
77,520 |
0.41 |
1.35 |
181-1 |
|
1,741,248 |
8.75 |
2,041,002 |
10.85 |
1.17 |
1-3 |
|
2,812,280 |
14.13 |
2,416,247 |
12.84 |
0.86 |
свыше 3 |
|
124,947 |
0.63 |
95,147 |
0.51 |
0.76 |
Баланс-нетто |
|
19,908,448 |
|
18,814,359 |
|
0.95 |
Вертикальный анализ:
Итого средства физических лиц составляет 28.85% в 01.01.2012г., а через квартал он уже стал 29.62%. Это объясняется увеличением привлеченных средств физических лиц, хотя уменьшение баланса-нетто тоже сыграло свою соответствующую роль. Средства физических делятся на средства, находящиеся на текущих и депозитных счетах. Для банка Альта-банк характерна наибольшая доля срочных средств резидентов, равная 23.13% на первое число, а на второе 24.08%. Т.е. банк привлекает наибольшие средства для дальнейшего размещения с физ. лиц на депозитные счета, со сроком 1-3 лет, удельный вес которого равен 13.99% в 1 января и 12.75% в 1 апреля. Это говорит о том, что банк имеет меньший риск на потери ликвидности, т.к. он знает когда большинство привлеченных средств будет снят. Хотя средства на текущих счетах резидентов составляют не совсем малую долю с баланса нетто, на первую и вторую даты равны 4.65% и 4.52%, соответственно. В общем можно увидеть, что иностранные клиенты не активно открывают депозитные счета в данном банке, их доля всего 0.75% от баланса-нетто, при том 0.60% это средства на срок 181-1 года. Эти же данные стали 0.78% и 0.68% на второе число, соответственно.
Причины общих изменении в долях каждой статьи средств физических лиц разны, т.е. одни потому что сами статьи увеличились/уменьшились, а другие из-за уменьшения самого баланса-нетто.
Выводы:
Привлечение средств с физических лиц является приоритетным для банка.
Основной удельный вес приходится на депозитные счета, т.е. на срочные и это снижает риск не ликвидности.
В структуре пассивов на вторую дату увеличивается некоторые средства физических лиц, на фоне уменьшения остальных и баланса-нетто.
Банк особо не ориентируется на клиенты-нерезиденты.
Горизонтальный анализ:
Итого средств физических лиц сократился на 3% на фоне уменьшения баланса-нетто на 5%. В общем имели отрицательные изменения срочные депозиты, депозиты до востребования как резидентов, так и нерезидентов.
Во первых средства на текущих счетах индивидуального предпринимателя увеличились на 2%, а других физических лиц сократились на 9%. А также средства до востребования, овердрафт- уменьшились. С другой стороны, хотя большинство отдельных статьей средств на депозитных счетах физических лиц – резидентов в зависимости от срока увеличились, в общем они уменьшились на 2%. Приблизительно столько же уменьшились средства нерезидентов, т.е. на 3%.
В общем привлеченные средства физических лиц уменьшились на 3%. Это означает отток клиентов, т.е. уменьшение ресурсной базы. Хотя все это не имеют такой уж отрицательный эффект, потому что сам по себе баланс сократился, другими словами деятельность банка уменьшилась. Если было наоборот, то действительно был бы негативный момент для данного банка.
В качестве рекомендации можно сказать, что хотя текущие счета привлечет за собой некий риск ликвидности, все равно банк может получить доход от комиссии, т.е. можно увеличить долю средств на данном счете, привлекая новых клиентов. А также есть потенциальная возможность обслуживать все большее количество иностранных граждан, поэтому стоит тоже уделять на это внимание маркетинговый отдел Альта-банка.