Глава 30. Правовое регулирование страховой деятельности

способности страховщика и т. п.) содержатся Законе о страхо­вых компаниях 1982 г.

В США страховое право также изначально было основано на прецедентах. В настоящее время регулирование страховых от­ношений осуществляется законодательством отдельных штатов, в ряде из них действуют страховые кодексы, представляющие собой сборники законодательных актов и судебных решений. Единого страхового законодательства США не существует. Ис­ключение составляет Федеральный закон об удержании риска 1981 г., разрешающий группам удержания риска ведение стра­ховой деятельности в любом другом штате без получения ли­цензии.

Необходимость формирования единого рынка страховых ус­луг явилась предпосылкой развития страхового права ЕС. Од­нако пока значительного успеха на пути унификации страхово­го права ЕС не достигнуто, что объясняется различными исто­рическими и политическими причинами, национальными различиями. Страховое право ЕС в настоящее время представ­лено более чем 100 директивами по страхованию и множеством решений Суда ЕС по вопросам страхования. В качестве приме­ров можно привести Директиву о свободе предоставления услуг в страховании ином, чем страхование жизни № 88/35/ЕС 1988 г., Директиву ЕС № 93/13 1993 г. которая посвящена не­справедливым условиям договора, включая условия договора страхования.

745

Договоры страхования. Несмотря на заметное различие в ис­точниках правового регулирования страховой деятельности в разных странах, основополагающие приемы регулирования до­говорных отношений, а также страховая терминология обнару­живают определенное единство во всех развитых зарубежных странах . Поэтому нет необходимости систематически описы­вать все элементы договора страхования в зарубежном праве, если они не отличаются значительными особенностями. Оста­новимся кратко на существенных особенностях договора стра­хования в зарубежных странах.

Страховщиками по законодательству разных стран могут выступать юридические лица разной организационной формы и индивидуальные предприниматели. Например, в Германии —

См.: Гражданское и торговое право зарубежных стран / Под ред. В. В. Безбаха, В. К. Путинского. С. 390.

Раздел V. Отдельные виды предпринимательской деятельности

это союзы и учреждения, во Франции — товарищества и ассо­циации, в Англии и США — корпорации. В качестве примера страховщика — индивидуального предпринимателя приводится широко известный английский страховщик «Ллойд», представ­ляющий собой синдикат индивидуальных предпринимателей, каждый из которых выступает от своего имени и за свой счет. «Ллойд» не является юридическим лицом .

Страховщики во всех странах обладают специальной право­способностью, их деятельность лицензируется. Регулируются также вопросы допустимого совмещения видов страховой дея­тельности. Обычно компании, имеющие лицензию на страхова­ние жизни, не вправе осуществлять какие-либо иные виды страхования.

Необходимым условием заключения договоров страхования во всех развитых странах является наличие страхового интере­са. Законодательство связывает действительность договора страхования с наличием у страхователя или выгодоприобрета­теля страхового интереса. Законом или договором устанавлива­ется страховой риск, выступающий для страховщика предметом страхования. Наступление страхового случая является единст­венным основанием для страховщика произвести выплату стра­хового возмещения страхователю (застрахованному лицу) либо выгодоприобретателю.

Договоры страхования заключаются в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность указанных договоров. Обычно договор страхования заключается на основа­нии стандартного заявления на страхование (оферта), подава­емого потенциальным страхователем страховщику. Форма заяв­ления разрабатывается страховщиком и содержит информацию, дающую возможность страховщику оценить принимаемый риск.

В ряде стран, например в Германии, заявление, подписан­ное страхователем, связывает его обязательствами в установ­ленный период заключить договор страхования со страховщи­ком. В других странах, например в Англии, заявление не обя­зывает ни одну из сторон.

746

Законодательство стран континентальной системы права бо­лее детально регулирует условия договора страхования. В анг-

747