ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ РФ

«Читинский Государственный Университет»

Юридический институт

Кафедра «Административного права и таможенного дела»

Курсовая работа

по дисциплине «Финансовое право»

тема:

«Правовой статус кредитных организаций в Российской Федерации».

Выполнил: студент группы ЮР-08-3

Гладиков Д.А.

ЗК № 281940

Научный руководитель: доцент кафедры АПиТД

к.ю.н. Чеботарева А.А.

Чита 2010

Содержание:

Введение………………………...……………………………………………...……...…..…...…3

Глава 1. Небанковские кредитные организации

1.1 Небанковская кредитная организация…………………....……...…...…….7

1.2 Понятие, значение и цели создания небанковских кредитных организаций…………………….…...…………………..…………………………...8

1.3 Влияние ЦБ РФ на кредитные организации и осуществление контроля за деятельностью небанковских кредитных организаций..…………………......….12

1.4 Актуальные проблемы кредитной организации и пути их решения……………………………………………………………..………....…....19

Глава 2. Правовой статус кредитных организаций рф: понятие и особенности

2.1 Особенности правового статуса кредитных организаций по действующему законодательству РФ…………....…………………………..…...….…...…….…….24

2.2 Порядок государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций…………………….............…32

2.3 Порядок открытия подразделений кредитной организации.......…...….....33

2.4 Порядок открытия и регистрации филиала кредитной организации на территории РФ…………………………………………...………………………......34

2.5 Порядок открытия и регистрации представительства кредитных организации на территории РФ…………..……..…….…..…..………..……..…....39

2.6 Порядок открытия внутренних структурных подразделений кредитной организации (филиала) на территории РФ……………………………...........…...40

Заключение…………………………………..…………………….………………….......….…..43

Библиографический список …………………………………………………………….…....…44

Введение.

Актуальность этой темы связана с важнейшей ролью кредитных организаций в развитии и укреплении рыночной экономики в Российской Федерации.

Выбрав эту тему работы, мне хотелось бы подробней изучить кредитные организации, ведь они занимают важное место в экономической системе любого государства, построенного с учетом принципов рыночной экономики.

Объект - общественные отношения, урегулированные нормами права, складывающиеся в налоговой сфере с участием кредитных организаций.

Предмет составляют теоретические и практические аспекты правового статуса кредитных организаций, а также правовые нормы, регулирующие налоговые отношения с участием кредитных организаций.

Целью написания данной работы является анализ гражданско-правового положения кредитных организаций в России, выявление их ''слабых'' мест и возможностей его совершенствования:.

Для достижения цели данной работы следует решить следующие задачи:

1. Изучить небанковскую кредитную организацию

2. Изучить актуальные проблемы, приложить пути их решения

3. Изучит правовой статус небанковских кредитных организаций.

4. Привести подробное описание порядка регистрации и общего положения кредитных организаций

Курсовая работа состоит из введения, основной части, представленной, в виде двух глав, заключения и библиографического списка.

Содержание основной части состоит в следующем: Глава первая подробно описывает небанковскую кредитную организацию, делает акцент на определении понятия, значения и цели создания небанковских кредитных организаций; завершающая глава описывает правовой статус кредитных организаций РФ, определяет порядок регистрации кредитных организаций.

Нормативная база.

Современное правовое регулирование банковской деятельности Российской Федерации строится на множестве нормативных актах.

Центральное, ключевое значение в системе законодательных актов о банковской деятельности имеют следующие два закона:

В первую очередь необходимо выделить Федеральный закон “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” (в ред. Федеральных законов от 10.01.2003 N 5-ФЗ, от 23.12.2003 N 180-ФЗ, от 29.06.2004 N 58-ФЗ, от 29.07.2004 N 97-ФЗ, от 18.06.2005 N 61-ФЗ, от 18.07.2005 N 90-ФЗ, от 03.05.2006 N 60-ФЗ, от 12.06.2006 N 85-ФЗ, от 29.12.2006 N 246-ФЗ, от 29.12.2006 N 247-ФЗ, от 02.03.2007 N 24-ФЗ, от 26.04.2007 N 63-ФЗ, от 13.10.2008 N 171-ФЗ, от 13.10.2008 N 174-ФЗ, от 27.10.2008 N 176-ФЗ, от 25.12.2008 N 274-ФЗ, от 25.12.2008 N 276-ФЗ, от 30.12.2008 N 317-ФЗ, от 19.07.2009 N 192-ФЗ, от 25.11.2009 N 281-ФЗ, с изм., внесенными Федеральными законами от 23.12.2003 N 177-ФЗ, от 23.12.2003 N 186-ФЗ, от 23.12.2004 N 173-ФЗ, от 27.10.2008 N 175-ФЗ, от 18.07.2009 N 181-ФЗ, от 22.09.2009 N 218-ФЗ, от 30.09.2010 N 245-ФЗ) (принят ГД ФС РФ 27.06.2002)).

Закон «О ЦБР» устанавливает основы функционирования Центрального Банка России. Он носит комплексный характер, включая различные нормы регулирующие как устройство и положение ЦБР в государстве, денежную политику, так и нормы регулирующие особенности трудовых отношений с служащими ЦБР. Подчеркнем, что 10 июля 2002 года был изложен в новой редакции. Заметим, что последние десять-тринадцать лет законодательство о банках и банковской деятельности переиначивалось несколько раз.

Второй по значению - Федеральный Закон Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» в ред. ФЗ от 03.02. 1996 г. № 17- ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. № 6.

Закон «О банках и банковской деятельности» (далее по тексту – Закон «О банках…» - специальный отраслевой законодательный акт, регулирующий правовой статус субъектов и формы банковской деятельности в Российской Федерации.

Помимо названных законодательных актов правовое регулирование банковской деятельности в РФ строится на множестве иных законодательных актов. В частности можно выделить: Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изм. и доп. от 25 июля, 30 октября 2002 г.), Закон РФ от 9 октября 1992 г. N 3615-1 "О валютном регулировании и валютном контроле" (с изменениями от 29 декабря 1998 г., 5 июля 1999 г., 31 мая, 8 августа, 30 декабря 2001 г., 31 декабря 2002 г.) и др.

Наряду с законодательными актами, правовое регулирование банковской деятельности строится и на подзаконных нормативных актах. В частности можно выделить:

- Постановление Правительства РФ от 7 марта 2000 г. N 194 "Об условиях антимонопольного контроля на рынке финансовых услуг и об утверждении методики определения оборота и границ рынка финансовых услуг финансовых организаций";

- Распоряжение Правительства РФ от 2 апреля 2002 г. N 454-р О прекращении участия федеральных государственных унитарных предприятий и федеральных государственных учреждений в уставных капиталах кредитных организаций.

Огромную роль, на современном этапе развития законодательства о банках и банковской деятельности играют ведомственные акты ЦБР. В этой связи, одним из элементов особого публично-правового статуса Центрального банка РФ является право осуществлять нормотворчество.

Согласно ст.7 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим и другими федеральными законами, издает нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

Официальные разъяснения Банка России по вопросам применения его собственных нормативных актов являются актами их толкования и принимаются в случаях необходимости восполнения пробела правового регулирования по предмету нормативного акта Банка.

Нормативные акты Банка России вступают в силу по истечении 10 дней после дня их официального опубликования в официальном издании Банка России - "Вестнике Банка России", за исключением случаев, установленных Советом директоров. Нормативные акты Банка России не имеют обратной силы.

Важно подчеркнуть, что нормативные акты Банка России должны быть зарегистрированы в Министерстве юстиции Российской Федерации в порядке, установленном для государственной регистрации нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти.

Не подлежат государственной регистрации нормативные акты Банка России, устанавливающие:

- курсы иностранных валют по отношению к рублю;

- изменение процентных ставок;

- размер резервных требований;

- размеры обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп;

- прямые количественные ограничения;

- правила бухгалтерского учета и отчетности для Банка России;

- порядок обеспечения функционирования системы Банка России.