§ 4. Правовое регулирование страховой деятельности в зарубежных странах

Понятие и источники правового регулирования страховой дея­тельности. Страхование — это профессиональная деятельность по формированию и использованию специального денежного фонда в целях охраны имущественных интересов физических и юридических лиц посредством возмещения ущерба, причинен­ного участнику страховых отношений наступлением определен- 1

ного события .

За рубежом практикуются такие же виды страхования, как и в России. В зависимости от основания возникновения страхового правоотношения различают добровольное (основанием являет­ся договор страхования) и обязательное страхование (основани­ем является договор страхования, заключаемый на определен­ных законом условиях). В зависимости от объекта страхования выделяют личное страхование (страхование жизни, страхование здоровья) и имущественное страхование (страхование имущест­ва, страхование предпринимательского риска, страхование иму­щественной ответственности).

Страховая деятельность опосредуется договорами страхова­ния и возникающими на их основе страховыми правоотноше­ниями, а также публичными отношениями по государственно­му регулированию и надзору.

Во всех развитых государствах основными источниками пра­вового регулирования страховой деятельности являются законы, в которых определяются правовой статус страховщиков и дру- 744 Раздел V. Отдельные виды предпринимательской деятельности

гих участников страховых правоотношений, основные правила страхования, порядок осуществления государственного надзора за страховой деятельностью.

Основным источником страхового права Франции является Страховой кодекс Франции, введенный в действие Декретами № 76-666 и № 76-667 и решением министра экономики и фи­нансов 16 июля 1976 г. Страховой кодекс Франции представ­ляет собой сборник законов (ч. 1), нормативных правовых ак­тов правительства (ч. 2) и предписаний административных ор­ганов (ч. 3). Страховой кодекс Франции переиздается каждые два года.

Источниками страхового права Германии являются: Закон о договоре страхования от 30 мая 1908 г. (с последующими до­полнениями), Закон о несправедливых условиях договора стра­хования от 9 декабря 1972 г., Закон о надзоре за частными страховыми компаниями от 12 мая 1901 г. При этом в Законе о договоре страхования сделана отсылка к Общим правилам страхования, которые разрабатываются непосредственно стра­ховщиками и содержат основные условия договора страхова­ния, предлагаемые страховщиками неограниченному кругу страхователей. При этом Общие правила страхования должны соответствовать Закону о не справедливых условиях договора страхования. Таким образом, Общие правила страхования вы­ступают своеобразной гарантированной основой конкретных договоров страхования при условии, что они являются их не­отъемлемой частью.

Нормы страхового права Нидерландов содержатся в гл. 7.17 «Страховое право» кн. 7 Гражданского кодекса Нидерландов, введенного в действие в 1992 г., в Законе об обязательном стра­ховании ответственности автовладельцев 1963 г. и Законе о контроле за страховой деятельностью 1993 г. Требования к до­говору страхования и его содержанию установлены также в Стандартных условиях страховых полисов, утвержденных Ко­митетом по стандартизации в 1991 г.

Страховое право Англии не отличается стройностью, так как долгое время было прецедентным. В настоящее время действует ряд законов: Закон о страховании жизни 1774 г., Закон о мор­ском страховании 1909 г., Закон о защите прав страхователей 1975 г. и некоторые другие. Правила организации страховой деятельности (порядок лицензирования, требования к платеже-