- •1.Необходимость денег. Концепции происхождения денег
- •2. Сущность денег. Функции денег
- •3. Виды денег, их природа и особенности обращения
- •4. Роль денег в рыночной Экономике
- •5. Денежный оборот, его структура и принципы организации
- •6. Денежная масса, ее агрегаты Денежная база. Скорость оборота денег
- •7. Денежная эмиссия, ее назначение и виды. Банковский мультипликатор
- •8. Платежная система, ее виды и элементы. Требования к платежным системам
- •9. Безналичный денежный оборот, его структура и принципы организации
- •10. Формы и организация безналичных расчетов
- •11. Расчеты платежными поручениями.
- •12. Расчеты платежными требованиями
- •13. Расчеты платежными требованиями-поручениями
- •14. Расчеты посредством аккредитивов. Виды аккредитивов
- •15. Расчеты чеками. Виды чеков
- •16. Расчеты посредством банковских пластиковых карточек. Виды банковских карточек
- •17. Формы безналичных расчетов, применяющиеся в международном экономическом обороте
- •18. Налично-денежный оборот, его структура и организация
- •29. Методы валютного регулирования.
- •19. Организация кассовых операций в народном хозяйстве
- •20. Понятие, элементы и типы денежных систем
- •22. Методы регулирования и стабилизации денежного оборота
- •23. Инфляция, ее виды, причины и социально-экономические последствия
- •24. Валютная система, ее элементы.
- •25. Виды и эволюция валютных систем
- •26. Конвертируемость валют, ее виды
- •27. Валютный курс, его виды и методы определения
- •28. Платежный баланс страны, его структура и регулирование
- •30. Причины возникновения и условия функционирования кредита
- •31. Сущность кредита.
- •32. Функции и роль кредита
- •33. Понятие форм кредита и их классификация
- •34. Банковский кредит, его виды и особенности организации
- •35. Государственный кредит, его роль и виды. Государственный долг
- •36. Коммерческий кредит, его границы
- •37. Потребительский кредит, его значение и виды.
- •38. Лизинговый кредит, его виды и преимущества
- •39. Факторинговый кредит, его сущность и виды
- •40. Ипотечный кредит, его виды, значение и условия развития
- •41. Международный кредит, его виды и значение. Внешний долг страны
- •56. Рынок ссудных капиталов, его участники и тенденции развития
- •42. Банковская система, ее типы и принципы организации
- •43. Виды банков, критерии их классификации
- •44. Национальный банк Республики Беларусь, его задачи и функции.
- •45. Денежно-кредитная политика центрального банка, ее инструменты.
- •49. Организация кредитных отношений банка с заемщиками. Принципы кредитования. Кредитный договор.
- •58. Ценные бумаги, их классификация
- •59. Основные ценные бумаги, их характеристика
- •51. Сущность банковского процента, его виды и функции
- •53. Процент по банковским кредитам, виды процентных ставок.
- •54. Ставка рефинансирования и учетный процент.
- •55. Небанковские кредитно-финансовые организации, их виды и роль.
- •62. Функции операции центрального банка
- •60. Производные ценные бумаги, их характеристика
- •57. Виды рынков ссудных капиталов
- •61. Фондовый рынок, его структура
- •52. Депозитный процент и депозитная политика
- •46. Операции коммерческих банков, их характеристика и классификация
- •47. Пассивные операции коммерческого банка. Ресурсы банка, их структура и порядок формирования
- •48. Активные операции коммерческого банка, их экономическая характеристика
- •50. Формы обеспечения возвратности кредита
- •1) Залог
- •2) Уступка требований (цессия) и передача права собственности
- •3) Гарантии и поручительства
- •38. Планирование и регулирование занятости.
- •21. Денежная система рб, проблемы ее становления
42. Банковская система, ее типы и принципы организации
Банковская система - совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период; составная часть кредитной системы. В кредитную систему помимо банков входят специализированные финансово-кредитные учреждения (финансовые компании, лизинговые фирмы, финансовые биржи, пенсионные фонды, страховые компании, ломбарды и др.).
Каждое государство имеет свою структуру кредитной и банковской системы, свою организацию кредитного дела, банковской деятельности. Практика выделяет несколько типов банковских систем:
централизованная (распределительная);
рыночная;
система переходного периода от централизованной к рыночной.
Особенности централизованной системы:
1. Государственная собственность на банки
2. Государственная монополия на банковскую деятельность.
3. Централизованная схема управления
4. Одноуровневая банковская система
5. Прямой контроль за банками, жесткое регулирование деятельности банков по вертикали
Особенности рыночной системы:
1. Различные формы собственности на банки.
2. Монополия государства на банки отсутствует.
3. Децентрализованная (горизонтальная) схема управления.
4. Двухуровневая банковская система
5. Осуществление надзора над банками, экономические методы надзора.
Банковская система переходного типа (например, Россия, Республика Беларусь) содержит компоненты рыночной банковской системы и отдельные явления старой централиз. системы, которые постепенно по мере развития экономики, укрепления рыночных отношений исчезают.
В Республике Беларусь сформировалась двухуровневая банковская система: I уровень - центральный банк страны (НБРБ), II уровень - коммерческие банки и другие небанковские финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции. ЦБ выполняет роль “банка банков”, управляет деятельностью банковских учреждений в рамках регулирования и контроля за функционированием рынка банковских услуг.
43. Виды банков, критерии их классификации
1.Классификация банков по территории:
Международные банки могут быть специализир., региональными, межрегиональными и иными, создаваемыми группой государств, банков, международных организаций. В качестве примера международных банков можно назвать: Всемирный банк создан в 1945 году для стимулирования экономического развития, содействия международной торговле, поддержания платежных балансов на благо граждан развивающихся стран-участниц.
Транснациональные банки - это крупнейшие банковские учреждения, достигшие значительного уровня международной концентрации и централизации капитала, который благодаря сращиванию с промышленными монополиями предполагает их реальное участие в экономическом разделе мирового рынка ссудных капиталов и кредитно-финансовых услуг. Транснациональные банки формируются на базе крупнейших коммерческих банков промышленно-развитых стран и господствуют на национальных и международных рынках ссудных капиталов. Это крупнейшие банковские монополии.
Национальные банки представлены ЦБ (Национальный банк РБ) и коммерческими банками. ЦБ обычно является эмиссионным центром страны и центром кредитной системы.
По территориальному характеру действия коммерческие банки бывают региональные, - деятельность которых ограничена рамками одной территории (местные банки), и межрегиональные, деятельность их не ограничена определенной территорией.
2.Классификация банков по собственности: государственные, банки с участием государственного капитала, частные, акционерные, банки с участием иностранного капитала, иностранные, муниципальные.
Государственным банком является банк, созданный полностью на основе гос. собственности и по решению республиканских исполнительных органов. Иностранные учредители могут создавать на территории Республики Беларусь банки со 100 процентным собственным капиталом, совместные банки на долевой основе с белорусскими соучредителями, филиалы на правах юридических лиц и представительства. Муниципальные банки содействуют развитию местного хозяйства, обеспечивают его кредитно-финансовое обслуживание. Учредителями их могут выступать местные органы власти и другие организации, которые заинтересованы в развитии местной инфраструктуры или чей бизнес в существенной степени зависит от этого.
3.Классификация банков по операциям: эмиссионные, ипотечные, инвестиционные, депозитные, биржевые, трастовые, ссудосберегательные, внешнеторговые, учетные, клиринговые, специальные.
4.По срокам выдаваемых ссуд банки подразделяются на банки долгосрочных вложений (инвестиционные) и банки краткосрочных вложений (в текущую деятельность, текущие активы).
5.По размеру капитала банка, объему операций, величине активов, наличия филиалов, отделений банки бывают крупные, средние, малые.
6.Классификация банков по организации: единый банк, банковская группа, банковские объединения.
Единый банк не имеет в своем составе иных юридических лиц (филиалов) и не связан с участием в банковском холдинге. Банковская группа - группа юридических лиц, в которой одно лицо (головной банк) руководит другим (другими) юридически самостоятельным лицом (филиалом), являющихся частью данного головного банка. В целях координации и согласованных действий, повышения эффективности работы формируются различные банковские, межбанковские и межхозяйственные объединения, основанные на системе взаимного участия в капитале либо на договорных отношениях.
Централизация банковского капитала - вытеснение мелких банков крупными и слияние крупных банков в крупнейшие.
43(2) По законод. РБ объединение банков производится по разреш. и под надзором Нац. Банка РБ. Выделение крупных банков, концентрация в них капиталов и операций приводит к монополизации банковск. дела. Банковские монополии - это объединение банков или банки гиганты, играющие большую роль в банковском деле, в целом в эк-ке.
Банковские монополии могут иметь следующие формы: картель, трест, синдикат (консорциум), концерн, холдинг-компания. Банковский картель - соглашение между банками о разделе сфер деятельности, согласования процентной политики, выплаты дивидендов, условий кредита и др. Картели в банковском деле предполагают юридическое сохранение самостоят. его участников. Банковские тресты - банковские монополии, возникают путем полного слияния двух или нескольких банков, причем происходит объединение собственности на капитал этих банков и управления ими. Банковский консорциум - соглашение между несколькими банками для проведения совместных крупных выгодных финансовых, организационных операций и реализации иных возможностей банков. Банковский концерн - объединение ряда формально независимых банков под контролем одного банка или другого учреждения. Банковские холдинг-компании - представляют собой либо банки, либо самостоятельные корпорации, которые владеют долей акционерного капитала одного или нескольких банков и небанковских фирм, достаточной для того, чтобы осуществлять полный контроль над ними.