Глава 30. Правовое регулирование страховой деятельности

По договору страхования предпринимательского риска, т. е. риска убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риска неполу­чения ожидаемых доходов, может быть застрахован риск только самого страхователя и только в его пользу.

Договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося страхователем, ничтожен. Договор страхования предпринимательского риска в пользу лица, не являющегося страхователем, считается заключенным в пользу страхователя (ст. 933 ГК РФ).

По договору перестрахования риск выплаты страхового воз­мещения или страховой суммы, принятой на себя страховщи­ком по договору страхования, может быть им застрахован пол­ностью или частично у другого страховщика (страховщиков). К договору перестрахования применяются правила ГК РФ о страховании предпринимательского риска, если договором пе­рестрахования не предусмотрено иное. При этом страховщик по договору страхования (основному договору), заключивший договор перестрахования, считается в этом последнем договоре страхователем. При перестраховании ответственным перед страхователем по основному договору страхования за выплату страхового возмещения или страховой суммы остается страхов­щик по этому договору.

Закон допускает последовательное заключение двух и более договоров перестрахования. В них перестраховщик по предше­ствующему договору перестрахования выступает страхователем в последующем договоре перестрахования (ст. 967 ГК РФ).

Договор личного страхования. По договору личного страхова­ния страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхова­телем), выплатить единовременно или выплачивать периодиче­ски обусловленную договором сумму (страховую сумму) в слу­чае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованно­го лица), достижения им определенного возраста или наступле­ния в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ст. 934 ГК РФ).

739

Не останавливаясь на детальной характеристике этого дого­вора страхования, отметим лишь его предпринимательский ха­

рактер, поскольку на стороне страховщика выступает коммер­ческая организация. В то же время договор личного страхова­ния является публичным договором (п. 1 ст. 927 ГК РФ) со всеми вытекающими из этого последствиями.

Обязательное страхование предусматривается федеральными законами, в которых определяются страховщики, застрахован­ные лица, объекты, подлежащие страхованию, риски, от кото­рых они должны быть застрахованы, и минимальные размеры страховых сумм . Обязательное страхование осуществляется пу­тем заключения договора страхования лицом, на которое возло­жена обязанность такого страхования (страхователем), со стра­ховщиком за счет страхователя, за исключением обязательного страхования пассажиров, которое в предусмотренных законом случаях может осуществляться за их счет (ст. 935 — 937 ГК РФ). Договор обязательного страхования может быть предпринима­тельским, когда он заключается между лицами, осуществля­ющими предпринимательскую деятельность, или с их участием.

Разновидностью обязательного страхования является обяза­тельное государственное страхование жизни, здоровья и иму­щества государственных служащих определенных категорий, осуществляемое государственными страховыми или иными го­сударственными организациями (страховщиками) за счет бюд­жетных средств. Такое страхование производится непосредст­венно на основании законов и иных нормативных правовых актов либо на основании договоров страхования, заключаемых в соответствии с этими актами страховщиками и страхователя­ми (ст. 969 ГК РФ). Договоры обязательного государственного страхования по определению не являются предприниматель­скими .