14? Понятия, цели и методы денежно-кредитной политики. Особенности денежно-кредитной политики России

Страницы. 258 – 262. 654 – 663

ДКП – это совокупность мер воздействия государства на состояние денежно-кредитной сферы.

Проводник ДКП – ЦБ

Конечная цель ДКП это достижение определенного уровня инфляции.

ЦБ различных стран проводят политику инфляционного таргетирования. При этом устанавливается 2 показателя:

1. Лицевой (или целевой???) ориентир по инфляции

2. Набор механизмов корректирующих отклонения от этого ориентира.

Методы ДКП:

1. Изменение процентных ставок по операциям центрального банка. Если ЦБ повышает ставку рефинансирования, то комм. банки повышают ставки по кредитам экономики (политика Рестрикции). От этого объем ссуды уменьшаются, следовательно уменьшается инфляция, и возрастает курс национальной валюты.

2. Изменение нормы обязательных резервов коммерческих банков. (5.5% по счетам нерезидентов, 4% по счетам резидентов). Если ЦБ снижает ставки (политика Экспансии), увеличиваются объем ссуд, увеличивается денежная масса, инфляция возрастает, курс национальной валюты падает.

3. Операции на открытым рынке (покупка/продажа государственных ценных бумаг).

4. Валютная интервенция – покупка/продажа национальной валюты за иностранную (покупка приводит к увеличению ДМ в национальной валюте, а продажа к ее сокращению).

Особенности:

Темпы инфляции

виды кредитов: внутридневные, овернайт, ломбардный кредит.

Цели - Снижение инфляции.

К кредитованию допущены только банки с устойчивым финансовым состоянием.

15? Сущность, функции, типы коммерческих банков.

Страницы: 279-276

КБ – это кредитный институт, организующий движение ссудного капитала и регулирующий платежный оборот в целях получения прибыли.

Функции:

1. Аккумуляция временно свободных ДС

2. Посредничество в кредите

3. Посредничество в платежах и расчетах

4. Посредничество в размещении, выпуске ценных бумаг.

5. Создание платежных средств:

   1. комм.банки создают кредитные деньги в безналичной форме.

   2. Выпускают не денежные платежные средства. – кредитное орудие обращения(векселя, чеки)

Типы коммерческих банков:

1. По форме собственности – государственные. Муниципальные. Акционерные. Паевые

2. По объему разнообразия операций – универсальные, специализированные

3. По обслуживаемой отрасли – промышленные, сельхозяйственные, внешнеторговые

4. По обслуживаемой территории – федеральные, международные, республиканские.

5. По размеру капитала – крупные, средние, мелкие.

С января 2012 банки должны иметь капитал 180 млн.руб.

16? Понятия, значения, характеристика видов активных операций коммерческих банков.

Страницы 286 – 294

Активные операции – операции по размещению ресурсов.

Виды:

1. Кассовые операции - выдачи и хранение наличных денег. Отражает денежную наличность. Не приносят доходов.

2. Ссудные операции (80% всех доходов)

3. Покупка ценных бумаг – вложение банка в ценные бумаги.

4. Вложения в основные средства – операции самые затратные, не приносящие доход. Эти операции самые низко ликвидные.

5. Финансовые услуги (лизинг, траст, факторинг).