39. Які джерела формування ресурсів є найвигіднішими для банку з фінансової точки зору і чому?

У процесі формування ресурс­ної бази менеджмент банку повинен враховувати два основні параметри управління — вартість залучених коштів та їх обсяг.

Серед трьох груп джерел формування ресурсів (власні, залучені та запозичені) для банку саме залучені (депозитні) кошти є найвигіднішим джерелом.

Депозитні операції відіграють значну роль у діяльності банку, так як є головним джерелом проведення активних операцій. Від хар-ру депозитів залежать види кредитних операцій, відповідно, розмір доходу банку; правильна організація ДО забезпечує ліквідність комерційних банків; ДО сприяють прискоренню безготівкових розрахунків; ресурси, сформовані за рахунок ДО, значно дешевші міжбанківських кредитів.

Серед залучених джерел формув. ресурсної бази саме строкові депозити є найвигіднішим ресурсом для банку, бо він є стабільний та зручний для планування, через це по ньому сплачується високий %. Збільшення частки строкових коштів покращує ліквідність банку та меншою мірою сприяє підвищенню його прибутковості.

З іншого боку, строкові депозити є більш витратні, тому депозити до запитання є пріоритетними за рахунок їх дешевості та масштабності, проте вони мають бути забезпечені високоліквідними активами, що повинні бути в наявності у банку.

40. Які чинники впливають на формування відсоткової ставки за банківськими депозитами?

На рівень депозитної ставки впливає багато чинників, і зокрема такі, як попит і пропонування грошових коштів на ринку, попит на кредити, норми обов’язкових резервів за зобов’язаннями банку, обов’язкові вимоги НБУ щодо співвідношення вкладів фізичних осіб та регулятивного капіталу банку, структура й умови вкладу, правила обліку й оподаткування доходів, завищений рівень відсоткових ставок інсайдерам банку, рівень конкуренції, демпінгова політика окремих банків, які тільки виходять на ринок і прагнуть за будь-яку ціну завоювати свою нішу, необґрунтовано підвищуючи депозитні ставки.

В основу формування депозитних ставок покладено визначення базової ринкової ставки, яка показує той мінімальний рівень дохідності, що задовольнить інвестора у разі вкладення власних коштів у конкретний банк.

На рівень базової депозитної ставки впливають основні чинники:

1) реальні темпи економічного росту в країні

2) очікуваний рівень інфляції протягом періоду вкладання коштів

3) ризик неповернення коштів, що пов’язується з конкретною банківською установою.

41. У чому полягають відмінності між залученими та запозиченими коштами з погляду процесу управління?

До залучених коштів належать залишки коштів на пот рах, бюдж, і розрах, ощадні та строкові вклади фіз, юр осіб, вклади до запитання, різні види депоз рах-в. Метою банк менедж у сфері управл залуч коштами є залуч достатнього обсягу коштів з найм витратами для фінансування акт операцій. Потрібно врах вартість та обсяг цих коштів.

Основні джерела запозичення коштів: позики в центральному банку; міжбанківський ринок ресурсів; проведення операцій репо; міжнародний фінансовий ринок (євроринок); ринок депозитних сертифікатів; ринок комерційних паперів; позики в небанківському секторі.

У процесі формування запозичених коштів ініціатором виступає банк, тоді як у створенні депозитної бази ініціатива належить клієнтам. Коли йдеться про запозичення, банк самостійно визначає, скільки і на який період йому потрібно коштів, а у процесі залучення вкладів їх сума та строки визначаються клієнтами з огляду на власні потреби.