Современные проблемы денежного обращения в рф.

Денежная система РФ функционирует в соответствии с федеральным законом о Центральном Банке РФ от 12 апреля 1995 г. Официальной денежной единицей (валютой) является рубль. Соотношение между рублем и золотом Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ РФ и публикуется в печати. Фиксированный масштаб цен отсутствует. Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми актами Банка России. Кроме наличных денег функционируют и безналичные деньги в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). Исключительным правом эмиссии наличных денег , организации и их обращения и изъятия обладает ЦБР.

Современная денежная система характеризуется следующим:

-отменено официально золотое содержание денежных единиц (демонетизировано золото);

-осуществлен переход к неразменным на золото кредитным деньгам, немногим отличающихся по своей природе от бумажных денег; в порядке кредитования государства, а также под прирост официальных золотых и валютных резервов выпускаются банкноты;

-в денежном обороте преобладают безналичные расчеты; постоянное нарушение соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота и усилением роли государственного регулирования.

К основным проблемам денежного регулирования РФ относится инфляция и проблема количества денежной массы в обращении.

Первопричина инфляции-диспропорции в развитии экономики, обусловленные нарушением закона денежного обращения. Различают внутренние (не денежные и денежные) и внешние факторы.

Внутренние не денежные- диспропорция развития экономики, государственно-монополистическое ценообразование, кредитная экспансия.

Внутренние денежные- кризис государственных финансов: дефицит бюджета, рост государственного долга, эмиссия денег, увеличение массы кредитных денег (векселей), уменьшение скорости обращения денег.

Внешними факторами являются мировые кризисы (сырьевой, энергетический, валютный) ,валютная политика государств, направленная на экспорт инфляции, нелегальный экспорт золота и валюты.

На денежную массу влияют два фактора: количество денег в обращении и скорость их оборота. Количество денег в обращении определяется государством, исходя из потребностей товарного оборота и дефицита Федерального бюджета. На скорость обращения денег влияют длительность технологических процессов (тяжелая промышленность или легкая), структура платежного оборота (соотношение наличных и безналичных денег) , уровень развития кредитных операций и взаиморасчетов, уровень процентных ставок за кредит, использование электронных технологий в банковском деле.

Переход денег из безналичного оборота в наличный вызывает:

-нехватку наличных денег в стране;

-к возникновению теневой экономики;

-способствует уклонению предприятий от уплаты налогов;

-свидетельствует о снижении возможности влияния государства на реальные хозяйственные процессы.

Банковая система и кредит

Банк-это кредитно-финансовое учреждение, осуществляющее прием депозитов (вкладов). Предоставляющее кредиты и выполняющее денежные расчеты и операции. В рыночной экономике банки играют особую роль, что связано, во-первых, с тем. Что для производства товаров и услуг предприятиям не хватает собственного капитала; во-вторых:, с тем, что законодательства большинства страна обязывают предприятия хранить собственные и заемные средства в банках.

Банковская система является частью более широкой финансовой системы, она включает в себя совокупность коммерческих и специализированных банков.

Система банковского кредита является составной частью финансового рынка. Кредитные отношения реализуются через организованную определенным образом банковскую систему. В большинстве стран рыночной экономики банковская система имеет двухуровневую структуру: первый уровень образует центральный банк, а второй уровень- коммерческие банки.

Центральный банк. Центральный банк представляет сосредоточение всех кредитных отношений. Современные центральные банки характеризуются двойственностью положения: с одной стороны, их деятельность регулируется государством, с другой- они имеют самостоятельность в проведении кредитной политики. Основными функциями центрального банка являются следующие:

-монопольное право эмиссии (выпуска) банкнот. Обеспечение постоянной собственной ликвидности;

-сосредоточение минимальных резервов коммерческих банков, оказание им кредитной поддержки, осуществление контроля за деятельностью коммерческих банков;

-регулирование экономики кредитно- денежными методами;

-хранение свободных денежных ресурсов правительства в виде депозитов, передача ему всей своей прибыли сверх определенной заранее установленной нормы. Посредничество в платежах и в кредитовании правительства.

Все современные центральные банки являются акционерными.

Коммерческие банки. Первоначально коммерческие банки обслуживали торговлю. Сегодня термин «коммерческий» означает деловой характер банка, обслуживающего все сферы экономики и получающего прибыль.

Коммерческие банки- это частные ( не государственные) банки, функционирующие на рыночной основе и осуществляющие широкий круг финансово-кредитных операции: выдачу кредитов и прием вкладов, посредничество в платежах, куплю-продажу акций, управление имуществом по доверенности, размещение государственных займов, консультации по финансово- кредитным вопросам, операции аренды (долгосрочной, среднесрочной и краткосрочной). Современные западные банки выполняют от 200 до 250 видов операций. Главное отличие коммерческих банков от государственных – отсутствие у них права эмиссии денег.

Коммерческие банки бывают двух типов: универсальные, осуществляющие широкий перечень операций, и специализированные, осуществляющие одну или несколько банковских операций.

Критерии специализации банков многообразны. Существует функциональная специализация банков- инновационные, инвестиционные, учетные, ссудосберегательные, ипотечные, депозитные банки и т.д.; отраслевая специализация – банки социального развития, строительные, энергетические, внешнеторговые, сельскохозяйственные банки и т.д.; «клиентская» специализация- биржевые, потребительские, коммунальные, страховые банки; территориальная специализация – региональные, межрегиональные, международные банки.