69. Понятие рынка ссудных капиталов. Общая характеристика кредитной системы.

Рынок ссудных капиталов — система экономических отношений, в которой объектом сделки является предоставляемый в ссуду денежный капитал и формируется спрос и предложение на него, обеспечивающих аккумуляцию свободных денежных средств, превращение их в ссудный капитал и его перераспределение между участниками процесса воспроизводства; совокупность банков, фондовых бирж и других финансово-кредитных учреждений, через которые перераспределяется ссудный (денежный) капитал.

В качестве кредиторов и заемщиков на рынке ссудных капиталов выступают банки, гос. предприятия, фирмы, а также население страны.

По функциональному назначению подразделяется на денежный рынок (краткосрочный), обслуживающий преимущественно движение оборотного капитала, и рынок капиталов (среднесрочный и долгосрочный), обеспечивающий функционирование и расширение основного капитала.

В зависимости от источников и сферы приложения различают национальные и международный рынок ссудных капиталов.

Креди́тная систе́ма - совокупность кредитных отношений, существующих в стране, форм и методов кредитования, банков или других кредитных учреждений, организующих и осуществляющих такого рода отношения.

Два звена кредитной системы: банковские учреждения - банки, и парабанковские учреждения.

Банки - кредитные учреждения, выполняющие большинство кредитно-финансовых услуг и поэтому являющиеся универсальными (коммерческие банки, инвестиционные, сберегательные, ипотечные, земельные и т.д.).

Парабанковская система образована специализированными кредитно-финансовыми и почтово-сберегательными институтами, ориентированными на выполнение круга финансовых услуг или обслуживание определённого типа клиентуры (ломбарды, страховые и инвестиционные компании, лизинговые, факторинговые фирмы, негосударственные пенсионные фонды, клиринговые фонды).

Основой кредитной системы является банковская система, которая несет основную нагрузку по кредитно-финансовому обслуживанию всего хозяйственного оборота.

Банковская система РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и консульства иностранных банков.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции:

- привлечение во вклады денежных средств Ф и ЮЛ;

- размещение указанных средств от собственного имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

- открытие и ведение банковских счетов Ф и ЮЛ.

Небанковские кредитные организации – кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные действующим законодательством.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется К РФ, ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», ФЗ « О Центральном Банке РФ (Банке России)», другими ФЗ, нормативными актами Банка России.

70. Понятие и структура банковской системы в рф.

Банковская система – совокупность взаимосвязанных и взаимозависимых кредитных организаций, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.

Банковскую систему образуют организации, которые имеют право осуществлять банковские операции.

К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств Ф и ЮЛ во вклады (до востребования и на опред. срок);

2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов Ф и ЮЛ;

4) осуществление расчетов по поручению Ф и ЮЛ, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание Ф и ЮЛ;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению ФЛ без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Состав банковской системы закреплен в статье 2 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Она включает ЦБ РФ, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Банковская система РФ имеет двухуровневую структуру. Она включает в себя Банк России, который представляет собой верхний уровень банковской системы, и кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков — второй уровень.

ЦБ РФ – проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Характеристика ЦБ РФ:

- юр. лицо

- федеральное государственное учреждение

- орган банковского регулирования

- орган банковского надзора

- обладает монопольным правом эмиссии наличных денег

- орган денежно-кредитного регулирования (влияет на уровень инфляции, золотовалютные резервы)

- орган валютного регулирования

- контрагент государства по выпуску государственных ценных бумаг

К кредитным организациям относятся ЮЛ, которые для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеют право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом.

Два типа кредитных организаций: банки и небанковские кредитные организации.

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

1) привлечение во вклады денежных средств Ф и ЮЛ;

2) размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

3) открытие и ведение банковских счетов Ф и ЮЛ.

Небанковская кредитная организация — это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

В состав банковской системы России включаются также филиалы и представительства иностранных банков. На деятельность филиалов и представительств иностранных банков распространяется правовое регулирование банковской деятельности в России.

Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, которым запрещено осуществлять банковские операции. Цель их деятельности — не получение прибыли, а защита интересов организаций-членов и координация их усилий по различным направлениям.